3 Характеристика и основные показатели деятельности банка

Интенсивный рост российской экономики, высокие и устойчивые темпы экономического роста, достигнутая макроэкономическая стабильность, наблюдавшиеся в России последние несколько лет, столкнулись в 2009 году с мировым финансовым кризисом, последствия которого не могли не затронуть экономику страны в целом.

Прошедший 2009 год стал серьезным испытанием и для банковской системы, обозначив все скрытые проблемы, среди которых наиболее острыми стали недостаток банковской ликвидности, снижение собственных средств (капитала), сокращение кредитных портфелей, невозврат кредитов, снижение доверия к банкам со стороны населения и как следствие отток вкладов.

Банк осуществляет следующие операции со средствами в рублях и иностранной валюте:

• привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок).

• размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет.

• открытие и ведение банковских счетов юридических и ссудных счетов физических лиц.

• осуществление расчетов по поручению юридических и физических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.

• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц.

• купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах.

• привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок).

• размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических лиц от своего имени за свой счет.

• открытие и ведение банковских счетов физических лиц.

• осуществление расчетов по поручению физических лиц по их банковским счетам.

Сложившаяся макроэкономическая ситуация привела к тому, что у ряда российских банков были отозваны, а в некоторых случаях и аннулированы лицензии на осуществление банковских операций, назначена временная администрация.

Используя в своей деятельности наработанные за предыдущие годы положительные результаты, учитывая существующую конкуренцию на региональном рынке банковских услуг, а также, ориентируясь на сложившуюся экономическую ситуацию, банк в очередной раз оценил правильность выбранной им стратегии и сконцентрировался в работе на самых важных и успешных рыночных сегментах.

Следуя выбранной стратегии развития в качестве универсального банка, АКБ «Росбанк» продолжил расширение банковской сети, внедрение новых банковских услуг и технологий, работу по улучшению качества обслуживания клиентов.

Кризис показал, что при сохранении стратегии развития универсального банка необходимо выбирать направления специализации банка на основе сильных сторон кредитного учреждения.

В качестве приоритетов в развитии банк избрал несколько следующих наиболее успешных направлений.

Основным направлением деятельности банка является кредитование. С целью привлечения клиентов банк применяет индивидуальный подход и помогает выбрать клиенту кредитный продукт, наиболее полно удовлетворяющий его потребностям.

За 2009 год кредитный портфель банка вырос на 18,5 %, по состоянию на 01.01.2009 года размер ссудной задолженности составил 3 542 млн. руб. В перспективе АКБ «Росбанк» продолжит наращивать свой кредитный портфель, одновременно улучшая его качество.

Разработанные банком принципы кредитной политики позволяют при существенном росте объёмов сохранять высокое качество кредитного портфеля, отслеживать и минимизировать риски за счет проведения углубленного анализа, как финансового состояния заемщиков, так и кредитного проекта в целом.

Кроме того, использование современных технологий кредитования позволяет, с одной стороны, сократить время принятия решения, а с другой стороны, обеспечить безопасность произведенных вложений.

Заботясь о сохранности размещенных средств, банк, прежде всего, демонстрирует понимание ответственности перед клиентами банка и акционерами.

Одной из главных задач банка было и остается кредитование физических лиц. Результатом продуманной работы руководства банка по данному направлению стал рост кредитного портфеля физических лиц на 47 млн. руб. до 832 млн. руб.

Традиционно банк продолжает кредитовать и реальный сектор экономики, отдавая предпочтение перспективным и доходным проектам, не забывая при этом оказывать финансовую помощь и поддержку малому и среднему сектору экономики. Ссудная задолженность юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в отчетном году выросла на 24,3%, достигнув 2,7 млрд. руб.

Следует отметить некоторые структурные изменения, которые произошли в составе кредитных вложений банка. Так, произошло увеличение доли кредитов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей с одной стороны и уменьшение доли кредитов физических лиц с другой с 73,0% до 76,5% и с 26,3% до 23,5% соответственно.

Одним из приоритетных направлений в обслуживании клиентов остаются расчеты с использованием пластиковых карт международных платежных систем.

Банк является первым из самостоятельных региональных банков, вышедших на рынок международных пластиковых карт.

Работая по данному направлению, АКБ «Росбанк» уделяет внимание не только сохранению своего положения на рынке данного вида банковской услуги, но и предлагает ряд сопутствующих продуктов, сочетая эмиссию пластиковых карт с зарплатными проектами и корпоративными картами юридических лиц.

Реализация зарплатных проектов, являющаяся одним из наиболее перспективных направлений банковской деятельности, позволяет не только получить дополнительные кредитные ресурсы, но и привлечь новых крупных клиентов.

Нельзя не отметить, что разразившийся финансовый кризис привел к некоторым негативным последствиям в области реализации зарплатных проектов: ряд клиентов были вынуждены расторгнуть с банком договора по зарплатным проектам. Однако эти потери были своевременно компенсированы за счет привлечения новых клиентов.

В результате количество договоров с организациями, учреждениями, предприятиями на обслуживание по выплате заработной платы увеличилось в 2009 году на 43%. На сегодняшний день банк обслуживает более 530 зарплатных договоров, заключенных с организациями всех форм собственности и практически всех направлений деятельности.

По итогам 2009 года АКБ «Росбанк» по-прежнему является лидером по выпуску и обслуживанию пластиковых карт среди региональных банков.

По состоянию на 01.01.2009 года банком открыт 72 851 действующий карточный счет, прирост составил 7 929 единиц. Остатки на счетах пластиковых карт на конец отчетного года составили 249 295 тыс. руб.

Следует отметить, что за прошедший год банк не только расширил количество эмитированных пластиковых карт, но и предложил новые виды банковских услуг по данному направлению деятельности, которые уже завоевали свою нишу на рынке безналичных расчетов населения. Так, за 2009 год оборот по оплате товаров и услуг с использованием пластиковых карт увеличился на 69%.

Банк постоянно увеличивает количество банкоматов и терминалов для обслуживания пластиковых карт, расширяет территориальный охват населения данными видами услуг. За прошедший год количество банкоматов АКБ «Росбанк» увеличилось с 42 до 51 единицы, кроме того, действуют 30 терминалов самообслуживания, которые позволяют круглосуточно принимать платежи населения наличными денежными средствами.

Развивая современные услуги в сфере пластиковых карт и совершенствуя материально-техническую базу банковского оборудования, банк продолжает из года в год повышать качество предоставляемых услуг.

Следующим приоритетом деятельности является клиентская политика и расчетно-кассовое обслуживание. Индикатором гибкой и эффективной клиентской политики банка является постоянный рост из года в год количества открываемых как расчетных, так и вкладных счетов, а так же увеличение остатков на соответствующих счетах юридических и физических лиц.

По состоянию на 01.01.2009 г. остатки на расчетных счетах юридических лиц и индивидуальных предпринимателей превысили 1 миллиард рублей и составили 1 009 406 тыс. руб., увеличившись за год на 6,4%, увеличилось также количество расчетных счетов обслуживаемых предприятий и организаций.

Взаимоотношения с корпоративными клиентами строятся на принципах предоставления полного спектра услуг и постоянного его расширения, а также соблюдения баланса интересов клиента и банка. В целях привлечения потенциальных и укрепления сотрудничества с имеющимися клиентами банком используется гибкая тарифная политика, которая направлена на удовлетворение потребности клиентов и стимулирование роста объёма продаж банковских продуктов.

В ходе своего развития банк совершенствует технологии расчетно-кассового обслуживания, что позволяет быстро и качественно осуществлять платежи по поручению клиентов. Для обеспечения надежности и оперативности обмена информацией между головным офисом и внешними подразделениями по платежам клиентов все основные подразделения банка подключены к единой информационно-вычислительной сети по выделенным каналам связи. Для повышения качества и скорости проведения расчетных операций банк продлил время операционного обслуживания клиентов, а также усовершенствовал технологии проведения операций при дистанционном обслуживании клиентов.

В 2009 году банк уделял особое внимание поддержанию доверия со стороны вкладчиков и сохранению объема вкладов населения. Несмотря на некоторый отток вкладов, с которым банк столкнулся осенью 2009 года, к концу года утраченные позиции были восстановлены. Огромное значение для сохранения доверия вкладчиков сыграли меры государственной поддержки по увеличению суммы страхового возмещения по вкладам с 400 до 700 тысяч рублей. Участие банка в системе страхования вкладов и своевременная государственная поддержка способствовали укреплению доверия клиентов к деятельности банка.

Кроме того, для привлечения средств населения банком были предложены новые виды вкладов, условия которых были разработаны с учетом сложившейся экономической ситуацией в стране и регионе.

Проведенная работа позволила банку сохранить свои позиции в этом сегменте рынка банковских услуг и привлечь на обслуживание новых частных клиентов. По состоянию на 01.01.2009 г. количество счетов физических лиц, открытых в банке, составило порядка 330 тысяч, увеличившись почти вдвое по сравнению с показателем прошлого года, остатки по ним составили 2 149 912 тыс. руб.

Постоянный стабильный рост остатков на счетах клиентов говорит о высокой конкурентоспособности банка и оказываемых им услуг по сравнению с другими региональными кредитными организациями, а также показывает высокую степень доверия со стороны как корпоративных, так и индивидуальных клиентов к деятельности банка.

Третьим приоритетом является проведение операций на валютном и фондовом рынках. Благодаря разветвленной сети внешних подразделений, банк является одним из лидеров регионального рынка по обороту иностранной валюты, последовательно реагирует на изменение конъюнктуры валютного рынка, предлагая клиентам выгодные условия обмена евро и доллара.

В 2009 году суммарный объем купленной и проданной валюты через кассы банка составил 15,9 млн. долларов США и 10,9 млн. евро. Суммарный объем безналичного оборота по валютным счетам юридических лиц увеличился в 1,3 раз.

Банк также оказывает консультационные услуги по сопровождению экспортно-импортных операций, связанных с платежами в иностранной валюте, начиная от рекомендаций по составлению контрактов и заканчивая минимизацией расходов по их обслуживанию.

В последнее время банк активно работает с иностранной валютой, находящейся на корреспондентских счетах в других банках, что позволяет оптимизировать состояние валютной позиции, гибко реагировать на изменения валютного рынка.

Доходы от операций с иностранной валютой выросли за отчетный год на 44%

По-прежнему остаются востребованными у частных клиентов брокерские операции на фондовом рынке.

Следует отметить тот факт, что АКБ «Росбанк» был первой кредитной организацией, которая предоставила услуги по брокерскому обслуживанию физических лиц в режиме реального времени.

Более высокая доходность, высокое качество обслуживания, удобство и оперативность предоставления данной услуги уже привлекли значительное количество клиентов, число которых растет из года в год. Оборот по сделкам с ценными бумагами клиентов банка за 2009 год составил 3 млрд. руб., увеличившись практически в 2 раза по сравнению с показателем прошлого года (для сравнения: оборот за 2007 год составил 1,6 млрд. руб.).

Клиентам банка были предоставлены дополнительные услуги, такие как, возможность пользоваться удаленным терминалом и маржинальное кредитование через основного партнера банка на фондовом рынке ООО «Брокеркредитсервис», которое является членом Национальной Ассоциации Участников Фондового Рынка (НАУФОР), участником Российской Торговой Системы, а также аккредитовано на основных фондовых биржах страны.

Не смотря на имеющиеся положительные результаты по данному направлению деятельности, банк не собирается останавливаться на достигнутом.

При формировании собственного портфеля ценных бумаг банк проводит традиционно консервативную политику, ориентируясь на операции с высоконадежными инструментами, такими как еврооблигации органов исполнительной власти Российской Федерации и корпоративные акции ведущих российских эмитентов.

По состоянию на 01.01.2009 г. собственные вложения банка в ценные бумаги составили 36 407 тыс. руб. Уменьшение размера вложений, произошедшее по сравнению с 2007 годом, является результатом мирового финансового кризиса, который затронул и рынок российских акций. Однако своевременная и адекватная оценка ситуации на фондовом рынке позволила сохранить разумное сочетание доходности и риска при вложениях.

По итогам 2009 года АКБ «Росбанк» удалось сохранить свои позиции по основным показателям банковской деятельности в рейтинге российских банков.

По версии агентства «РосБизнесКонсалтинг» в 2009 году АКБ «Росбанк» вошел в Тор 300 универсальных банков России.

Главные результаты работы банка – сохранение и развитие клиентской базы, рост основных финансовых показателей, укрепление деловой репутации - достигнуты.