8.5. Страхові компанії, їх діяльність

Страхування - це вид цивільно-правових відносин щодо захисту майнових інтересів громадян та юридичних осіб у разі настання певних подій (страхо­вих випадків), визначених договором страхування або чинним законодавством, за рахунок грошових фондів, що формуються шляхом сплати громадянами та юридичними особами страхових коштів.

Страхування покликане виконувати ряд функцій:

- у ризикову - полягає в передачі страховикові відповідальності за наслідки ризику за плату;

- превентивну - забезпечує фінансування заходів для попередження настання страхового випадку;

- заощадження засобів - дозволяє страховикові за рахунок страхових внесків накопичити певну суму коштів за рахунок відсутності страхових випадків;

- створення і використання страхових фондів і резервів - вирішує завдання на­копичення певних економічних ресурсів;

- компенсаційна - передбачує відшкодування збитків страхувальникові при на­станні страхового випадку.

Закон України "Про страхування" від 4 жовтня 2001 р. № 2745-ІП (надалі За­кон) регулює відносини у сфері страхування і спрямований на створення ринку страхових послуг.

Страховий ринок - це сфера економічних відносин, де об'єктом купівлі-продажу є страховий захист; це середовище, в якому функціонують страхові компанії.

Закон передбачає, що на страховому ринку суб'єктами страхування виступа­ють страховики, страхувальники, посередники, об'єднання страховиків.

Страховиками Законом визнаються фінансові установи, які створені у формі акціонерних, повних, командитних товариств або товариств з додатковою відпо­відальністю, які одержали у встановленому порядку ліцензію на здійснення стра­хової діяльності. Страхова діяльність в Україні здійснюється виключно страхо­виками - резидентами України.

Страхувальниками Законом визначаються юридичні особи та дієздатні гро­мадяни, які уклали із страховиками договір страхування або є страхувальниками відповідно до законодавства України (обов'язкове страхування). їх обов'язки надані Законом.

Добровільне страхування передбачає, що всі істотні моменти договору стра­хування визначаються виключно за згодою сторін.

В обов'язковому страхуванні - інша справа. Тут страхові відносини виника­ють згідно із законом, а страхування здійснюється на підставі відповідних зако­нодавчих актів, якими передбачено перелік об'єктів, що підлягають страхуванню; перелік страхових подій, винятки з них; максимальні страхові тарифи і мінімальні страхові суми; рівень страхового забезпечення та інші суттєві моменти.

Об'єктами страхування можуть бути майнові інтереси, що не суперечать зако­нодавству України, пов'язані:

- з життям, здоров'ям, працездатністю та додатковою пенсією страхуваль­ника або застрахованої особи (особисте страхування);

- з володінням, користуванням і розпорядженням майна (майнове страхування);

- з відшкодуванням страхувальником заподіяної ним шкоди особі або її майну, а також шкоди, заподіяної юридичній особі (страхування відповідальності).

Закон передбачає співстрахування і перестрахування, які здійснюються у ви­падках, коли вартість деяких об'єктів страхування буває настільки велика, що одна страхова компанія не в змозі здійснити страховку. В цьому випадку об'єкт страхування може бути застрахований за одним договором страхування та за угодою страхування кількома страховиками, які беруть на себе відповідальність за ризик - співстрахування.

Перестрахування - це вторинне страхування з передачею частини ризику від одного страховика іншому страховику.

Суттєвим елементом страхування є страховий платіж, страховий тариф.

Страховий платіж - це плата за страхування згідно з договором страхування.

Страховий тариф - ставка страхового внеску з одиниці страхової суми за виз­начений період страхування. Конкретний розмір тарифу визначається в договорі страхування за згодою сторін при добровільному страхуванні. При обов'язковому страхуванні-згідно зі законодавством.

Договір страхування є основним інструментом страхування. Це письмова угода між страхувальником і страховиком, згідно з якою страховик бере на себе зобов'я­зання у разі настання страхового випадку здійснити страхову виплату страху­вальнику або іншій особі, визначеній у договорі страхування страхувальником, на користь якої укладено договір страхування, а страхувальник зобов'язаний спла­чувати страхові платежі у визначені строки та виконувати інші умови договору.

Вимоги до структури страхового договору, правил страхування, зобов'язань страховика, страхувальника надані Законом.

Страховий випадок - це подія, передбачена договором страхування або зако­нодавством, яка відбулася і з настанням якої викликає обов'язок страховика здійснити виплату страхової суми (страхового відшкодування) страхувальнику, застрахованій або іншій третій особі.

Страховий ризик - це певна подія, на випадок якої проводиться страхування і яка має ознаки ймовірності та випадковості настання.

Здійснення підприємницької діяльності у всіх його видах пов'язане з ризиком, який називають господарським або підприємницьким.

ЗАПИТАННЯ ДЛЯ САМОКОНТРОЛЮ

• Обґрунтуйте умови і напрями фінансування діяльності підприємств.

• Дайте аналіз сутності основних положень фінансів підприємств.

• Визначте нетрадиційні види фінансування.

• Дайте аналіз інвестування у розвиток підприємництва в умовах ринку.

• Визначте умови складності фінансової діяльності в умовах фінансової кризи.

• Дайте аналіз, як формується фінансовий план підприємства.

• Джерела фінансування господарської діяльності.

• Дайте аналіз інфраструктури підприємства.

• Дайте визначення товарної біржі та її призначення.

• Дайте визначення фондової біржі та її призначення.

• Обґрунтуйте різницю між товарною і фондовою біржею.

• Розкрийте роль страхових компаній в сучасних умовах ринкової економіки та їх призначення.

• Які функції торгових посередників?

• Що таке система підприємництва як комерційної діяльності?

• У чому різниця між бізнесом і підприємництвом?

• Визначте роль конкуренції в системі підприємництва.

• Що заважає розвитку підприємництва в умовах українсько­го суспільства?

• Приведіть приклади успішного розвитку підприємництва в зарубіжних країнах.

• Дайте характеристику приватної власності як загальноцивілізаційної домі­нанти розвитку суспільства.

• Обґрунтуйте теоретико-методологічні основи державної політики підтримки підприємництва?

• Визначте методи та інструменти державного регулювання підприємництва.

• У чому проявляється державна політика стосовно підприємництва?

• Проаналізуйте проблеми, які перешкоджають ефективному розвитку підприємництва?

• Які форми взаємодії держави і підприємництва Ви знаєте?

• Визначте основні організаційно-економічні форми підприємництва, прокоментуйте їх сутність і основні напрями функціонування.

• Процес бізнес-планування та його основні ідеї і структурні елементи.

• Обґрунтуйте різноманітні види підприємств в Україні та дайте їм характе­ристику.

• Визначте сутність договірних відносин підприємства.

• На основі яких принципів підприємство здійснює підприємницьку діяльність?

• Функції договорів, що укладаються відповідно до чинного законодавства.

• Який порядок укладання договорів існує в Україні?

• Визначити умови створення акціонерних товариств.

• Дати аналіз управління акціонерними товариствами.

• Визначте структуру засновницьких документів відносно створення власної справи.

• Розкрийте сутність та значення статутного капіталу.

• Обґрунтуйте порядок державної реєстрації суб'єктів підприємництва.

• Визначте сутність і значення, умови здійснення ліцензування в сучасних умо­вах ринку.

• Дайте аналіз ліквідації і реорганізації суб'єктів підприємницької діяльності.

• Дайте аналіз ризиків у підприємництві та шляхи їх подолання.

• Дайте аналіз системи комерціалізації наукових знань та інновацій.

• Основні пункти договору постачання

• Назвіть і дайте характеристику основним видам господарських договорів

• Дати класифікацію і охарактеризувати внутрішні чинники, що формують підприємницьке середовище

• Підприємство як емітент інвестицій

• Неспроможність (банкрутство) підприємства. Процедура санації

• Ліцензування і патентування підприємницької діяльності

• Мале підприємництво та його економічна сутність

• Банківські кредити (класифікація, основні принципи). Робота по залученню інвестицій.

• Історія виникнення франчайзингу. Основні види франчайзингу - дати характеристику. Поточний стан вітчизняного франчайзингу.

ЛІТЕРАТУРА

1. Бланк МЛ. Торгово-посредническое предпринимательство. -К., 1992.

2. Варналій З.С. Мале підприємництво: основи теорії і прак­тики. - К.: Т-во "Знання", КОО, 2001.

3. Глущенко Е.В., Капцов AM., Тихонравов Ю.В. Основы пред­принимательства. - М.: Весник, 1996.

4. Государственная поддержка малого предпринимательства в странах Цент­ральной и Восточной Европы / Отв. ред. Р. С. Гринберг. - М.: Наука, 2006. -258 с.

5. Малий бізнес та підприємництво в ринкових умовах госпо­дарювання / За ред. Л.І. Воротіної. К.: Вид-во Європ.ун-ту,2002.

6. Мочерний С. В. та ін. Основи підприємницької діяль­ності. - К.: Вид центр "Академія", 2001.

7. Осипова Л.В., Синяева И.М. Основи комерційної діяльності – М., 2002

8. Панкратов Ф.Г., Серегина Т.К. Комерційна діяльність. - М.: ІОЦ "Маркетинг", 2002.

9. Планування та прогнозування в умовах ринку: Навч. посібн. під ред.д. філос. н., проф. В. Г. Воронкової. - К.: ВД "Професіонал", 2006. - 507 с.

10. Покровская В.В. Міжнародні комерційні операції і их регламентація. Зовнішньоторговельний практикум. — М.: Инфра-М, 1996.

11. Покропивный С.Ф., Колот В.М. Підприємництво: стратегія, організація, ефективність. - К.: КНЕУД998.

12. Шевеленко С Д., Федів 1.1. Підприємництво і підприємниць­ка діяльність. - К: Вища школа, 1997.