Тема 23. Расчётные отношения.

13. Понятие и правовая природа расчётных отношений.

14. Соотношение расчётных и кредитных отношений.

15. Соотношение публичных и частных норм в правовом регулировании расчётных правоотношений.

16. Виды и форма расчётов.

Вопросы для самоконтроля:

Чем отличается аккредитив от инкассо?

Может ли вексель быть формой расчётов?

Чем отличается вексель от чека?

Назовите срок погашения чека.

Назовите сроки расчётов на территории РФ.

Самостоятельная работа студентов:

1. Подготовить доклады по отдельным формам расчётов:

• Расчёты векселями;

• Расчёты аккредитивом;

• Расчёты по инкассо;

• Расчёты чеками;

• Расчёты платёжными поручениями.

Литература.

1. Агарков М.М. Основы банковского права. М., 1994.

2. Бабикова С. Расчёты по инкассо // Хозяйство и право. 1998. № 4.

3. Беляева О.А. Правовая природа чека // Юрист. 2002. № 3.

4. Новосёлова Л.А. Денежные расчёты в предпринимательской деятельности. М., 1996.

5. Олейник О.М. Основы банковского права. М., 1999.

Задача 1.

В банк «УМК», где был открыт счёт ООО «Заря», было предъявлено инкассовое поручение, выставленное налоговым органом, о списании с ООО «Заря» платежей в бюджет. В отношении ООО «Заря» было открыто конкурсное производство. Банк обратил внимание, что в инкассовом поручении нет ссылки на то, какой является задолженность – текущей или возникшей до введения процедуры конкурсного производства. Управляющий банком обратился к юристу и поставил следующие вопросы:

1) должен ли банк выяснять, к какой категории задолженности относится указанная в инкассовом поручении сумма, если в последнем нет на это указания налогового органа?

2) должен ли (и вправе ли) банк связываться с конкурсным управляющим и выяснять статус платежа?

3) если банк выяснит, что это не текущий платеж, то может ли он отказать в исполнении такого инкассового поручения?

Ответьте на поставленные вопросы.

Задача 2.

ОАО «Лизинговая компания» заключило договор лизинга с ООО «Промышленные товары». ООО не осуществило лизинговые платежи более 2 месяцев. ОАО «Лизинговая компания», руководствуясь ст. 13 ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)», стало готовить документы для списания сумы задолженности в бесспорном порядке.

Перед юристом компании были поставлены вопросы:

на основании какого расчётного документы банк вправе списывать в бесспорном порядке лизинговые платежи с расчётного счёта должника.

на основании каких расчётных документов возможно осуществление расчётов по инкассо.

Дайте ответы на вопросы. Дайте понятие расчетов по инкассо без распоряжения клиента и расчетов по инкассо в безакцептном порядке.

Задача 3.

Оцените следующую ситуацию:

Выставлен покрытый аккредитив. Поставщик выставил в исполняющий банк предусмотренные условиями аккредитива документы, подтверждающие отгрузку товара. Исполняющий банк списал денежные средства. При этом днем раньше Плательщик был признан банкротом (о чем исполняющий банк еще не успел узнать).

1) подлежать ли включению в конкурсную массу выплаченные по аккредитиву денежные средства?

2) кто несет риск утраты денежных средств? Как я понимаю, все ложится на банк-эмитент, который уже не может списать с клиента выплаченные по аккредитиву денежные средства и может теперь заявлять требования только в рамках конкурсного производства?

Задача 4.

Жарков взял кредит в банке и не смог его погасить. Суд вынес решение в пользу банка о взыскании суммы задолженности. Было открыто исполнительное производство. Судебный пристав-исполнитель, руководствуясь федеральным законом «Об исполнительном производстве» предъявил в банк, где у Жаркова был открыт счёт, исполнительный документ. Однако, банк не стал осуществлять списание денежных средств, поскольку согласно гражданского и банковского законодательства, списание может производиться только на основании расчётных документов, поэтому банк потребовал от пристава предъявления инкассового поручения, на основании которого и будет произведено списание.

Кто прав в этом споре?

Задача 5.

Генеральный директор ООО «Тэви» предъявил в банк для исполнения платёжное поручение, подписанное им и бухгалтером организации. Однако в банке отказались исполнить платёжный документ, ссылаясь на то, что согласно банковским документам в ООО «Тэви» право распоряжения счётом юридического лица предоставлено главному бухгалтеру, а его подписи на платёжном документе нет.

Директор пояснил, что главный бухгалтер сейчас в отпуске, и в соответствии с приказом по предприятию на время её отсутствия её полномочия переходят бухгалтеру отдела, которым и был подписан документ.

Объясните, каким образом удостоверяются права клиента распоряжаться денежными средствами по счёту. Кто прав в этом споре

Задача 6.

Дочь Хвостова поступила в университет в г. Москва. Хвостов, проживая в другом городе, решил отправить ей денежные средства на питание и оплату проживания. Когда он обратился в банк, ему объяснили, что для перевода денег требуется открыть счёт, заключив при этом договор банковского счёта, поскольку без этого расчёты для физического лица не осуществляются. Для осуществления периодических платежей требуется также, чтобы счёт был открыт постоянно, т.е. требуется периодически его пополнять. Хвостов обратился за консультацией к юристу.

Дайте консультацию.