Завдання 8

У вересні 2009 року у Іпотечний банк звернулося ВАТ «Насіння» з клопотанням на видачу кредиту у сумі 500 тис. грн., терміном 8 місяців для розрахунків за насіння. Господарство займається заготівлею, сортуванням, обробкою та збутом насіння овочевих культур. Діяльність товариства носить сезонний характер  реалізація насіння сільгоспвиробникам проводиться впродовж першого півріччя року.

Господарство у даному банку має додатковий рахунок, на який у середньому надходить коштів, що становлять 44% від усіх надходжень. Господарство досить рентабельне  22,5%, за останні три роки не допустило спаду виробництва і реалізації продукції.

Середньомісячне надходження коштів на поточний рахунок господарства у Іпотечний банк складає 114 тис. грн., щомісячні списання з рахунку  12 тис. грн.

Визначіть, яку суму кредиту може запропонувати банк даному клієнтові, на який термін, враховуючи що чинна процентна ставка банку за кредитами  20% річних.

Які строки ви встановите для погашення кредиту? Які додаткові умови запропонуєте при складанні кредитного договору?

Завдання 9

До керівника АКБ «Мрія» звернулась фізична особа з клопотанням на видачу кредиту на купівлю житла у сумі 30 тис.грн., терміном на 5-ть років під чинну кредитну ставку  16% річних.

На підставі поданої фізичною особою довідки про заробітну плату та розрахункових документів про місячні постійні витрати банк дійшов висновку, що середньомісячний заробіток особи  900 гривень, умовно-постійні витрати  160 грн.

Визначіть, на яку суму та термін може надати банк кредит даній особі.

Розробіть необхідне тестування клієнта для більш ефективного визначення його кредитоспроможності.

Індивідуальне заняття 10 – 2 год.

Самотійна підготовка студентами аналітичної інформації про стан вітчизняного кредитного ринку – 3 бали.

Індивідуальне заняття 11 – 2 год.

Презентація результатів самостійної роботи, дискусія щодо заходів виходу із фінансової кризи – 2 бали.

Література:

1. Васюренко О.В. Банківські операції. Навч.посіб. – 3-тє вид., стер. –К.: Т-во “Знання”, КОО, 2002.- 255 с.

2. Закон України “Про банки і банківську діяльність” від 7.12.2000.

3. Кредитний ризик комерційного банку: Навч. посіб. / В.В.Вітлінський, О.В. Пернарівський, Я.С.Наконечний, Г.І.Великоіваненко; За ред. В.В.Вітлінського.- К.: “Знання”, КОО, 2000.- 251 с.

4. Лагутін В.Д. Кредитування: Теорія і практика: Навчальний посібник.-К.: “Знання”, КОО, 2000.- 215 с.

5. Методика розрахунку економічних нормативів регулювання діяльності банків в Україні: Затверджено постановою Правління НБУ № 489 від 28.11.2001.

6. Операції комерційних банків. Р.Коцовська, В.Ричаківська, Г.Табачук, Я.Грудзевич, М.Вознюк /- 3-тє вид. К.: Алерта; Львів: ЛБІ НБУ, 2003.- 500 с.

7. Положення НБУ “Про порядок формування та використання резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями банків”: Затверджено Постановою Правління НБУ № 279 від 06.07.2000 р. із змінами та доповненнями.

8. Примостка Л.О. Фінансовий менеджмент у банку: Навч. посіб.  К.: КНЕУ,1999.

9. Смовженко Т.С., Коцовська Р.Р., Крупський В.М., Хім`як В.С. Кредитування і контроль: Навч. Посібник. – Львів: ЛБІ НБУ, 2004. – 135 с.

10. Шевченко Р.І. Кредитування і контроль: Навч.-метод. посібник для самост.вивч. дисц.- К.: КНЕУ, 2002. – 183 с.

1. Васюренко О.В. Банківські операції. Навч.посіб. – 3-тє вид., стер. –К.: Т-во “Знання”, КОО, 2002.- 255 с.

2. Закон України “Про банки і банківську діяльність” від 7.12.2000.

3. Кредитний ризик комерційного банку: Навч. посіб. / В.В.Вітлінський, О.В. Пернарівський, Я.С.Наконечний, Г.І.Великоіваненко; За ред. В.В.Вітлінського.- К.: “Знання”, КОО, 2000.- 251 с.

4. Лагутін В.Д. Кредитування: Теорія і практика: Навчальний посібник.-К.: “Знання”, КОО, 2000.- 215 с.

5. Методика розрахунку економічних нормативів регулювання діяльності банків в Україні: Затверджено постановою Правління НБУ № 489 від 28.11.2001.

6. Операції комерційних банків. Р.Коцовська, В.Ричаківська, Г.Табачук, Я.Грудзевич, М.Вознюк /- 3-тє вид. К.: Алерта; Львів: ЛБІ НБУ, 2003.- 500 с.

7. Положення НБУ “Про порядок формування та використання резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями банків”: Затверджено Постановою Правління НБУ № 279 від 06.07.2000 р. із змінами та доповненнями.

8. Примостка Л.О. Фінансовий менеджмент у банку: Навч. посіб.  К.: КНЕУ,1999.

9. Смовженко Т.С., Коцовська Р.Р., Крупський В.М., Хім`як В.С. Кредитування і контроль: Навч. Посібник. – Львів: ЛБІ НБУ, 2004. – 135 с.

10. Шевченко Р.І. Кредитування і контроль: Навч.-метод. посібник для самост.вивч. дисц.- К.: КНЕУ, 2002. – 183 с.

1. Банківські операції: Підручник. - 2-ге вид., випр. і допов. / А.М.Мороз, М.І.Савлук, М.Ф.Пуховкіна та ін; За ред. д-ра екон. наук, проф. А.М.Мороза.- К.: КНЕУ, 2002.- 476 с.

2. Банківське право України: Навч.посібник // За заг.ред. А.О.Селіванова –К.: Видавничий Дім “Ін Юре”, 2000.- 384 с.

3. Банківська справа: Навчальний посібник // За ред. проф. Р.І.Тиркала.- Тернопіль: Карт-бланш, 2001.- 314 с.

4. Банковское дело // Под ред. Г.Н.Белоглазовой и Л.П.Кроливецкой.- СПб: Питер, 2002.- 384 с.

5. Васюренко О.В. Банківські операції. Навч.посіб. – 3-тє вид., стер. –К.: Т-во “Знання”, КОО, 2002.- 255 с.

6. Закон України “Про банки і банківську діяльність” від 7.12.2000.

7. Закон України “Про банкрутство від 14.05.92.

8. Закон України “Про заставу” від 02.10.92.

9. Кредитний ризик комерційного банку: Навч. посіб. / В.В.Вітлінський, О.В. Пернарівський, Я.С.Наконечний, Г.І.Великоіваненко; За ред. В.В.Вітлінського.- К.: “Знання”, КОО, 2000.- 251 с.

10. Лагутін В.Д. Кредитування: Теорія і практика: Навчальний посібник.-К.: “Знання”, КОО, 2000.- 215 с.

11. Методика розрахунку економічних нормативів регулювання діяльності банків в Україні: Затверджено постановою Правління НБУ № 489 від 28.11.2001.

12. Операції комерційних банків. Р.Коцовська, В.Ричаківська, Г.Табачук, Я.Грудзевич, М.Вознюк /- 3-тє вид. К.: Алерта; Львів: ЛБІ НБУ, 2003.- 500 с.

13. Положення НБУ “Про порядок формування та використання резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями банків”: Затверджено Постановою Правління НБУ № 279 від 06.07.2000 р. із змінами та доповненнями.

14. Примостка Л.О. Фінансовий менеджмент у банку: Навч. посіб.  К.: КНЕУ,1999.

15. Пшик Б.І. Ситуаційне моделювання діяльності банку: Навч. посібник:  Львів: ЛБІ НБУ, 2003.

16. Смовженко Т.С., Коцовська Р.Р., Крупський В.М., Хім`як В.С. Кредитування і контроль: Навч. Посібник. – Львів: ЛБІ НБУ, 2004. – 135 с.

17. Шевченко Р.І. Кредитування і контроль: Навч.-метод. посібник для самост.вивч. дисц.- К.: КНЕУ, 2002. – 183 с.

1. Банківські операції: Підручник. - 2-ге вид., випр. і допов. / А.М.Мороз, М.І.Савлук, М.Ф.Пуховкіна та ін; За ред. д-ра екон. наук, проф. А.М.Мороза.- К.: КНЕУ, 2002.- 476 с.

2. Банківське право України: Навч.посібник // За заг.ред. А.О.Селіванова –К.: Видавничий Дім “Ін Юре”, 2000.- 384 с.

3. Банківська справа: Навчальний посібник // За ред. проф. Р.І.Тиркала.- Тернопіль: Карт-бланш, 2001.- 314 с.

4. Банковское дело // Под ред. Г.Н.Белоглазовой и Л.П.Кроливецкой.- СПб: Питер, 2002.- 384 с.

5. Васюренко О.В. Банківські операції. Навч.посіб. – 3-тє вид., стер. –К.: Т-во “Знання”, КОО, 2002.- 255 с.

6. Кредитний ризик комерційного банку: Навч. посіб. / В.В.Вітлінський, О.В. Пернарівський, Я.С.Наконечний, Г.І.Великоіваненко; За ред. В.В.Вітлінського.- К.: “Знання”, КОО, 2000.- 251 с.

7. Лагутін В.Д. Кредитування: Теорія і практика: Навчальний посібник.-К.: “Знання”, КОО, 2000.- 215 с.

8. Операції комерційних банків. Р.Коцовська, В.Ричаківська, Г.Табачук, Я.Грудзевич, М.Вознюк /- 3-тє вид. К.: Алерта; Львів: ЛБІ НБУ, 2003.- 500 с.

9. Смовженко Т.С., Коцовська Р.Р., Крупський В.М., Хім`як В.С. Кредитування і контроль: Навч. Посібник. – Львів: ЛБІ НБУ, 2004. – 135 с.

10. Шевченко Р.І. Кредитування і контроль: Навч.-метод. посібник для самост.вивч. дисц.- К.: КНЕУ, 2002. – 183 с.

1. Банківські операції: Підручник. - 2-ге вид., випр. і допов. / А.М.Мороз, М.І.Савлук, М.Ф.Пуховкіна та ін; За ред. д-ра екон. наук, проф. А.М.Мороза.- К.: КНЕУ, 2002.- 476 с.

2. Банківське право України: Навч.посібник // За заг.ред. А.О.Селіванова –К.: Видавничий Дім “Ін Юре”, 2000.- 384 с.

3. Банківська справа: Навчальний посібник // За ред. проф. Р.І.Тиркала.- Тернопіль: Карт-бланш, 2001.- 314 с.

4. Банковское дело // Под ред. Г.Н.Белоглазовой и Л.П.Кроливецкой.- СПб: Питер, 2002.- 384 с.

5. Васюренко О.В. Банківські операції. Навч.посіб. – 3-тє вид., стер. –К.: Т-во “Знання”, КОО, 2002.- 255 с.

6. Кредитний ризик комерційного банку: Навч. посіб. / В.В.Вітлінський, О.В. Пернарівський, Я.С.Наконечний, Г.І.Великоіваненко; За ред. В.В.Вітлінського.- К.: “Знання”, КОО, 2000.- 251 с.

7. Лагутін В.Д. Кредитування: Теорія і практика: Навчальний посібник.-К.: “Знання”, КОО, 2000.- 215 с.

8. Операції комерційних банків. Р.Коцовська, В.Ричаківська, Г.Табачук, Я.Грудзевич, М.Вознюк /- 3-тє вид. К.: Алерта; Львів: ЛБІ НБУ, 2003.- 500 с.

9. Слав`юк Р.А. Фінанси підприємств: Підручник. – К.: УБС НБУ, 2007. – 550 с.

10. Смовженко Т.С., Коцовська Р.Р., Крупський В.М., Хім`як В.С. Кредитування і контроль: Навч. Посібник. – Львів: ЛБІ НБУ, 2004. – 135 с.

11. Шевченко Р.І. Кредитування і контроль: Навч.-метод. посібник для самост.вивч. дисц.- К.: КНЕУ, 2002. – 183 с.

1. Банківські операції: Підручник. - 2-ге вид., випр. і допов. / А.М.Мороз, М.І.Савлук, М.Ф.Пуховкіна та ін; За ред. д-ра екон. наук, проф. А.М.Мороза.- К.: КНЕУ, 2002.- 476 с.

2. Банківське право України: Навч.посібник // За заг.ред. А.О.Селіванова –К.: Видавничий Дім “Ін Юре”, 2000.- 384 с.

3. Банківська справа: Навчальний посібник // За ред. проф. Р.І.Тиркала.- Тернопіль: Карт-бланш, 2001.- 314 с.

4. Банковское дело // Под ред. Г.Н.Белоглазовой и Л.П.Кроливецкой.- СПб: Питер, 2002.- 384 с.

5. Васюренко О.В. Банківські операції. Навч.посіб. – 3-тє вид., стер. –К.: Т-во “Знання”, КОО, 2002.- 255 с.

6. Закон України “Про банки і банківську діяльність” від 7.12.2000.

7. Закон України “Про заставу” від 02.10.92.

8. Кредитний ризик комерційного банку: Навч. посіб. / В.В.Вітлінський, О.В. Пернарівський, Я.С.Наконечний, Г.І.Великоіваненко; За ред. В.В.Вітлінського.- К.: “Знання”, КОО, 2000.- 251 с.

9. Лагутін В.Д. Кредитування: Теорія і практика: Навчальний посібник.-К.: “Знання”, КОО, 2000.- 215 с.

10. Смовженко Т.С., Коцовська Р.Р., Крупський В.М., Хім`як В.С. Кредитування і контроль: Навч. Посібник. – Львів: ЛБІ НБУ, 2004. – 135 с.

11. Шевченко Р.І. Кредитування і контроль: Навч.-метод. посібник для самост.вивч. дисц.- К.: КНЕУ, 2002. – 183 с.

12. Цивільний кодекс України: Офіційне видання.  К.: Атіка, 2004.  416 с.

1. Банківські операції: Підручник. - 2-ге вид., випр. і допов. / А.М.Мороз, М.І.Савлук, М.Ф.Пуховкіна та ін; За ред. д-ра екон. наук, проф. А.М.Мороза.- К.: КНЕУ, 2002.- 476 с.

2. Банківське право України: Навч.посібник // За заг.ред. А.О.Селіванова –К.: Видавничий Дім “Ін Юре”, 2000.- 384 с.

3. Банківська справа: Навчальний посібник // За ред. проф. Р.І.Тиркала.- Тернопіль: Карт-бланш, 2001.- 314 с.

4. Банковское дело // Под ред. Г.Н.Белоглазовой и Л.П.Кроливецкой.- СПб: Питер, 2002.- 384 с.

5. Васюренко О.В. Банківські операції. Навч.посіб. – 3-тє вид., стер. –К.: Т-во “Знання”, КОО, 2002.- 255 с.

6. Закон України “Про банки і банківську діяльність” від 7.12.2000.

7. Закон України “Про заставу” від 02.10.92.

8. Закон України “Про банкрутство від 14.05.92

9. 9.Кредитний ризик комерційного банку: Навч. посіб. / В.В.Вітлінський, О.В. Пернарівський, Я.С.Наконечний, Г.І.Великоіваненко; За ред. В.В.Вітлінського.- К.: “Знання”, КОО, 2000.- 251 с.

10. Лагутін В.Д. Кредитування: Теорія і практика: Навчальний посібник.-К.: “Знання”, КОО, 2000.- 215 с.

11. Смовженко Т.С., Коцовська Р.Р., Крупський В.М., Хім`як В.С. Кредитування і контроль: Навч. Посібник. – Львів: ЛБІ НБУ, 2004. – 135 с.

12. Шевченко Р.І. Кредитування і контроль: Навч.-метод. посібник для самост.вивч. дисц.- К.: КНЕУ, 2002. – 183 с.

13. Цивільний кодекс України: Офіційне видання.  К.: Атіка, 2004.  416 с.

1. Склад і аналіз кредитного портфеля банку, його класифікація за ступенем ризику (СРС  1 год.).

2. Формування банком резерву під стандартну та нестандартну заборгованість (СРС  1 год.).

3. Порядок розрахунку резерву під прострочені та сумнівні щодо отримання нараховані доходи за кредитними операціями (СРС  1 год.).

1. Васюренко О.В. Банківські операції. Навч.посіб. – 3-тє вид., стер. –К.: Т-во “Знання”, КОО, 2002.- 255 с.

2. Закон України “Про банки і банківську діяльність” від 7.12.2000.

3. Кредитний ризик комерційного банку: Навч. посіб. / В.В.Вітлінський, О.В. Пернарівський, Я.С.Наконечний, Г.І.Великоіваненко; За ред. В.В.Вітлінського.- К.: “Знання”, КОО, 2000.- 251 с.

4. Лагутін В.Д. Кредитування: Теорія і практика: Навчальний посібник.-К.: “Знання”, КОО, 2000.- 215 с.

5. Методика розрахунку економічних нормативів регулювання діяльності банків в Україні: Затверджено постановою Правління НБУ № 489 від 28.11.2001.

6. Операції комерційних банків. Р.Коцовська, В.Ричаківська, Г.Табачук, Я.Грудзевич, М.Вознюк /- 3-тє вид. К.: Алерта; Львів: ЛБІ НБУ, 2003.- 500 с.

7. Положення НБУ “Про порядок формування та використання резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями банків”: Затверджено Постановою Правління НБУ № 279 від 06.07.2000 р. із змінами та доповненнями.

8. Примостка Л.О. Фінансовий менеджмент у банку: Навч. посіб.  К.: КНЕУ,1999.

9. Смовженко Т.С., Коцовська Р.Р., Крупський В.М., Хім`як В.С. Кредитування і контроль: Навч. Посібник. – Львів: ЛБІ НБУ, 2004. – 135 с.

10. Шевченко Р.І. Кредитування і контроль: Навч.-метод. посібник для самост.вивч. дисц.- К.: КНЕУ, 2002. – 183 с.