- •Методические указания
- •Содержание
- •1. Общие положения
- •2. Методика выполнения курсового проекта (работы), подготовки и проведения его защиты
- •3. Рекомендации по структурной части курсового проекта (работы)
- •4. Общие рекомендации по оформлению курсового (проекта) работы
- •6. Методические рекомендации по выполнению специальной части курсового проекта (работы) по отдельным темам
- •Тема 1. Организация активный операций коммерческих банков
- •Тема 2. Коммерческие банки на рынке краткосрочных кредитов, предоставляемых юридическим лицам
- •Тема 3. Организация расчетно–кассового обслуживания юридических лиц коммерческими банками
- •Тема 4. Депозитные операции Сберегательного банка рф
- •Тема 5. Анализ кредитоспособности заемщика
- •Тема 6. Банковские риски и методы их страхования
- •Тема 7. Депозитные и ссудные операции коммерческих банков
- •Тема 8. Организация потребительского кредитования
- •Тема 9. Основные направления повышения финансовой устойчивости коммерческих банков
- •Тема10. Механизм применения пластиковых карточек в коммерческом банке и пути его совершенствования
- •Тема 11. Лизинговые операции коммерческого банка
- •Тема 12.Коммерческий банк как организатор международных расчетов
- •Тема 13. Основные направления снижения банковских рисков в деятельности коммерческого банка
- •Тема 14. Организация краткосрочного кредитования физических лиц
- •Тема 15. Организации деятельности коммерческого банка с юридическими лицами
- •Тема 18. Анализ ресурсов коммерческого банка их структура и характеристика
- •Тема 19. Оценка достаточности собственного капитала банка
- •Тема 20. Банковская гарантия: понятие и практическое использование
- •Тема 21. Операции банков на рынке драгоценных металлов
- •Тема 22. Формирование и использование прибыли коммерческого банка
- •Тема 23. Роль коммерческих банков в организации рынка ценных бумаг
- •Тема 24. Основные пути совершенствования организации межбанковских корреспондентских отношений
- •Тема 25. Организация валютного кредитования и рынок валютных кредитов в рф
- •Тема 26. Анализ ресурсов коммерческого банка: их структура и характеристика
- •Тема 27. Анализ состава и структуры активов баланса банка
- •Тема 28. Процентная политика российских коммерческих банков
- •Тема 29. Факторинговые и форфейтинговые операции коммерческого банка
- •Тема 30. Регулирование залоговых отношений в банковской деятельности
- •7.Список рекомендуемой литературы
- •Приложения
- •Орел – 2010
- •Методические указания
- •По выполнению выпускных квалификационных работ
- •По дисциплине «Организация деятельности коммерческого банка»
Приложения
Приложение А
РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ
МИНИСТЕРСТВО СЕЛЬСКОГО ХОЗЯЙСТВА
ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ
«ОРЛОВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ АГРАРНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ»
ЭКОНОМИЧЕСКИЙ ФАКУЛЬТЕТ
КАФЕДРА «Финансы, инвестиции и кредит»
РАСПОРЯЖЕНИЕ
«___» _____________________2010г. г. Орел №_____
О закреплении тем курсовых работ
студентам 5 курса очного отделения экономического
факультета специальности 080105.65 – Финансы и кредит
На основании учебного плана по специальности 080105.65 «Финансы и кредит» и графика учебного процесса
приказываю:
Студентам 5 курса специальности 080501.65 «Финансы и кредит» утвердить темы курсовых работ по дисциплине «Организация деятельности коммерческого банка» и назначить рецензентами преподавателей кафедры «Финансы, инвестиции и кредит»:
Тема |
Фамилия студента |
ФИО преподавателя |
|
|
|
Зав. кафедрой «Финансы и кредит»
д. э. н., профессор О.В.Попова
Приложение В
Таблица - Состав и структура ресурсов коммерческого банка
Показатели |
2008 г. |
2009 г. |
2010 г. |
Отклонение 2010 г. в % к |
||||
Сумма Тыс. руб. |
В % к итогу |
Сумма, тыс. руб. |
в % к итогу |
Сумма, тыс. руб. |
в % к итогу |
2008 г. |
2009 г. |
|
1.Средства клиентов |
|
|
|
|
|
|
|
|
2.Депозиты |
|
|
|
|
|
|
|
|
3.Средства кредитных организаций |
|
|
|
|
|
|
|
|
4.Прочие обязательства |
|
|
|
|
|
|
|
|
Источники собственных средств |
|
|
|
|
|
|
|
|
5.Добавочный капитал |
|
|
|
|
|
|
|
|
6.Фонды банка |
|
|
|
|
|
|
|
|
7.Прибыль (убыток) |
|
|
|
|
|
|
|
|
8.Всего источ-ников собствен-ных средств |
|
|
|
|
|
|
|
|
9. Всего пассивов |
|
|
|
|
|
|
|
|
Таблица - Состав и структура активов коммерческого банка
Показатели |
2008 г. |
2009 г. |
2010 г. |
Отклонение 2010 г. в % к |
||||
Сумма Тыс. руб. |
% к итогу |
Сумма, тыс. руб. |
% к итогу |
Сумма, тыс. руб. |
% к итогу |
2008г. |
2009 г. |
|
1.Денежные средства и кор-респонд. счет в Центральном банке РФ |
|
|
|
|
|
|
|
|
2. Касса |
|
|
|
|
|
|
|
|
3.Обязательные ре-зервы в Цент-ральном банке РФ |
|
|
|
|
|
|
|
|
4.Ссудная и приравненная к ней задолженность |
|
|
|
|
|
|
|
|
5.Основные средства, нема-териальные активы и материальные запасы |
|
|
|
|
|
|
|
|
6. Всего активов |
|
|
|
|
|
|
|
|
Таблица - Активы, взвешенные по степени риска коммерческого банка
Наименование актива |
Коэффициент риска |
2008 г. |
2009 г. |
2010 г. |
|||
Сумма, Тыс. руб. |
Активы, взвешенные с учетом риска |
Сумма,Тыс. руб. |
Активы, взвешенные с учетом риска |
Сумма, Тыс. руб. |
Активы, взвешенные с учетом риска |
||
1. группа |
|
|
|
|
|
|
|
1) средства на корсчете в ЦБ РФ |
0 |
|
|
|
|
|
|
2) средства на резервном счете в ЦБ РФ |
0 |
|
|
|
|
|
|
3) касса и прирав-ненные к ней средства |
2 |
|
|
|
|
|
|
4. группа |
|
|
|
|
|
|
|
1) собственные здания, сооруже-ния за минусом переданных в залог |
70 |
|
|
|
|
|
|
5 группа |
|
|
|
|
|
|
|
Все прочие ак-тивы кредитной организации |
100 |
|
|
|
|
|
|
Итого: |
|
|
|
|
|
|
|
Таблица – Активы, взвешенные с учетом риска
Группы риска |
В % к итогу |
||
2008г. |
2009 г. |
2010 г. |
|
1 группа |
|
|
|
2 группа |
|
|
|
3 группа |
|
|
|
4 группа |
|
|
|
5 группа |
|
|
|
всего |
|
|
|
Таблица - Состав и структура пассивных операций коммерческого банка
Показатели |
2008 г. |
2009 г. |
2010 г. |
Отклонение 2010 г. в % к |
||||
Сумма тыс. руб. |
% к итогу |
Сумма, тыс. руб. |
% к итогу |
Сумма, тыс. руб. |
% к итогу |
2008г. |
2009 г. |
|
1 Депозитные опе-рации всего: |
|
|
|
|
|
|
|
|
- депозиты физи-ческих лиц |
|
|
|
|
|
|
|
|
- депозиты юриди-ческих лиц |
|
|
|
|
|
|
|
|
- средства на сче-тах клиентов |
|
|
|
|
|
|
|
|
2. недепозитные операции всего: |
|
|
|
|
|
|
|
|
- межбанковские расчеты |
|
|
|
|
|
|
|
|
- прочие операции |
|
|
|
|
|
|
|
|
Всего привле-ченных средств |
|
|
|
|
|
|
|
|
Таблица - Состав и структура доходов коммерческого банка
Показатели |
2008 г. |
2009 г. |
2010 г. |
Отклонение 2010 г. в % к |
||||
Сумма, тыс. руб. |
% к итогу |
Сумма, тыс. руб. |
% к итогу |
Сумма, тыс. руб. |
% к итогу |
2008 г. |
2009 г. |
|
Проценты получен-ные за предостав-ленные кредиты |
|
|
|
|
|
|
|
|
Доходы за расчетно-кассового обслужи-вания |
|
|
|
|
|
|
|
|
Другие доходы |
|
|
|
|
|
|
|
|
Доходы всего: |
|
|
|
|
|
|
|
|
Таблица - Состав и структура расходов коммерческого банка
Показатели |
2008 г. |
2009 г. |
2010 г. |
Отклонение 2010 г. в % к |
||||
Сумма, тыс. руб. |
% к итогу |
Сумма, тыс. руб. |
% к итогу |
Сумма, тыс. руб. |
% к итогу |
2008 г. |
2009 г. |
|
Проценты, уплачиваемые юридическим лицам по привлеченным средствам |
|
|
|
|
|
|
|
|
Проценты, уплачиваемые физическим лицам по привлеченным средствам |
|
|
|
|
|
|
|
|
Расходы на содержание аппарата управления |
|
|
|
|
|
|
|
|
Другие расходы |
|
|
|
|
|
|
|
|
В т.ч. отчисления в фонды и резервы |
|
|
|
|
|
|
|
|
-комиссия уплаченная |
|
|
|
|
|
|
|
|
-другие операционные расходы |
|
|
|
|
|
|
|
|
Всего расходов |
|
|
|
|
|
|
|
|
Таблица - Структурный анализ прибыли коммерческого банка
Показатели |
2008 г. |
2009 г. |
2010 г. |
Отклонение 2010 г. в % к |
|
2008 г. |
2009 г. |
||||
Стабильные источ-ники прибыли: |
|
|
|
|
|
- процентные доходы |
|
|
|
|
|
- процентные расходы |
|
|
|
|
|
Процентная маржа |
|
|
|
|
|
- беспроцентные дохо-ды |
|
|
|
|
|
- беспроцентные рас-ходы |
|
|
|
|
|
Превышение беспро-центных доходов над беспроцентными рас-ходами |
|
|
|
|
|
Стабильные источни-ки прибыли, итого: |
|
|
|
|
|
Нестабильные источ-ники прибыли, итого |
|
|
|
|
|
Фактическая прибыль |
|
|
|
|
|
Таблица - Эффективность деятельности на кредитном рынке коммерческого банка
Показатели |
2008 г. |
2009 г. |
2010 г. |
Отклонение 2010 г. в % к |
|
2009 г. |
2008 г. |
||||
Эффективность использования привлеченных средств |
|
|
|
|
|
Доходность кредитных операций (кредитного портфеля) |
|
|
|
|
|
Рентабельность |
|
|
|
|
|
Таблица - Динамика показателей качества кредитных вложений коммерческого банка
Показатели |
2008 г. |
2009 г. |
2010 г. |
Отклонение %, 2010г. к |
|
2008 г. |
2009 г. |
||||
1. Ссудная задолженность |
|
|
|
|
|
2. Актив |
|
|
|
|
|
3. Резерв на возможные потери по ссудам, тыс. руб. |
|
|
|
|
|
4. % доходы, тыс. руб. |
|
|
|
|
|
5. % расходы, тыс. руб. |
|
|
|
|
|
6. Чистая процентная маржа ( стр. 4 – стр. 5 /стр. 2) |
|
|
|
|
|
Коэффициент риска, % ( стр. 1 – стр. 3/ стр. 1) |
|
|
|
|
|
8.Коэффициент защищенности от кредитного риска, ( стр. 3/ стр. 1) |
|
|
|
|
|
Таблица - Диверсификация кредитного портфеля коммерческого банка
Экономические отрасли |
2008 г. |
2009 г. |
2010 г. |
Отклонение 2010 г. в % к |
||||
Сумма, тыс. руб. |
% к итогу |
Сумма, тыс. руб. |
% к итогу |
Сумма, тыс. руб. |
% к итогу |
2008 г. |
2009 г. |
|
Промышленность |
|
|
|
|
|
|
|
|
Сельское хозяйство |
|
|
|
|
|
|
|
|
Транспорт и связь |
|
|
|
|
|
|
|
|
Здравоохранение |
|
|
|
|
|
|
|
|
Торговля и об-щественное питание |
|
|
|
|
|
|
|
|
Индивидуальные предприниматели |
|
|
|
|
|
|
|
|
Всего |
|
|
|
|
|
|
|
|
Таблица - Исходные данные для определения класса кредитоспособности клиента
Коэффициенты |
2008 год |
2009 год |
2010 год |
КАЛ |
|
|
|
КПЛ |
|
|
|
КП |
|
|
|
КН |
|
|
|
Таблица - Условная разбивка по классности
Коэффициенты |
1 класс |
2 класс |
3 класс |
КАЛ |
0,2 и выше |
0,15 – 0,2 |
Менее 0,15 |
КПЛ |
0,8 и выше |
0,5 – 0,8 |
Менее 0,5 |
КП |
2,0 и выше |
1,0 – 2,0 |
Менее 1,0 |
КН |
Более 60% |
40 – 60% |
Менее 40% |
Таблица - Рейтинг потенциального заемщика
Показатель |
Класс |
Доля,% |
Сумма баллов |
||||
2008 г. |
2009 г. |
2010 г. |
2008 г. |
2009г. |
2010 г. |
||
КАЛ |
|
|
|
30 |
|
|
|
КПЛ |
|
|
|
20 |
|
|
|
КП |
|
|
|
30 |
|
|
|
КН |
|
|
|
20 |
|
|
|
Итого |
|
|
|
100 |
|
|
|
Приложение С
РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ
МИНИСТЕРСТВО СЕЛЬСКОГО ХОЗЯЙСТВА
ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ
«ОРЛОВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ АГРАРНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ»
ЭКОНОМИЧЕСКИЙ ФАКУЛЬТЕТ
КАФЕДРА «Финансы, инвестиции и кредит»
Курсовой проект ( работа)
по дисциплине «Организация деятельности коммерческого банка»
на тему: «Оценка кредитоспособности клиентов коммерческого банка на примере предприятия: коэффициентный анализ денежного потока, анализ делового риска, определение класса кредитоспособности
( на примере______)»
студента:
Общая оценка
курсового проекта
___________________
Научный руководитель
курсового проекта
___________________
(Ф. И. О. ) ( дата )