9. Экономическая сущность, функции и классификация страхования
Страхование - особый вид экономич. деят-ти, связан. с перераспределением риска нанесения ущерба имуществ. Интересам среди уч-ков страхования (страхователей) и осуществляемый специализированными организациями (страховщиками) обеспечивающими сбор страховых взносов, образование страховых резервов, осуществление страхов. выплат, при нанесении ущерба застрахованным имущественным интересам.
Сущность страхования как экономической категории раскрывается в системе экономических перераспределительных отношений, включающих замкнутую солидарную раскладку ущерба между участниками страховых отношений и возмещение его из специальных целевых фондов, сформированных за счет взносов страхователей, при наступлении чрезвычайных неблагоприятных событий.
Объект страхования: 1) здоровье, жизнь, трудоспособность., пенсион. обеспечение (при личн.страховании); 2) материальные ценности (при имуществ. страхов.); 3) имущество или здоровье, жизнь 3-го лица, кот. м.б. нанесен ущерб (при страхов. ответств.).
Актуальность определяется ростом числа собственников, желающих застраховать им-во, НТП и увеличение технологических рисков, ухудшающаяся экология и др.
Формы страхового фонда:
1. централиз. страх. фонд. образ-ся за счет общегос. рес. Цель фонда: возмещение ущерба от чрезвычайных с. (форм-ся как в натур., так и в ден. формах)
2. фонды самострах-я (децентр. фонды). Созд-ся, как правило, нат. запасами, предпр. для обеспеч-я их деят-ти на случай неблагопр. экономич. конъюнктуры (иногда наз. формами риска).
3. Страх. фонд страховщика. Образ-ся мет-м страх-я, хар-т суммы страх. взносов, уплачиваемых страхователями в теч. опред. периода.
Суть страхования – создание экономич. предпосылок сведения к минимальному ущербу от различных непредвиденных обстоятельств.
Признаки страхов. (специфич-ие): 1) в страховании денежные или перераспред-ые отн-ия обусловлены наличием страхов. риска; 2) для страхования хар-ны замкнутые перераспределительные отн-ия м/у его участниками связанные с солидарной раскладной суммой ущерба; 3) страхование предполагает перераспределение ущерба в простран-ве м/у терр-ми охваченными процессом страхования 4) страхание предполагает перераспределение ущерба во времени, т.е. вероятность страх. событий м.б., а может и не быть в опред. времен-ой период; 5) страхование при опред. условиях предполагает возвратность страхов. платежей (приближает его к категории кредита)
Функции страхования: 1) рисковая - защита от риска; 2) предупредительн. - направлена на финансир-ие за счет средств страхов. фонда мероприятий по уменьшен. страхов. риска; 3) сберегательн. – заключ-ся в сбережении денеж. средств ч/з страх-ие 4) Кредитная – выр-ся в получении ссуды страхователем от страх.компании под обеспечение страх.полиса. 5) Контрольная – регламентирует формир-ие и исполь-ие ср-в страх.фонда, а также законодат.и распорядит-ый контроль за проведением страховых операций.
Уровни классиф-и: 1) отрасль страхования (#личное ); 2) подотрасль (от несчастн. случ.); 3) вид страхования (страх. пассажиров от несчастн. случ.); 4) разновидн. страхования (страх. пассажир. от несчаст. случ. на железнод. трансп.).
Страх-е делится на обязат. и добров. Добров. осущ-ся на основе договора м/у страхователем и страховщиком. Правила добров. страх-я, опред. общие условия и порядок проведения, устан-ся страховщиком в соотв. с положениями о страх-и. Обязат. осущ-ся в силу з-на. Виды, условия и порядок проведения опред-ся в соотв. с законодательством РФ.
