атверджуЮ

Завідувач кафедри

банківської справи

__________Р.А. Слав`юк

«____» __________2012 р.

Індивідуальні завдання

Кредитування і контроль

назва дисципліни

для студентів_________ 8.03050802 «Банківська справа___________

Загальний обсяг годин індивідуальної роботи 14________

Складені у відповідності до програми, затвердженої в ЛБІ у

2012 р.

Львів

2012

Укладач: старший викладач, к.е.н. Дунас Н.В.

посада, вчений ступінь, прізвище, ініціали

Розглянуто і схвалено на засіданні кафедри банківської справи

Протокол № від 2012 р.

Індивідуальні завдання для груп 501-506 бс м з дисципліни “Кредитування і контроль”. Теми 1-5; 8 - загальна кількість годин – 14 год. Індивідуальне заняття 1 – 2 год.

Для виконання індивідуальних занять кожен студент обирає довільний банк та клієнтів – юридичну та фізичну особи. Студенти самостійно розробляють умову комплексної задачі щодо надання банківського кредиту:

1. юридичній особі;

2. фізичній особі.

Умова задачі для видачі кредиту юридичній особі повинна містити таку інформацію:

• кредит надається на період від 1до 5 років;

• клієнт повинен працювати в галузі з низьким коефіцієнтом ризику

• графік погашення повинен бути складений за двома схемами класичною і ануїтетною;

• за надання кредиту позичальник сплачує разову комісію та щомісячну за супровід кредитної угоди;

• позичальник повинен мати позитивну кредитну історію.

Приклад

До «ТРАСТБАНКУ» звернувся клієнт ВАТ «МАРСЕЛЬ» з проханням надати йому кредит на поповнення оборотних коштів у сумі 850тис. гривень строком на 12 місяців. Підприємство подало фінансову звітність та відповідний пакет документів для розгляду в банк. В забезпечення по кредиту підприємство пропонує передати нерухомість (яка перебуває у його власності) на суму 950 тис. гривень. Підприємство є клієнтом «ТРАСТБАНКУ» (має рахунки в національній валюті та позитивну кредитну політику).

На дату звернення в банк ВАТ «МАРСЕЛЬ» має кредитну заборгованість, але через місяць повинно погасити заборгованість. На підприємстві досить високий та якісний менеджмент (розроблений перспективний бізнес-план). За результатами аудиторської перевірки складено позитивний висновок (за останній рік). ВАТ «МАРСЕЛЬ» працює на ринку понад п’ять років. Позичальник є резидентом України та належить до галузі з низьким рівнем ризику.

Діюча кредитна ставка в банку 23% річних.

Скласти алгоритм розв’язку задачі дотримуючись усіх етапів процесу банківського кредитування.

1. Умова задачі для видачі кредиту фізичній особі повинна містити таку інформацію:

• кредит позичальник хоче отримати на поточні потреби терміном до одного року;

• кредит без забезпечення лише під поручительство;

• інформацію щодо доходів фізичної особи та дані, що дозволять провести якісну оцінку кредитоспроможності позичальника.

Приклад 1

Позичальник має намір отримати споживчий кредит на суму 15 тис. грн., строком на 6 місяців під 24% річних. Погашення кредиту відбувається за ануїтетною схемою наприкінці кожного місяця. Розмір заробітної плати позичальника – 6 тис. грн, сума щомісячних постійних витрат – 2700 грн. Позичальник одружений, виховує одну неповнолітню дитину. Позичальник має вищу освіту, працює менеджером на фірмі по продажу орг. техніки. Кредит хоче взяти вперше.

Обгрунтуйте доцільність надання кредиту цьому позичальникові.

2. Умова задачі для видачі кредиту фізичній особі повинна містити таку інформацію:

• кредит позичальник хоче отримати для придбання автомобіля терміном до п’яти років;

• кредит під заставу автомобіля, що придбається;

• інформацію щодо доходів фізичної особи та дані, що дозволять провести якісну оцінку кредитоспроможності позичальника.

Приклад 2

Позичальник має намір отримати кредит для придбання автомобіля на суму (80% вартості), строком на 5 років під 22% річних. Погашення кредиту відбувається за класичною схемою наприкінці кожного місяця. Щомісячна комісія за обслуговування кредитної угоди 0,1% від розміру кредиту. Розмір заробітної плати позичальника – 7,5 тис. грн, сума щомісячних постійних витрат – 2700 грн. Позичальник одружений. Сукупний сімейний дохід становить 9,3 тис. грн.. Позичальник має вищу освіту, працює головним бухгалтером підприємства. Має позитивну кредитну історію.

Обгрунтуйте доцільність надання кредиту цьому позичальникові.

Скласти алгоритм розв’язку задачі дотримуючись усіх етапів процесу банківського кредитування.

Кількісна та якісна характеристика позичальника за визначеними даними не повинна бути занадто ризиковою.

На основі даних умови задачі студенти повинні оформити:

1. заяву та анкету позичальника юридичної особи на отримання кредиту;

2. довідку про доходи позичальника, заяву на отримання кредиту та анкету позичальника-фізичної особи.

Індивідуальне заняття 2 – 2 год.

На підставі зібраної попередньо інформації, оформлених первинних документів з використанням банківських методик оцінки кредитоспроможності позичальників(Додаток) студенти повинні:

а) обчислити кількісні та якісні показники кредитоспроможності позичальника;

б) присвоїти позичальнику кредитний рейтинг, урахувавши кредитоспроможність позичальника.

Індивідуальне заняття 3 – 2 год.

Використовуючи попередні дані та документи, студенти повинні оформити:

а) документ – “Кредитна оцінка” із висновком кредитного менеджера про можливість надання кредиту для подання його кредитному комітету;

б) кредитний договір та договір застави (проекти).

Індивідуальне заняття 4 – 2 год.

Для остаточного оформлення комплексного завдання студенти повинні:

а) проструктурувати кредит (узгодити всі параметри кредитного договору;

б) обчислити резерв на покриття кредитних ризиків за даною кредитною операцією.

Індивідуальне заняття 5 – 2 год.

Кожен студент повинен:

а) презентувати можливість надання своєму позичальникові кредиту на організованому викладачем засіданні кредитного комітету (документи подаються на паперовому та електронних носіях);

б) юридично затвердити кредитний договір та договір застави.

Індивідуальні заняття 6 – 2 год.

1. Студенти згідно проаналізованої інформації та прийнятого рішення кредитного комітету повинні сформувати суму резерву для відшкодування втрат по даних кредитних операціях.

2. Студенти повинні розробити умову реструктуризації проблемної кредитної заборгованості свого позичальника (по кожному ), основуючись на даних попереднього комплексного завдання, та подає розв`язок своєї програми.