Лекция дкс (01.10.2012)

Коммерческий банк

1. Деятельность

2. Операции

3. Ликвидность

4. Роль в экономике

Современные коммерческие банки – банки, непосредственно обслуживающие предприятия и организации, а также население.

Ком. банки выступают основным звеном банковской системы.

Независимо от формы собственности ком.банки являются самостоятельными субъектами экономики.

Их отношения с клиентами носят коммерческий характер

Основная цель функционирование ком.банков – получение максимальной прибыли.

Согласно банковскому законодательству: банк – кредитная организация, которая имеет право привлекать денежные средства физических и юридических лиц, размещать их от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности и осуществлять расчетные операции по поручению клиента.

Таким образом ком.банки осуществляют комплексное обслуживание клиентов, что отличает их от специальных кредитных организаций небанковского типа, выполняющих ограниченный круг финансовых операций и услуг.

Функции ком.банка:

1. Аккумуляция (привлечение средств в депозиты)

2. Инвестиционная (размещение депозитов)

3. Расчетно-кассовое обслуживание клиентов

Ком.банки выступают как специфические кредитные институты, которые с одно стороны привлекают временно свободные средства хозяйства, с другой удовлетворяют за счет этих привлеченных средств разнообразные финансовые потребности предприятий, организаций и населения.

Экономическую основу операций банка по аккумуляции и размещению кредитных ресурсов составляют движения денежных средств как объективного процесса, оказывающего влияние на формирование и использование сужаемых стоимостей.

Организуя этот процесс ком.банк выступает коммерческим предприятием, обеспечивающим выгодное помещение аккумулированных кредитных ресурсов.

По Российскому законодательству к основным банковским операциям относят следующее:

1. Привлечение денежных средств физически и юридических лиц во вклады до востребования и на определенный срок.

2. Предоставление кредитов от своего имени за счет собственных (в виде процентов) и привлеченных (капитал от вкладчика) средств.

3. Открытие и ведение счетов физических и юридических лиц.

4. Осуществление расчетов по поручению клиентов, в том числе банков корреспондентов (банки, открывающие счета в других банках)

5. Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов, кассовое обслуживание клиентов.

6. Управление денежными средствами по договору с собственником или распорядителем средств.

7. Покупка юридических и физических лиц и продажа им иностранной валюты в наличной и безналичной форме.

8. Осуществление операций с драгоценными металлами в соответствии с действующим законодательством.

9. Выдача банковских гарантий.

Кроме этих операций ком.банки в праве производить следующие сделки:

1. Выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих выполнение обязательств в денежной форме.

2. Приобретение права требования по исполнению обязательств от третьих лиц в денежной форме.

3. Оказания консультационных и информационных услуг.

4. Предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей.

5. Лизинговые операции

Все банковские сделки и операции осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России ив иностранной валюте.

Кредитной организации ( в том числе и ком.банкам) запрещается занятие производственной, торговой и страховой деятельностью; эти операции следует отнести к числу небанковских.

Услуги ком.банков можно определить, как проведение банковских операций по поручению клиента в пользу последнего за определенную плату.

К основным характеристикам банковских услуг относятся:

1. Нематериальная сущность услуг

2. Продукт не складируется, но в банках создаются запасы денежных средств, которыми управляет банкир (работник банка).

3. Проведение банковских операций услуг регламентируется в законодательном порядке.

4. Автор новой банковской услуги не имеет авторских прав.

5. Система сбыта (предоставление банковских услуг, осуществление операций) эксклюзивна и интегрирована, поскольку все филиалы одного банка выполняют одинаковый набор банковских операций и услуг

В соответствии с Российским банковским законодательством кредитным организациям запрещается заключать соглашения и выполнять согласованные действия, направленные на монополизацию рынка банковских услуг.

Приобретение акций уставных капиталов кредитных организаций, а также заключение соглашений, предусматривающих контроль за деятельностью кредитных организаций (их объединений) не должно противоречить антимонопольным правилам.