3.2 Условия предоставления факторинга

Были выбраны три банка, осуществляющие факторинговые операции: МДМ-Банк, Промсвязьбанк, Примсоцбанк. Банки предоставляют следующие условия:

Таблица №3.1

Условия предоставления факторинговых услуг

Условие	МДМ-Банк	Промсвязьбанк	Примсоцбанк
отсрочка задолженности, дни	до 150	до 120	до 180
предполагаемый ежемесячный оборот по факторингу	не менее 3млн. руб.	не менее 2млн. руб.	не менее 500тыс. руб.
выплата финансирования	85%	75%	80%
наличие постоянно действующих дебиторов	8	8	5
срок осуществления деятельности кампании	не менее 1года	не менее 1,5 года	не менее 1года
обеспечение	нет	нет	нет
срок получения денежных средств (первоначального финансирования)	до 2дней	до 3 дней	до 3дней

Также, банки предлагают факторинговые операции с правом и без права регресса. Факторинг с правом регресса – наиболее востребованный в России вид факторинга, в рамках которого поставщик, отгрузив товар и предоставив в банк отгрузочные документы, незамедлительно получает финансирование в размере до 90% от суммы поставки. Оставшуюся сумму за вычетом комиссионного вознаграждения банк перечисляет на счет поставщика после того, как дебитор расплатится за товар.

Популярность факторинга с правом регресса у российских компаний объясняется относительно низкой стоимостью в сравнении с другими видами факторинга, поскольку риск полной или частичной неоплаты поставок дебитором поставщик принимает на себя.

Факторинг без регресса к поставщику – финансовая услуга, в рамках которой банк предоставляет поставщику финансирование в размере до 100% от суммы уступленного денежного требования и принимает на себя риск неисполнения или ненадлежащего исполнения дебитором своих обязательств по оплате товара.

В случае выбора именно этого продукта ко всем перечисленным ранее преимуществам факторинга добавляетсястрахование кредитного и ликвидного рисков поставщика.

Кредитный риск – риск полной или частичной неоплаты дебитором уступленных банку денежных требований в предусмотренные договором поставки сроки.

Ликвидный риск – риск несвоевременной оплаты дебитором уступленных денежных требований. Частично страхование ликвидного риска осуществляется и при факторинге с регрессом – в пределах периода ожидания банк принимает на себя риск несвоевременной оплаты товаров дебитором.

Факторинг без регресса очень привлекателен для поставщиков товаров, работ и услуг, но поскольку в этом случае банк принимает на себя риски в значительно большем объеме, это не может не отразиться на стоимости услуги. Поэтому, заинтересовавшись факторингом без регресса, вы должны понимать, что стоимость этой услуги в сравнении с регрессным факторингом будет выше.

Банк устанавливает размер комиссии индивидуально, в зависимости от объема денежного требования и срока финансирования. Применение факторинга с комиссией в 1,5% позволит предприятию ликвидировать дебиторскую задолженность и своевременно погашать кредиторскую задолженность.

Проанализировав банки, можно сделать вывод, что условия, предоставляемые МДМ-Банком, подходят для данного предприятия. Первоначальная сумма финансирования составляет 85% - самый высокий процент, а срок получения денежных средств является минимальным. Однако такие условия приведут к тому, что комиссия банка за факторинговое обслуживание будет значительно выше.