
- •Санкт - Петербург
- •Содержание
- •Введение
- •Раздел 1. Вводные вопросы предпринимательского права
- •Тема 1. Отношения предпринимательства и их правовое регулирование
- •1.1 Понятие предпринимательской деятельности
- •1.2 Понятие предпринимательского права
- •Тема 2. Источники предпринимательского права
- •2.1 Система основных нормативных правовых актов, регламентирующих предпринимательскую деятельность, и их характеристика
- •2.2 Действие законодательства, регламентирующего предпринимательскую деятельность
- •Тема 3. Правовой статус предпринимателя
- •3.1 Юридические основания возникновения и прекращения права на занятие предпринимательской деятельностью
- •3.2 Порядок лицензирования предпринимательской деятельности
- •3.3 Права и обязанности предпринимателя. Ответственность за ненадлежащее осуществление прав и исполнение обязанностей
- •3.4. Государственные гарантии предпринимательской деятельности
- •Тема 4. Субъекты предпринимательского права
- •4.1 Индивидуальный предприниматель без образования юридического лица
- •4.2 Коммерческие и некоммерческие организации
- •4.3. Предпринимательские объединения
- •Концерн
- •Консорциум
- •Картель
- •Синдикат
- •Раздел 2 Общие положения предпринимательского права
- •Тема 5. Правовые основы несостоятельности (банкротства)
- •5.1 Понятие и признаки несостоятельности (банкротства)
- •5.2 Процедуры несостоятельности (банкротства) и правовой статус арбитражного управляющего
- •5.3. Упрощенные процедуры банкротства
- •Тема 6. Имущественная основа предпринимательской деятельности
- •6.1 Формирование имущественной основы предпринимательской деятельности
- •6.2. Правовой режим отдельных видов имущества
- •Тема 7. Приватизация и ее роль в предпринимательской деятельности
- •7.1. Понятие и способы приватизации государственного и муниципального имущества
- •Продажа государственного или муниципального имущества на аукционе
- •Продажа акций открытых акционерных обществ на специализированном аукционе
- •Продажа государственного или муниципального имущества на конкурсе
- •Продажа за пределами территории Российской Федерации находящихся в государственной собственности акций открытых акционерных обществ
- •Продажа акций открытых акционерных обществ через организатора торговли на рынке ценных бумаг
- •Продажа государственного или муниципального имущества посредством публичного предложения
- •Продажа государственного или муниципального имущества без объявления цены
- •Внесение государственного или муниципального имущества в качестве вклада в уставные капиталы открытых акционерных обществ
- •Продажа акций открытого акционерного общества по результатам доверительного управления
- •7.2. Особенности приватизации отдельных видов имущества Особенности сделок, связанных с продажей имущественного комплекса унитарного предприятия
- •Особенности приватизации земельных участков
- •Тема 8. Государственное регулирование и контроль за предпринимательской деятельностью
- •8.1 Регулирование предпринимательской деятельности как функция государства
- •8.2 Формы и методы государственного регулирования предпринимательства
- •8.3.Обеспечение интересов государства, общества и граждан в условиях рыночной экономики
- •Тема 9. Правовое регулирование конкуренции и монополии при осуществлении предпринимательской деятельности
- •9.1. Понятие и правовые основы конкуренции
- •9.2. Понятие и основные виды монополий
- •9.3. Антимонопольный контроль за концентрацией капитала
- •9.4. Правовая защита от недобросовестной конкуренции
- •К недобросовестной конкуренции относятся:
- •Раздел 3. Правовое регулирование предпринимательской деятельности
- •Тема 10. Правовое регулирование деятельности предпринимателей на рынке
- •10.1. Правовое регулирование деятельности предпринимателя как товаропроизводителя
- •10.2 Правовое регулирование рынка ценных бумаг
- •10.3 Правовое регулирование в сфере инновационной и инвестиционной деятельности
- •Тема 11. Правовое регулирование предпринимательской деятельности в отдельных отраслях экономики
- •11.1. Правовое регулирование предпринимательской деятельности в аграрном секторе экономики
- •11.2 Правовое регулирование предпринимательской деятельности на транспорте
- •А) неподача транспорта или его неиспользование
- •Б) несохранность груза
- •В) просрочка доставки груза
- •Г) нарушение иных обязательств по договору перевозки груза
- •11.3 Правовое регулирование предпринимательской деятельности в капитальном строительстве
- •Подлежат обязательной государственной экспертизе:
- •Подлежат утверждению в установленном законом порядке1:
- •Тема 12. Инфраструктурное обеспечение функционирования рынка
- •12.1 Рынок банковских услуг
- •12.2 Рынок страховых услуг
- •12.3 Рынок аудиторских услуг
- •12.4 Рынок рекламных услуг
- •Тема 13. Обязательства в сфере предпринимательской деятельности
- •13.1. Понятие и принципы исполнения обязательств
- •13.2. Предмет, способ, место и срок исполнения обязательства
- •Способ исполнения обязательства. Порядок совершения должником действий по исполнению обязательства именуется способом его исполнения.
- •13.3. Основания возникновения обязательств в предпринимательской деятельности
- •Тема 14. Охрана и защита прав и интересов предпринимателей
- •14.1 Способы охраны и защиты прав предпринимателей
- •14.2. Внесудебный порядок защиты прав и интересов предпринимателей
- •14.3. Правовое регулирование государственного контроля за деятельностью предпринимателей
- •14.4. Судебный порядок зашиты прав и интересов предпринимателей
- •Тема 15. Правовая работа в сфере предпринимательства
- •15.1 Понятие и содержание правовой работы в сфере предпринимательства
- •15.2. Правовое положение юридической службы предприятия
- •Функциями юридической службы (юрисконсульта) предприятия являются:
- •Юридическая служба (юрисконсульт) предприятия имеет право:
- •Ответственность работников юридической службы
- •15.3. Организация и ведение договорной работы
- •15.4. Организация и ведение претензионной и исковой работы Претензионная работа юридической службой включает в себя следующие действия:
- •Заключение
- •Литература Основные нормативные правовые акты:
- •Специальная литература
Специальная литература
Беляков В.Г. Правовое регулирование предпринимательской деятельности: Учебное пособие. – СПб: изд-во СПб университета, 2003.
Ершова И.В. Предпринимательское право: Учебник. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Юриспруденция, 2003.
Жилинский С.Э. Предпринимательское право (правовая основа предпринимательской деятельности): Учебник для вузов. – М.: Норма, 2004.
Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй: Постатейный, расширенный с использованием судебно-арбитражной практики. Авторский коллектив: Г.Е. Авилов, В.В. Безбах, М.И. Брагинский и др. Руководитель авторского коллектива и ответственный редактор О.Н. Садиков. Институт законодательства и сравнительного правоведения при Правительстве РФ. – М.: Юридическая фирма «Контракт», Изд. Дом» ИНФРА-М», 2003.
Коммерческое (предпринимательское) право: Учебник / Под. ред. В.Ф. Попондопуло, – М.: Юристъ, 2004.
Корпоративное право: учеб. для вузов / Отв. ред. И.С. Шиткина. – М.: Волтерс Клувер, 2008.
Лаптев В.В. Субъекты предпринимательского права. - М., 2003.
Предпринимательское право Российской Федерации / Отв. ред. Е.П. Губин, П.Г. Лахно. – М.: Юристъ, 2004.
Предпринимательское право: учебник для студентов вузов, обучающихся по специальности 030501 «Юриспруденция» /Под ред. Н.М. Коршунова, Н.Д. Эриашвили, П.В. Алексия. – 3-е изд., перераб. И доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, Закон и право, 2007.
Российское предпринимательское право: учеб. / Д.Г. Алексеева, Л.В. Андреева, В.К. Андреев; отв. Ред. И.В. Ершова, Г.Д. Отнюкова. – М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2006.
Смагина И.А. Предпринимательское право. – М.: Юриспруденция, 2008.
1 Регистрирующий орган в срок не более чем пять рабочих дней с момента государственной регистрации представляет сведения, содержащиеся соответственно в едином государственном реестре юридических лиц, едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей, в государственные внебюджетные фонды для регистрации юридических лиц, индивидуальных предпринимателей в качестве страхователей.
2 Деятельность, на осуществление которой лицензия предоставлена федеральным органом исполнительной власти или органом исполнительной власти субъекта Российской Федерации, может осуществляться на всей территории Российской Федерации. Однако, если лицензия предоставлена лицензирующим органом субъекта Российской Федерации, то соответствующая деятельность может осуществляться на территориях иных субъектов Российской Федерации при условии уведомления лицензиатом лицензирующих органов соответствующих субъектов Российской Федерации в порядке, установленном Правительством Российской Федерации.
3 Положениями о лицензировании конкретных видов деятельности может быть предусмотрено бессрочное действие лицензии.
4 Индивидуальны предприниматели освобождаются от ответственности только в том случае, если неисполнение обязательства было обусловлено воздействием непреодолимой силы, к которой не относятся нарушения обязательств другими субъектами хозяйствования, недостаток финансовых или материальных ресурсов и т.п.;
5 Создание холдинговых компаний не допускается в следующих сферах деятельности (отраслях):
- торговле товарами производственно-технического назначения (материально-техническое снабжение) и потребительскими товарами;
-сельскохозяйственном производстве, переработке сельскохозяйственной продукции и производственно-техническом обеспечении сельского хозяйства;
- общественном питании и бытовом обслуживании населения;
- транспорте (кроме железнодорожного, трубопроводного транспорта и предприятий, осуществляющих исключительно международные перевозки).
6 См.: Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь.- М.: ИНФРА-М, 1996, с.162.
7 См.: Предпринимательское (хозяйственное) право. Том I / Под ред. О.М.Олейник, М., 1999, с.257.
8 См.: Фельдман А.Б. Управление корпоративным капиталом. М., 1999, с.113.
9 См.: Гражданское и торговое право капиталистических государств / Под ред. Е.А.Васильева. - М., 1993, с.361.
10 См.: Юридическая энциклопедия /Под ред М.Ю.Тихомирова. - М., 1998, с.196.
11 См.: Энциклопедический юридический словарь. - М., 1999, с.291-292.
12 См.: Юридическая энциклопедия /Под ред. М.Ю.Тихомирова. - М., 1998, с.376.
13 Процедуры банкротства могут возбуждаться в отношении всех юридических лиц, за исключением казенных предприятий, учреждений, политических партий и религиозных организаций, а также в отношении граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей (ст.1 Закона о банкротстве).
14 Конкурсный кредитор – это кредитор по денежным обязательствам, за исключением уполномоченных органов, граждан, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, морального вреда, имеет обязательства по выплате вознаграждения по авторским договорам, а также учредителей должника.
15 Уполномоченные органы – федеральные органы исполнительной власти, уполномоченные Правительством РФ представлять в деле о банкротстве и в процедурах банкротства требования об уплате обязательных платежей и требования Российской Федерации по денежным обязательствам, а также органы исполнительной власти субъектов РФ, органы местного самоуправления, уполномоченные представлять в деле о банкротстве и в процедурах банкротства требования по денежным обязательствам соответственно субъектов РФ и муниципальных образований.
16 Такое заявление должно быть подано, если:
- удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения должником денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей и (или) иных платежей в полном объеме перед другими кредиторами;
- органом должника, уполномоченным в соответствии с учредительными документами на принятие решения о его ликвидации, принято решение об обращении в арбитражный суд с заявлением должника;
- органом, уполномоченным собственником имущества должника – унитарного предприятия, принято решение об обращении в арбитражный суд с заявлением должника;
- обращение взыскания на имущество должника существенно осложнит или сделает невозможной хозяйственную деятельность должника;
- при проведении ликвидации юридического лица (должника) установлена невозможность удовлетворения требований кредиторов в полном объеме;
- в иных случаях, предусмотренных законом (ст.9 Закона о банкротстве).
17 Однако совокупный срок финансового оздоровления и внешнего управления не может превышать два года. С даты введения арбитражным судом внешнего управления прекращаются полномочия руководителя должника, управление делами должника возлагается на внешнего управляющего.
18 Между должником, конкурсными кредиторами и уполномоченными органами на любой стадии рассмотрения арбитражным судом дела о банкротстве может быть заключено мировое соглашение.
Решение о заключении мирового соглашения со стороны конкурсных кредиторов и уполномоченных органов принимается собранием кредиторов. Решение собрания кредиторов о заключении мирового соглашения принимается большинством голосов от общего числа голосов конкурсных кредиторов и уполномоченных органов в соответствии с реестром требований кредиторов и считается принятым при условии, если за него проголосовали все кредиторы по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника.
Мировое соглашение утверждается арбитражным судом и вступает в силу с даты его утверждения. Односторонний отказ от исполнения мирового соглашения не допускается. Мировое соглашение заключается в письменной форме и должно содержать положения о порядке и сроках исполнения обязательств должника в денежной форме.
1 См.: Чеговадзе Л. Уступка права требования. Закон и правоприменительная практика // Хозяйство и право. 2001, № 9, с. 97-98.
19 Открытое акционерное общество, акции которого были проданы на конкурсе, до момента выполнения победителем конкурса его условий не вправе принимать решение об изменении уставного капитала, о проведении эмиссии дополнительных акций и иных конвертируемых в акции указанного общества ценных бумаг
20 Исключения из данного правила возможны при установлении на земельный участок публичного сервитута, обеспечивающего возможность использования улучшений и принадлежностей в полном объеме.
21 Так, в Кодексе об административных правонарушениях имеется специальная глава 14: «Административные правонарушения в области предпринимательской деятельности», а также глава 15: «Административные правонарушения в области финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг», устанавливающих 51 состав наказуемых деяний в случае их совершения.
22 Например, штраф, налагаемый на граждан, как правило, не может быть более 2500 рублей, на должностных лиц – 5000 рублей, на юридических лиц – 100 000 рублей.
Кодексом предусмотрены некоторые правонарушения, при которых максимальный размер штрафа повышен. Например, за нарушения таможенного, валютного законодательства максимальный размер штрафа для должностных лиц равен 20000 рублей, для юридических лиц – 500 000 рублей. Если штраф взимается в виде стоимости предмета нарушения или суммы неуплаченных налогов, сборов, то он не может превышать трехкратного размера стоимости соответствующих предметов или суммы налогов, сборов.
23 В исключительных случаях соглашения или согласованные действия хозяйствующих субъектов могут быть признаны антимонопольным органом правомерными, если хозяйствующие субъекты докажут, что положительный эффект от их действий, в том числе в социально-экономической сфере, превысит неблагоприятные последствия для товарного рынка.
24 Федеральным законом от 17 августа 1995 года №147-ФЗ «О естественных монополиях» регулируется деятельность субъектов естественных монополий в следующих сферах:
- транспортировка нефти и нефтепродуктов по магистральным трубопроводам;
- транспортировка газа по трубопроводам;
- железнодорожные перевозки;
- услуги транспортных терминалов, портов, аэропортов;
- услуги общедоступной электрической и почтовой связи;
- услуги по передаче электрической энергии;
- услуги по оперативно-диспетчерскому управлению
в электроэнергетике;
- услуги по передаче тепловой энергии.
25 Субъекты естественных монополий обязаны представлять соответствующему органу регулирования естественной монополии:
- текущие отчеты о своей деятельности;
- проекты планов капитальных вложений.
26 Лица или органы, принимающие решение о слиянии либо присоединении указанных коммерческих организаций, обязаны представить в антимонопольный орган помимо документов, представляемых в регистрирующие органы, ходатайство о даче согласия на слияние либо присоединение таких организаций, а также сведения об основных видах их деятельности, объемах производимой и реализуемой на соответствующих товарных рынках продукции (работ, услуг) и иную информацию.
27 В случае нарушения установленных правил, по требованию антимонопольного органа, учредители коммерческой или некоммерческой организации, лица или органы, принявшие соответствующее решение обязаны принять меры по восстановлению необходимых условий конкуренции.
Неисполнение предписания антимонопольного органа является основанием для их ликвидации в судебном порядке по иску антимонопольного органа.
28 Уведомление необходимо и в случае участия физического лица в исполнительных органах, советах директоров (наблюдательных советах) хозяйствующих субъектов, суммарная балансовая стоимость активов которых превышает 2 млн. МРОТ, или хозяйствующих субъектов, внесенных в Реестр по одной и той же товарной группе либо внесенных в Реестр хозяйствующих субъектов, имеющих долю на рынке определенного товара более 35%. Уведомление должно быть осуществлено лицом в 45-дневный срок после вхождения в указанные органы или советы.
29 Предписание антимонопольною органа подлежат исполнению в установленный им срок, который не может быть менее шести месяцев.
30 В соответствии с Федеральным законом от 8 декабря 1995 N 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации» к сельскохозяйственным производителям относят физических и юридических лиц, осуществляющих производство сельскохозяйственной продукции, которая составляет в стоимостном выражении более 50% общего объема производимой продукции.
31 ,Транспортное законодательство образуют:
- Воздушный кодекс Российской Федерации от 19 марта 1997 года № 60– ФЗ;
- Устав железнодорожного транспорта от 10 января 2003 года № 18-ФЗ;
- Кодекс торгового мореплавания РФ от 30 апреля 1999 года. № 81-ФЗ;
- Кодекс внутреннего водного транспорта РФ от 7 марта 2001 года № 24-ФЗ;
- Устав автомобильного транспорта и городского наземного электрического транспорта от 8 ноября №259-ФЗ 2007 года.
32 Если производилась морская перевозка грузов, то при отсутствии документов, подтверждающих его стоимость, или при наличии серьезных сомнений в реальной цене груза, она определяется по цене на товарной бирже или по рыночной цене, а при отсутствии той и другой – исходя из обычной стоимости, которая при сравнимых обстоятельствах взимается за товары того же рода и качества.
Если груз перевозился воздушным транспортом без объявления ценности, то за его утрату, недостачу или повреждение перевозчик несет ответственность в размере стоимости груза, но не более чем в размере двух установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда за килограмм веса груза.
33 При авиаперевозках установлены специальные пределы ответственности перевозчика за утрату, недостачу или повреждение (порчу) груза, принятого к воздушной перевозке без объявления ценности, а именно: в размере их стоимости, но не более чем в размере двух установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда за килограмм веса груза (ст.119 ВК РФ) (Воздушный кодекс).
34 Основными законодательными актами, регулирующими отношения в сфере строительства, являются:
- Гражданский кодекс РФ (гл.37 «Подряд»);
- Федеральный закон от 25 февраля 1999 года №398-ФЗ «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений»;
- Градостроительный кодекс от 7 мая 1998 года №73-ФЗ;
- Федеральный закон от 17 ноября 1995 года №169-ФЗ «Об архитектурной деятельности в Российской Федерации;
- Постановление Совета Министров РФ «Об утверждении Основных положений порядка заключения и исполнения государственных контрактов (договоров подряда) на строительство объектов для федеральных государственных нужд в Российской Федерации» №812 от 14 августа 1993 года;
- Строительные нормы и правила (СНиП) и др.
1 См. Постановление Правительства РФ от 27 декабря 2000 года № 1008 «О порядке проведения государственной экспертизы и утверждения градостроительной, предпроектной и проектной документации».
2 См. Положение о подрядных торгах в Российской Федерации, утвержденное распоряжением Госкомимущества РФ и Госстроя РФ от 13 апреля 1993 года.
35 К основным нормативным правовым актам, регулирующим страхование, относятся: ГК РФ (ст.929-970), Закон РФ от 27 ноября 1992 года «Об организации страхового дела в Российской Федерации», Федеральный закон от 25 апреля 2002 года №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», Федеральный закон от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», Федеральный закон от 24 июля 1998 года № 125 «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний», Закон РФ «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации» № 1499-1 от 28 июня 1991 года и др.
36 За счет бюджета осуществляется:
- страхование военнослужащих и военнообязанных граждан, призванных на военные сборы; лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел; должностных лиц таможенных органов и органов госнаркоконтроля; сотрудников налоговой инспекции, судов, прокуратуры;
- страхование личности от риска радиационного ущерба вследствие Чернобыльской катастрофы;
- страхование медицинских и научных работников на случай инфицирования СПИДом.
37 Под достоверностью понимается степень точности данных финансовой (бухгалтерской) отчетности, которая позволяет пользователю этой отчетности делать правильные выводы о результатах хозяйственной деятельности, финансовом и имущественном положении аудируемых лиц и принимать базирующиеся на этих выводах обоснованные решения.
38 См.: Гражданское право. Учебник Ч.1 / Под ред. Т.И. Илларионовой, С.М. Гонгало и В.А. Плетнева. - М.: Норма-Инфра-М, 2001, с. 358-359.
1 В отличие от предмета обязательства его объектом являются действия должника по передаче вещи, исполнению работы, оказанию услуги.
39 Стороны вправе предусмотреть в договоре обязанность по уплате суммы в иностранной валюте, или в условных денежных единицах, однако исполнить обязательство должны не в иностранной валюте, а в российских рублях.
В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или в условных денежных единицах на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.
Использование на территории России иностранной валюты, а также платежных документов в иностранной валюте допускается только в случаях, предусмотренных законом о валютном регулировании и валютном контроле и в порядке, установленном ЦБ РФ. В соответствии с этим порядком операции с наличной иностранной валютой могут осуществлять только специально уполномоченные банки и только операции по обмену иностранной валюты на рубли и наоборот.
40 В ряде случаев закон допускает отступление от обязательства и при надлежащем его исполнении. Например, заказчик в договоре подряда может в любое время до сдачи ему результата работы отказаться от исполнения договора (ст.717 ГК); хранитель вправе изменить условия хранения вещи, если это требуется для обеспечения ее сохранности (ст.893 ГК); поверенный, комиссионер, агент могут отступить от указаний соответственно доверителя, комитента, принципала, если это требуется по обстоятельствам дела в интересах их контрагента (ст.973, 997, 1011 ГК).
41 Так, в соответствии со ст. 311 ГК кредитор вправе не принимать исполнения по частям, если иное не предусмотрено законодательством, обычаями делового оборота и существом обязательства (например, при строительстве крупных объектов, при поставках больших партий массовых товаров и крупногабаритного оборудования, которые не могут быть отгружены кредитору одновременно).
Ст.224 ГК предусмотрено, что надлежащим вручением вещи, отчужденной без обязательства доставки, будет сдача ее перевозчику для отправки приобретателю либо организации связи для пересылки приобретателю.
42 Обязательства, которые предусматривают или позволяют установить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, относятся к обязательствам с определенным сроком исполнения. Такое обязательство должно быть исполнено в день, указанный в обязательстве, либо в любой момент в пределах определенного срока.
43 При неисполнении обязательства в установленные сроки возникает нарушение обязательства, именуемое просрочкой. Просрочку может допустить как должник, так и кредитор. Просрочка должника влечет обязанность возместить кредитору убытки. Кредитор может при просрочке исполнения вообще отказаться от договора и потребовать возмещения убытков, если вследствие просрочки должника исполнение утратило для него интерес (ст.405 ГК).
Если обязательство не может быть исполнено вследствие просрочки кредитора, то должник не считается просрочившим. Просрочка кредитора возникает, если кредитор отказался принять предложенное должником исполнение либо не исполнил лежащей на нем встречной обязанности, вследствие чего должник не мог исполнить обязательство (ст.406 ГК).
Кредитор считается просрочившим также в случае отказа возвратить долговой документ либо выдать расписку в подтверждение исполнения обязательства должником (п.2 ст.408 ГК). Просрочивший кредитор также обязан возместить убытки должника, вызванные просрочкой. Проценты по денежным обязательствам за период просрочки кредитора не начисляются.