Организационная структура банка
Высшими органами руководства деятельности банка, имеющими стратегическое значение, является Собрание акционеров и Совет банка. Исполнительными органами являются: коллегиальный орган (правление банка) и единоличный орган. Текущая деятельность сосредоточена в различных отделах, департаментах. Их перечень, количество, специализация зависит от миссии банка, времени функционирования.
При создании орг.структуры банк учитывает след. критерии:
Ориентация при формировании отдела на вид операции (кредитный отдел, операционный отдел, валютный отдел)
При создании отделов - ориентация на категорию клиентов (отдел межбанковских операций, отдел обслуживания ЮЛ, отдел розничных операций)
Вышеназванные критерии объединяются.
Банки создают филиалы, внутренние структурные подразделения. Порядок создания носит уведомительный характер: при создании этих структур головной банк направляет в территориальные учреждения ЦБР перечень документов:
Положение о филиале
Список кандидатур на руководящие должности исполнительных органов
Перечень операций
И на территориальном уровне происходит регистрация.
ТЕМА №2
Ликвидность и финансовая устойчивость банков
Содержание банковской ликвидности и финансовой устойчивости.
Управление банковской ликвидностью и финансовой устойчивостью: содержание и методы.
Обязательные нормативы ЦБ РФ
Порядок обязательного резервирования привлеченных средств банков в ЦБ РФ как метод регулирования ликвидности.
Надзор ЦБ РФ
Содержание банковской ликвидности и финансовой устойчивости.
Ликвидность – применительно к имуществу, материальным ценностям означает быстроту, скорость превращения имущества или активов в платежные средства, в денежные средства.
Используют для характеристики качества активов.
Уровни ликвидности:
Совокупная банковская ликвидность
Ликвидность конкретного банка
Ликвидность баланса банка (платежеспособность банка)
Финансовая устойчивость банка
Совокупная банковская ликвидность в основном связывается с наличием у банков свободных денежных средств, находящихся на корреспондентских счетах в частности в ЦБ РФ.
Выделяют 2 вида совокупной банковской ликвидности:
Избыточная банковская ликвидность
Дефицит банковской ликвидности
Ликвидность отдельно взятого банка рассматривается по-разному:
Ликвидность – способность коммерческого банка своевременно погашать долговые обязательства перед вкладчиками и кредиторами
Ликвидность – способность банка оперативно превращать активы в платежное средство для своевременного расчета с клиентами
Ликвидность – способность банка вести активные операции
Ликвидность баланса банка – способность банка своевременно погашать обязательства на конкретную дату.
Это понятие используется на практике в процессе управления ликвидностью и определения нормативов ЦБ РФ.
Существует понятие финансовая устойчивость банка и надежность банка.
Фин.устойчивость организации в целом, в том числе и банка, как правило, связывается с обеспеченностью собственными источниками, со структурой пассивов баланса. Данный подход является узким, с другой точки зрения финансовая устойчивость раскрывается как финансовое состояние организации, когда она рационально использует свои ресурсы, обеспечивает их сохранность, поддерживает ликвидность баланса, бесперебойно выполняет различные операции.
ЦБ РФ как надзорный орган в своих методиках придерживается широкого подхода.
Надежность – вторичное понятие от финансовой устойчивости. Оценивается нефинансовыми показателями с позиции клиента: длительность функционирования банка на рынке, сложившийся имидж банка, широкая филиальная сеть, наличие генеральной лицензии.
Факторы надежности:
Обеспеченность собственным капиталом
Структура активов и пассивов баланса
Соответствие активов и пассивов по срокам
Уровень кредитоспособности заемщиков банка
Уровень банковского менеджмента