Вопросы для повторения:

1. Что составляет внешнюю торговлю?

2. Как регулируется внешняя торговля?

3. В чем состоят услуги банков в сфере внешнеэкономических отношений?

4. Механизм расширения банками сферы услуг.

5. Какие существуют риски менеджмента внешней торговли?

Лекция 31. Менеджмент международных рынков

Условия платежа	Интерес	Гарантии для экспортера/импортера
Предварительная оплата 2. Авансовый взнос	экспортера	– простая оплата путем денеж-ного перевода (SWIFT) или чеком; – импортное финансирование со стороны банка импортера; – банк экспортера берет на себя гарантии
3. Документарный аккредитив, бессрочный аккредитив, срочный аккредитив		– открытие аккредитива и уведомление/подтверждение; – платеж, акцептация; – дисконтирование докумен-тов банком экспортера
4. Документарное инкассо, документы при оплате, документы против акцепта		– проведение документарного инкассо; – авансирование документов банком экспортера
5. Платеж против открытого счета после получения товара		– проведение документарного инкассо; – дисконтирование акцепта банком экспортера; – инкассация векселей; – авалирование банком импортера
6. Открытый срок платежа	импортера	– простая оплата путем пере-вода (SWIFT) или чека; – экспортное финансирование банком экспортера; – предоставление гарантии банком импортера

Схема 8.4. Сравнительный анализ условий платежа

Каждое условие платежа регулируется договором, в котором указывается:

• срок платежа;

• место платежа;

• гарантии получения платежей для экспортера;

• гарантии поставки товара для импортера.

Какая именно форма платежа выбирается в конечном итоге, зависит от целого ряда факторов. Наиболее важные из них следующие:

• платежеспособность и позиция на рынке покупателя и продавца,

• рынок покупателя и рынок продавца;

• политические и экономические отношения в обеих странах;

• торговые обычаи и валютные нормативные положения;

• возможности получения кредита и его цена.

Конвертируемость валют, по которым ведутся торговые операции, является предпосылкой для современной торговли валютами.

• Полностью конвертируемая валютаможет обмениваться ее владельцем в любую другую валюту.

• Частично конвертируемая валюта обладает лишь внешней конвертируемостью (обратимость валюты для нерезидентов). Для определения нерезидента (иностранца) решающим является место его жительства.

В некоторых случаях возникли «расколотые» рынки. Здесь денеж­ные вклады, образованные поступлениями от торговых сделок и предоставленных услуг, являются конвертируемыми, тогда как на чисто финансовые операции налагаются ограничения.

Платежи, связанные с инкассовыми или аккредитивными сделками, называются документарными платежами. Все остальные виды платежей называются недокументарными, негарантированными или просто платежами. Их название обусловлено тем фактом, что для их выполнения, в отличие от инкассовых или аккредитивных платежей, не требуется соблюдения каких-либо специальных условий, например предъявления документов. В отличие от платежного оборота внутри страны, международные расчеты ведутся не только в валюте страны, но и во многих других конвертируемых валютах.

У банков имеются разные возможности для проведения расчетов за границей.

Ввиду риска потерь чеков платежные расчеты проводятся по возможности путем денежных переводов. Банковские ордерные чеки используются лишь по жела­нию клиента.

Банк может независимо от поручения клиента переслать чек, если это является необходимым и целесообразным, например в случае:

• если у исполняющего банка нет возможностей перерасчета со страной получателя платежа;

• если в стране получателя приняты расчеты чеками, банк получателя не известен или не подсоединен к системе SWIFT;

• если иностранный банк за поручение денежного перевода, не предназначенного для своего клиента, взимает задним числом высокие комиссионные.

Схема 8.5

При осуществлении денежных переводов банк несет ответствен­ность за надлежащее доведение платежа до получателя. Однако за выбор своего корреспондента банк не отвечает.

При чековых расчетах риск переходит на доверителя в тот момент, когда он передает его почтовой связи. Поэтому перед предоставлением повторного чека банк требует от доверителя письменное заявление о несении ответственности за первый чек.

Платежи SWIFT:большинство платежей осуществляется через систему передачи данныхSWIFT, которая существует с 1977 г. Условием такого вида расчетов является членство доверителя и его кредитного института в системеSWIFTи обмен между ними кодом идентификации.

SWIFT – это сокращение от названия фирмы «SocietyforWorlwideInterbankFinancialTelcommunication», через которую проводятся международные финансовые расчеты посредством полностью автоматизированной системы передачи данных (без квитанций).

По сравнению с традиционными способами международных расче­тов система SWIFTобладает тремя важными преимуществами:

• быстрота: интервал времени, необходимого на перевод денег из одного банка в другой, сокращается до минимума. Например, время прохождения сообщения от банка-отправителя в ФРГ до банка-получателя в Сан-Франциско через систему SWIFTсоставляет, как правило, пять минут;

• надежность: благодаря стандартизации и встроенным элементам контроля практически полностью исключена возможность неправильной интерпретации, фальсификации или использования неправильной линии;

• экономичность: система функционирует без квитанций и обеспечивает тем самым значительную рационализацию проведения расчетов.

Письменный перевод денег, лишь незначительная доля платежей осуществляется сегодня этим традиционным способом. Это такие платежные поручения, которые предназ­начены для стран, не подключенных к системе SWIFT.

Для письменных денежных переводов банки издавна пользуются разработанным европейскими банками бланком на четырех языках, содержание и текст которых опреде­ляются существующими нормами.

Телетайпный, телеграфный или телефонный перевод:

в случае срочного платежа, который не может быть выполнен через систему SWIFT, платежное поручение иностранному банку дается через телетайпную связь.

При платежах в иностранной валютебанк клиента обычно выполняет платежное поручение клиента за счет своего валютного счета (счет ностро) у банка-корреспондента.

Если платежное поручение дано в марках ФРГ,то банк клиента переводит на счет в марках ФРГ банка-корреспондента у себя (лоро-счет) сумму, указанную в платежном поручении в качестве покрытия.

Если платежное поручение дается банку-корреспонденту, у ко­торого банк клиента не имеет своего счета, то требуемая для покрытия сумма закупается (в иностранной валюте или в валюте страны) через третий банк. Это касается также и платежей в третьей валюте.

В международной торговле документы служат подтверждением поставки товара со стороны экспортера, поскольку при таких сделках товар сначала передается не импортеру, а транспортному предприятию в обмен на подтверждение документами факта от­правки. Эти документы, дополненные другими официальными бумагами, предоставляют импортеру подробную информацию о товаре и дают ему возможность организовать прием купленного товара.

В правовом отношении документы подразделяются на:

доказательственные документы:счет-фактура, транспорт­ные накладные, квитанции транспортного предприятия и почты;

удостоверяющие документы:(страховые полисы или сертификаты);

ценные бумагив виде ордерных документов — фрахтовых свидетельств, свидетельств о погрузке, складских квитан­ций, страховых полисов или сертификатов.

В «Единых основных линиях инкассо» различаются:

платежные документы и торговые документы.

Документы обеих категорий имеют значение для международных банковских коммерческих сделок при обработке и проведении документарного инкассо, а также документарных аккредитивов.

Схема 8.5