Ответственность бенефициара

На первый взгляд кажется, что бенефициар является только управомоченным лицом, не имеющим обязанностей в складывающихся обеспечительных отношениях, а имеющий только права. Однако его действия могут повлечь убытки у других лиц, находящихся с ним в обязательственных отношениях.

Независимость гарантии от основного обязательства, невмешательство гаранта в оценку правоотношения между принципалом и бенефициаром, отсутствие у него возражений, основанных на отношениях по основному обязательству, влекут возникновение рисков причинения убытков гаранту или принципалу из­за предъявления бенефициаром необоснованного требования о выплате по банковской гарантии или представления им недостоверных документов.

Независимость гарантии не может давать право бенефициару на предъявление необоснованных требований к гаранту, влекущих возникновение у последнего убытков. Независимость гарантии является относительной, а не абсолютной.

Отказ гаранта удовлетворить требование бенефициара

1. Отказ в удовлетворении требования бенефициара. Эффективность независимой гарантии можно признать приемлемой, если отказ в удовлетворении требования бенефициара будет иметь ограниченные основания. В то же время независимая гарантия не должна сливаться с безусловным обязательством уплатить денежную сумму, поскольку независимая гарантия является способом обеспечения исполнения обязательства.

Гарант может отказать в удовлетворении требования бенефициара всего по трем основаниям:

1) несоответствие требования условиям независимой гарантии;

2) несоответствие приложенных документов условиям гарантии;

3) окончание срока действия независимой гарантии.

Интересы бенефициара должны быть защищены от необоснованного отказа гаранта в удовлетворении его требования по независимой гарантии. Они могут быть охранены прежде всего посредством сообщения бенефициару о причинах отказа в удовлетворении его требования.

2. Приостановление платежа. Независимость гарантии влечет возникновение юридической аномалии, поскольку даже тогда, когда бенефициар не имеет обеспечительного интереса, гарант в силу независимости гарантии обязан к выплате требуемой суммы. Правопорядок, порождая названную аномалию ввиду прагматичных потребностей оборота, вынужден компенсировать, смягчать ее последствия.

По общему правилу гарант не проверяет:

1) достоверность документов, кроме проверки их по внешним признакам;

2) наличие обстоятельства, являющегося основанием выплаты;

3) действительность обеспеченного обязательства или

4) получение исполнения бенефициаром от принципала без возражений.

Однако предъявление бенефициаром требования при наличии названных обстоятельств может свидетельствовать о дисфункции обеспечения. Требования бенефициара при указанных обстоятельствах могут рассматриваться как необоснованные, а их удовлетворение может повлечь убытки у гаранта или принципала.

Разумно предоставить гаранту право при наличии у него разумных оснований полагать о существовании указанных обстоятельств, приостановить платеж на относительно непродолжительный срок. Это позволит гаранту, в частности, организовать необходимые контакты с принципалом и бенефициаром для прояснения ситуации, провести переговоры, зафиксировать необходимые доказательства, предпринять юридические шаги для предотвращения или уменьшения убытков.

3. Уведомление о приостановлении платежа. Приостановление платежа может затрагивать законные интересы или нарушать права как принципала, так и бенефициара. Для того чтобы иметь возможность защищать свои права и законные интересы, необходимо знать об их нарушении.

Для того, чтобы стороны правоотношений могли взаимодействовать между собой, требуется, чтобы они знали о самом факте приостановления платежа гарантом, причинах и сроках такого приостановления. При получении информации о приостановлении платежа гарантом соответствующие стороны (бенефициар, принципал) могут вступить с ним в переговоры, предоставить соответствующие пояснения и разъяснить ситуацию, сложившуюся в связи с предполагаемым риском причинения убытков выплатой суммы по независимой гарантии на основании необоснованного требования.

4. Ответственность за приостановление платежа. В случае возникновения обстоятельств, дающих право гаранту на приостановление платежа по гарантии, интересы сторон могут коллидировать между собой. Гарант заинтересован в том, чтобы не претерпеть убытков или уменьшить их, бенефициар заинтересован получить платеж по гарантии, принципал, так же как и гарант, но в своем интересе, может быть обеспокоен возникновением у него убытков от приостановления платежа.

Обязательственному праву следует сбалансировать эти интересы, смягчив их коллизию. Необходимо, с одной стороны, предоставить гаранту право приостановить платеж по гарантии, но удержать гаранта от того, чтобы это право реализовывалось им произвольно. Этого можно достигнуть, установив обязанность гаранта отвечать за убытки, причиненные его необоснованным приостановлением платежа.

Таким образом, приостановление платежа гарантом будет законным и обоснованным, если у него имелись разумные основания полагать о существовании одного из четырех названных ранее обстоятельств. Если же таких оснований у гаранта не было, он отвечает за причиненные убытки.

5. Производство платежа. Приостановление гарантом платежа по независимой гарантии служит целям прояснения ситуации и уменьшения рисков претерпеть убытки. Само по себе приостановление платежа не преследует цель найти основания для отказа в платеже, однако такие основания могли оказаться невыявленными при первоначальном рассмотрении требования бенефициара и могут обнаружиться к моменту окончания периода приостановления.

Если имеются законные основания для отказа в выплате по гарантии к моменту окончания периода приостановления платежа, то гаранту следует предоставить право такую выплату не производить, поскольку иное противоречило бы условиям гарантии и могло бы повлечь возникновение убытков как у самого гаранта, так и у принципала. Если же по окончании срока на приостановление платежа оснований для отказа в удовлетворении требования бенефициара не имеется, гарант обязан произвести соответствующую выплату.