- •1. Мировая история возникновения и развития бд
- •2. Возникновение и развитие бд в дореволюционной России
- •3. Советский период деят-ти банков
- •4. Банк. Реф-ма в России и становление совр. Бс
- •5. Понятие бс, ее элем-ты и св-ва
- •7. Стр-ра бс рф
- •8. Перспективы развития росс. Бс
- •9. История возникн-я инст-та цб
- •10. История становления гос. Банка в России
- •11. Форма орг-и и ф-ции цб
- •12. Пассив. Оп-ции цб
- •13. Актив. Оп-ции цб
- •14. Прав. Статус цб рф
- •15. Ф-ции цб рф
- •16. Компетенция Центрального банка рф
- •17. Сущность и ф-ции кб
- •18. Типы банков
- •19. Орг. Стр-ра кб
- •20. Упр-кая стр-ра кб
- •21. Понятие «банк. Право» и усл-я его возникн-я
- •22. Прав. Полож-е кб и нко
- •23. Прав. Обеспеч-е взаимоотн-й банка с клиентами
- •24. Прав. Основы бу, отчет-ти и аудита в кб
- •25. Банк.Тайна
- •26. Собств-е ср-ва банка и приравн-е к ним ср-ва
- •27. Проблема достат-ти банк. Капитала
- •28. Анализ собств. Ср-в (капитала) банка
- •29. Привлеч-е ср-ва банка
- •30. %Ная пол-ка банка по привлеч-м ср-м
- •31. Порядок формир-я обяз-х рез-в, депонируемых в цб
- •32. Проблемы анализа обяз-в кб
- •33. Актив. Оп-ции как способ размещ-я рес-в
- •34. Классиф-ция актив. Оп-ций кб
- •35. Анализ эффект-ти %-ной пол-ки кб
- •36.Кред. Риск и факторы, его определяющие
- •37. Кредитоспособность заемщика и факторы, учитываемые при ее анализе
- •38. Пути разрешения проблемы получения достоверной информации о заемщике
- •39. Методы оценки кредит-ти заемщика
- •40. Специфика оценки кредитосп-ти физ. Лица
- •41. Виды банк.Кредитов и принципы кр-ния
- •42. Формы банк.Кредита
- •43. Кр. Политика кб
- •44. Этапы кредитования
- •45. Кр. Договор
- •46. Формы обеспечения возвр-ти кредита
- •47. Порядок образования и использования резерва на возможные потери по ссудам
- •48. Понятие ден. Оборота и ден. Обращения
- •49. Безнал.Ден. Оборот и принципы орг-ции безнал. Расчетов
- •50. Банк.Счет
- •51. Расчеты платежными поручениями
- •52. Расчеты по аккредитиву
- •53. Чековая форма расчетов
- •54. Векс. Форма расчетов
- •55. Орг-ция нал.-ден. Оборота в банках
- •56. Банк. Контроль за соблюдением касс.Дисциплины пр-ми и орг-ми
- •57. Лиз.Оп-ции и их хар-ка
- •58. Сущность, сод-ние и виды факторинга
- •59. Трастовые оп-ции и проектное фин-ние
- •60, Ипотечные оп-цииКб
- •61. Принципы орг-и и стр-ра вал. Рынка
- •62. Основы орг-ции вал. Оп-ций
- •6 3. Порядок лицензир-я кб для соверш-я оп-ций с ин. Валютой
- •64. Классификация вал. Оп-ций, осущ. Ком.Банками в рф
- •65. Виды вал. Счетов и режим их функц-ния
- •66. Порядок орг-ции междунар-х расчетов в ком.Банке
- •67. Орган-я вал.Контроля в ком. Банках
- •68. Организ-я работы с нал. Ин.Валютой в ком. Банке
- •69. Источ-и и формы доходов ком. Банка
- •70. Анализ доходов
- •71. Расходы комм. Банка(р ком.Б)
- •72. Анализ расходов
- •75. Категория ликв-ти в практике банк. Лик.
- •76. Росс. Практика оценки лик-ти ком. Банков. Нормативы лик-сти
- •77. Проблемы упр-я банк.Рисками
- •81. Баланс ком-го банка и принципы его постр-я
- •80. Бух. Отчет-ть ком. Банка
- •81. Год.Бух. Отчет-ь ком.Банка
- •82. Основ. Понятия рынка цен. Бумаг
- •85. Орган-я рынка цен. Бумаг
- •86. Основы деят-сти ком. Байка на рынке цен. Бумаг
- •87. Виды операций коммерческих банков на рынке ценных бумаг
- •89. Порядок осущ-ия расчетов с испол-м пластик.Карт
- •90. Операции, соверш-ые с использ-ем платеж-х карт
- •91. Внедрение интернет-техн-й в банк. Практику работы с клиентами
- •92. Система Телебанк как электр. Услуга для физ. Лиц
- •93. Понятие, соц. Сущ-ть и общ-я опасность отмывания денег
- •94. Междунар. Сообщество в борьбе с отмыванием денег
- •95. Росс. Практика борьбы с отмыванием денег
- •96. Деят-ть ком-го банка по борьбе с отмыванием денег
- •97. Банк.Маркетинг
- •98. Банк. Менеджмент
- •99. Необх-ть и сущность фпг в росс. Экономике
- •100. Место и роль комм. Банка при формир-ии и функционир-ии фпг
25. Банк.Тайна
В соотв. с ФЗ о банк.д-ти, банк, включая ЦБ, гарант-ет тайну по оп-циям, счетам и вкладам своих клиентов и корр-тов. Справки по оп-циям и счетам юр.лиц и иных орг-й могут выд-ся самим предпр-ям, их вышест-м орг-м, судам, следств.орг-м, арбитража, ауд. орг-ям, нал.орг-м. Справки граждан выд-ся самим клиентам и их представ-лям, судам и следств.орг-м по делам, нах-мся в их пр-ве, в случаях, когда на ден.ср-ва и иные цен-ти клиентов наложен арест, обращено взыск-е или применена конфискация имущ-ва. В случае смерти они выд-ся лицам, указ-м влад-цем завещат-м распоряж-и, гос. нотар-ным конторам по наслед-ным делам о вкладах умерших вкладчиков, ин.консульским учр-ям. След-но, банк обязан хранить тайну только по оп-циям, осущ-м по счетам своих клиентов. Запрета на распростр-е инф-и, получ-й банком об оп-циях по счетам клиентов др. банков и инф-и, не имеющей отн-я к банк. счету к-либо клиента этого банка, зак-во не содержит. Т.о. устан-я зак-вом обяз-ть хранить банк.тайну носит огранич-й хар-р. За наруш-е банк.тайны клиент может привлечь банк к ответ-ти в виде возмещ-я убытков, причин-х разглаш-ем соотв-х свед-й. Виновные служащие банка мб привлечены к дисципл-й и мат. ответ-ти, или угол. (если есть признаки состава преступ-я). Но преступл-я, как разглаш-е банк.тайны, угол. зак-во не знает(не совсем правильно и серьез. недостаток росс. зак-ва).
26. Собств-е ср-ва банка и приравн-е к ним ср-ва
Пассив.оп-ции КБ- оп-ции по формир-ю ист-ков ср-в, рес-в Б, кот. отраж-ся в П его баланса. Рес-сы КБ состоят из 2 осн. видов ист-ков: собств. ср-в Б и приравн-х к ним ср-в и привлеч-х ср-в. Особ-ть банк. бизнеса:КБ раб-ет преимущ-но на привлеч-х ср-х(сост-ют до 90% в П), а собств. – до 10%. Анализ пасс-в Б обычно нач-ся именно с его СК: т.к. что без него невозможно начало БД вообще и знач-е СК в д-ти Б гораздо сущест-нее, чем его доля в общ. V пасс-в. СК и стержень его д-ти, послед. резерв в случае неблагопр. стеч-я обст-в.По сост-ю на 2012 г. СК дб не < 180 млн.руб. СК форм-ся в момент созд-я Б и первонач-но состоит из сумм, получ-х от учред-лей в кач-ве их взноса в УК Б, кот. может произв-ся как напрямую - если Б созд-ся в форме ООО, т.к. и через покупку акций - если АО. К СК отн-ся также все накопл-я, кот. не были распред-ны среди акц-ров Б(див) или израсход-ны на др.цели. СК=Активы –Обяз-ва. СК обесп-ет Б эк.самост-ть и стабил-сть функц-я, резерв рес-в, поддерж-щий платежесп-ть Б. СК вып-ет 3 ф-ции: 1) защитную – защиту эк.интер-в вкладч-в и кред-ров, т.е. возмож-ть выплаты им компенсации в случае возник-я убытков или банкр-ва Б и продолж-е д-ти Б независимо от убытков Б, 2) оперативную – СК - ист-к влож-й в собств. мат. активы, ист-к разв-я мат. базы Б и 3) регулирующую- размер СК опред. масштабы его д-ти. В соотв. с инструк-ей ЦБ соотн-е между СК и сумм-м V активов, взвеш-х с учетом риска для Б, СК кот. > 5 млн евро, устан-но на ур-не 10%, от 1 до 5 млн евро -11%. Факт. СК опред. также макс. р-р риска на 1 заемщика и кред-ра. Ист-ками СК Б служат: УК, добав. К, фонды Б, нераспред.прибыль отч.года и прошлых лет. УК сост-ся из вкладов ее уч-ков и опред. мин.р-р имущ-ва, гарант-го интересы ее кред-ров. Вклады в УК мб в виде ден.ср-в и мат.активов,но запрещ-ся исп-ние привлеч. ср-в, негос. ЦБ и НМА. ЦБ устан-ет мин. размер УК(в РФ 1 млн. евро). ДК - прирост ст-ти имущ-ва при его переоценке, эмисс-й доход, ст-ть безвозмездно получ-го Б в соб-ть имущ-ва от орг-й и физ.лиц. Фонды Б образ-ся из прибыли.1.Резервный Ф -для покрытия возмож-х убытков Б, 15% от УК. 2.Ф произв-го и соц.разв-я - для фин-я технич. соверш-я БД. 3.Ф мат.поощр-я -для поощрения персонала банка. 4.Фонд Председателя Правл-я банка служит для фин-я направл-й, не предусм-х иными Ф. также созд-ся Спец.страх.Ф под обесцен-е влож-й в ЦБ и возможные потери по ссудам Б. Ф накопл-я –нераспред. прибыль Б, зарезерв-ую в кач-ве фин.обеспеч-я его произв. и соц.разв-я. Не уменьш-ся,происх-т лишь измен-е формы их сущ-я - из ден. в мат.активы (здания, оборуд., мат-лы, трансп.ср-ва). Каждый КБ самост-но опред. величину СК. 2 пути увелич-я СК: 1) накопл-е прибыли и 2) привлеч-е доп. К на фин.рынке. 1может происх-ть в форме ускор-го созд-я резерв. и др.фондов Б с послед-й их капитал-цией либо в виде накопл-я нераспр.прибыли предшест.лет(наиб. дешев.путь увелич-я К, не затраг-щий стр-ры упр-я Б, но это означ. сниж-е тек.див-дов акц-в Б и может привести к пад-ю курс. ст-ти акций открыт. акц.Б). 2- путем размещ-я доп.акций. Б может выпускать акции именные в и на предъяв-ля, обыкн-е и привилег-е.Выпуск и размещ-е акций рег-ся ФЗ«Об АО» и «О РЦБ».