- •Глава 45. Банковский счет
- •1. Необходимо сразу отметить, что сфера действия гл. 45 гк рф ограниченна.
- •6. Договор банковского счета является рамочным и содержит несколько групп условий:
- •6. В п. 2 комментируемой статьи имеются три нормы, регулирующие порядок заключения договора банковского счета:
- •7. Правило абз. 1 п. 2 комментируемой статьи ограничивает принцип свободы договора банка в части его права на добровольное вступление в договорные отношения (ст. 421 гк).
- •8. В развитие абз. 2 п. 2 комментируемой статьи в законодательстве имеются следующие исключения из общего правила об обязательности заключения договора банковского счета для банка.
- •12. Счет может быть открыт как в рублях, так и в иностранной валюте, валютный счет является счетом со специальным правовым режимом.
- •2. Порядок удостоверения права распоряжения денежными средствами может быть различным в зависимости от правового положения клиента банка.
- •6. О праве третьего лица на списание средств без согласия владельца счета (п. 2 комментируемой статьи) см. Комментарий к ст. 854 гк рф.
- •3. В законодательстве имеются два исключения из указанного общего правила о сроке совершения операций по счету.
- •1) Остаток счета клиента является достаточным для выполнения поручения;
- •2) Представленные расчетные и кассовые документы оформлены надлежащим образом.
- •5. Круг бесплатно выполняемых банковских расчетных операций может быть установлен, во-первых, законом, во-вторых, банками самостоятельно.
- •4. Вознаграждение, причитающееся клиенту, исчисляется, как правило, в виде процентов годовых.
- •1) Исполнительный документ;
- •2) Заявление, в котором указываются:
- •3) Документ, удостоверяющий полномочия представителя взыскателя, содержащий указанные выше сведения, - для представителя взыскателя.
- •9. Взыскание средств с бюджетных счетов на основании исполнительных листов судебных органов имеет особенности, которые определяются ст. Ст. 239, 242.1, 242.3 - 242.5 бк рф.
- •12. При наличии нескольких счетов плательщика в одном и том же банке очередность платежей, установленная комментируемой статьей, применяется по каждому счету в отдельности.
- •1. Правовое регулирование отношений в связи с банковской тайной в настоящее время осуществляется на основании двух основных норм - комментируемой статьи и ст. 26 Закона о банках.
- •2. Состав сведений, на которые распространяется режим охраны банковской тайны, различается по комментируемой статье и ст. 26 Закона о банках.
- •8. Пределы раскрытия банковской тайны (порядок и условия предоставления указанной информации) без согласия владельцев счетов определяются законодательством.
- •9. Из ч. Ч. 2 и 3 приведенной выше ст. 26 Закона о банках усматривается, что ею установлено общее и специальное правило предоставления следственным органам информации, составляющей банковскую тайну.
- •10. Условия предоставления таможенным органам сведений, составляющих банковскую тайну, определяются ст. 408 Таможенного кодекса рф и ст. 98 Таможенного кодекса Таможенного союза (далее - тк тс).
- •13. В соответствии со ст. 29 Закона о страховании вкладов Агентство по страхованию вкладов вправе получать от банков информацию, составляющую банковскую тайну, следующими путями:
- •1) О наименовании и местонахождении банков и иных кредитных организаций, в которых открыты счета должника;
- •2) О номерах расчетных счетов, количестве и движении денежных средств в рублях и иностранной валюте;
- •3) Об иных ценностях должника, находящихся на хранении в банках и иных кредитных организациях.
- •4. Проблема так называемого накопительного ареста постоянно вызывает многочисленные споры в доктрине и на практике.
- •7. Приостановление операций по счету установлено следующими нормами:
- •10. О применении ареста средств на счете в случае расторжения договора банковского счета см. Комментарий к ст. 859 гк рф.
- •6. Расторжение договора банковского счета влечет следующие правовые последствия:
13. В соответствии со ст. 29 Закона о страховании вкладов Агентство по страхованию вкладов вправе получать от банков информацию, составляющую банковскую тайну, следующими путями:
а) через отчетность и иную информацию, направляемую в Агентство Банком России;
б) из разъяснений и ответов банков на мотивированные запросы Агентства, касающиеся информации об уплате банками страховых взносов, о ведении учета и формировании реестра обязательств банка перед вкладчиками, об обязательствах вкладчика перед банком, исполнении банком иных обязанностей и т.п.;
в) из реестра обязательств банка перед вкладчиками, подтверждающего привлечение денежных средств во вклады, полученные от банка, в отношении которого наступил страховой случай;
г) от конкурсного управляющего - в случае удовлетворения (в том числе частичного) банком требования вкладчика, в отношении которого наступил страховой случай.
14. В соответствии со ст. 13 Федерального закона от 11 января 1995 г. N 4-ФЗ "О Счетной палате Российской Федерации" <1> (далее - Закон о Счетной палате) Счетной палате РФ предоставлено право требовать от ЦБ РФ, банков и иных кредитно-финансовых учреждений предоставления информации, необходимой для обеспечения ее деятельности. Задачи и компетенция Счетной палаты РФ определяются Законом о Счетной палате следующим образом. В соответствии со ст. 2 этого Закона ее задачей является контроль за законностью и своевременностью движения средств федерального бюджета и средств федеральных внебюджетных фондов в ЦБ РФ, уполномоченных банках и иных финансово-кредитных учреждениях Российской Федерации. Контрольные полномочия Счетной палаты распространяются на банки и другие финансово-кредитные учреждения, если они получают, перечисляют, используют средства из федерального бюджета или используют федеральную собственность либо управляют ею, а также имеют предоставленные федеральным законодательством или федеральными органами государственной власти налоговые, таможенные и иные льготы и преимущества (ст. 12 Закона). Счетная палата РФ осуществляет контроль за деятельностью Банка России, его структурных подразделений, других банков и кредитно-финансовых учреждений в части обслуживания ими федерального бюджета; за деятельностью ЦБ РФ по обслуживанию государственного долга Российской Федерации (ст. 19).
--------------------------------
<1> Собрание законодательства РФ. 1995. N 3. Ст. 167.
15. В соответствии с ч. 2 ст. 26 Закона о банках банки обязаны предоставлять справки, содержащие информацию, охраняемую режимом банковской тайны, "органам принудительного исполнения судебных актов, других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности". Деятельность судебных приставов-исполнителей урегулирована прежде всего Законом об исполнительном производстве.
Если неизвестны реквизиты счетов должника, то судебный пристав-исполнитель в соответствии с ч. 2 ст. 81 Закона об исполнительном производстве может направить в банк или иную кредитную организацию постановление о розыске счетов должника и наложении ареста на денежные счета должника в размере задолженности.
В соответствии с ч. ч. 8 и 9 ст. 69 Закона об исполнительном производстве судебный пристав-исполнитель вправе с разрешения в письменной форме старшего судебного пристава и с учетом размера задолженности должника запрашивать у банков и иных кредитных организаций следующие сведения: