2.5. Создание государственного банка в царской России

Необходимость его создания была связана с тем, что к 1850 году произошла дестабилизация положения страны. В то же время увеличились частные вклады в банках, которые проводили различные финансовые операции, например, с векселями. Все это приводило к дестабилизации банковской системы. В 1859 году была создана комиссия по банковской и денежной системе в России, которая внесла предложение об организации Госбанка. Он был утвержден 31 мая 1860 года. По уставу Госбанка его функции были:

Учет векселей и других срочных бумаг

Покупка и продажа золота и серебра.

Получение платежей по векселям и другим срочным документам

Прием вкладов на хранение и на текущий счет.

Выдача ссуд.

Покупка и продажа госбумаг в счет доверителей, а также за свой счет в пределах собственного капитала.

Таким образом, многие считают, что 1860 год – год создания ЦБ России.

2.6. Появление первых частных банков

Появились в 1861 году в марте. В частности, в ноябре 1864 года был создан первый частный банк. В Москве первый банк назывался Московский купеческий банк (1866).

2.7. Коммерческие банки в конце XIX – начале XX века.

Стали резко появляться. На 1 января 1898 года в России было 5 правительственных кредитных учреждений:

Госбанк.

Ипотечные банки – 2 штуки

Дворянский банк

Крестьянский земельный банк.

511 кредитных неправительственных учреждений, из них 39 – акционерных, 8 сословных, 239 городских общественных банков, 99 обществ взаимного кредита. Отметим, что на это время в России жило 143 млн. человек. 723 банка. Интересный момент в этот период – создание банкирских домов. В целом их функции те же, что и у банков, но они выполняют и более рисковые операции. Например, в это время в СПб было 32 банкирских дома, в Москве – 10, всего - 138. Основные их операции: учёт векселей, срочные ссуды, ведение банкирских счетов.

Банки в условиях плановой экономики.

Большевики считали, что из прошлого опыта можно взять сберегательные кассы. Они были в России с 1802 года, хотя в 1898 году их передали госбанку. На 1913 год в России было 8553 госсберкассы.

№35 БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА

Под БС понимают исторически сложившуюся и законодательно закрепленную систему организации банковского дела в конкретной стране. В настоящее время в большинстве стран, в том числе и в России, действует двухуровневая банковская система, включающая центральный эмиссионный банк и различные неэмиссионные банки. На первом уровне функционирует ЦБ, выполняющий эмиссионную функцию, законотворческую, надзорную и проч. На втором уровне функционируют коммерческие и прочие.

В действующем законодательстве закреплены основные принципы организа­ции банковской системы России, к числу которых относятся:

• принцип двухуровневой структуры банковской системы;

• принцип универсальности банков.

Принцип двухуровневой структуры банковской системы реализуется путем четкого законодательного разделения функций центрального банка и всех остальных банков.

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) как верхний уро­вень банковской системы выполняет функции денежно-кредитного регули­рования, банковского надзора и управления системой расчетов в стране. Он может проводить банковские операции, необходимые для выполнения дан­ных функций, только с российскими и иностранными кредитными организа­циями, а также с Правительством Российской Федерации, представительны­ми и исполнительными органами государственной власти, органами местно­го самоуправления, государственными внебюджетными фондами, воинскими частями.

Банк России не имеет права осуществлять банковские операции с юриди­ческими лицами, не являющимися кредитными организациями, и с физичес­кими лицами (кроме военнослужащих и служащих Банка России). Он не мо­жет прямо выходить на банковский рынок, предоставлять кредиты непосред­ственно предприятиям и организациям и не должен участвовать в конкуренции с коммерческими банками.

Коммерческие банки и другие кредитные организации образуют второй, нижний, уровень банковской системы. Они осуществляют посредничество в расчетах, кредитовании и инвестировании, но не принимают участия в разра­ботке и реализации денежно-кредитной политики, а ориентируются в своей работе на установленные Банком России параметры денежной массы, про­центных ставок, темпов инфляции и т.п. В процессе функционирования они должны выполнять нормативы и требования Банка России по уровню капи­тала, созданию резервов и др.

Принцип универсальности российских банков, закрепленный законодатель­ством, означает, что все действующие на территории Российской Федерации банки имеют универсальные функциональные возможности. Иными слова­ми, они имеют право осуществлять все краткосрочные коммерческие и дол­госрочные инвестиционные операции, предусмотренные законодательством и банковскими лицензиями. Законодательство не предусматривает специали­зации банков по видам их операций.

Универсальный статус банков позволяет снижать риски за счет диверси­фикации услуг, обеспечивает комплексное обслуживание клиентов, макси­мальный учет специфики каждой группы клиентов при разработке новых бан­ковских продуктов. Вместе с тем универсальный статус банков таит в себе опасность консервации неэффективной структуры банковских услуг, компенсируя низкую рентабельность одной группы услуг высокой доходностью других групп..

37 ЦБ

Первые ЦБ возникли 300 лет назад. Шведский Риксбанк 1668 год. Было два пути развития:

- когда ЦБ с самого начала учреждались как эмиссионные центры.

- историческое развитие.

ЦБ сегодня в мире – основной элемент финансово-кредитной системы. В большинстве стран мира капитал ЦБ полностью принадлежит государству. Чаще всего ЦБ подотчетны Парламенту. Руководитель ЦБ не входит в правительство. Назначение производится руководителем страны. Высшее руководство ЦБ может быть неограниченно в сроке пребывания в должности. Сегодня ключевая задача ЦБ находится в области денежно-кредитной политики. ДКП практически у всех ЦБ направлена на воздействие на валютный курс. А также удержание инфляции на низком уровне. ДКП ЦБ направлена либо на стимулирование денежно-кредитной эмиссии.

Методы воздействия на экономику:

По форме воздействия:

- прямые

- косвенные

По объектам воздействия:

- на предложение денег

- на спрос

По характеру параметров:

- количественные

- качественные

Наиболее распространенные:

1. Установление минимальных резервных требований

Впервые опробованы в США в 1863 году (25% от вклада). Минимальные резервы – это вклад КБ в ЦБ. Размер устанавливается законом в определенном отношении к банковским обязательствам. Изначально эта практика предназначалась для страхования КБ. Другая функция состоит в том, что, изменяя процент резерва, ЦБ влияет на денежные средства КБ. В период роста для охлаждения экономики ЦБ повышает норму резерва, а в период кризиса – наоборот.

2. Регулирование официальной учетной ставки.

Эта ставка используется ЦБ в операциях с КБ по учету государственных ценных бумаг (обычно), а иногда и коммерческих ценных бумаг (редко). Эта ставка является платой, взимаемой ЦБ при покупке у коммерческого банка ценных бумаг до наступления срока оплаты по ним. Эта ставка служит ориентиром для рыночных ставок по кредитам. Ей ЦБ определяет стоимость привлечения кредитных ресурсов КБ. Чем выше уровень учетной ставки, тем выше стоимость кредитов. Изменение ставки относится к косвенным инструментам ДКП. Это самый распространенный инструмент, что связано с простотой применения.

3. Операции на открытом рынке

Это купля-продажа центральным банком ценных бумаг. Операции различаются по условиям сделки (купля с обязательной продажей <РЕПО>), по объектам сделки, срочности и т.д.

Денежно-кредитная

Цель – обеспечить:

• стабильность Р

• рост реального V произ-ва

• высокий уровень занятости

• устойчивый платежный баланс

основные инструменты монетарной политики:

• % ставки по операциям банка РФ

• нормативы обязательных резервов –

• операции на открытом рынке «+»:

• рефинансирование кредитных организаций. 2 способа:

  • воздействие на величину % ставки по кредитам

  • воздействие на величину кредитов

• валютные интервенции

• установление приблизительного уровня роста ден. массы

• прямые количественные ограничения и эмиссия облигаций от имени ЦБ РФ

№39 ЦБ в ПРС

Центральный банк — посредник между государством и остальной экономикой через банки. В качестве такого учреждения он призван регулировать денежные и кредитные потоки с помощью инструментов, которые закреплены за ним в законодательном порядке.

В различных государствах такие банки называются по-разному: народные, государственные, эмиссионные, резервные, Федеральная резервная система США, Банк Англии, Немецкий федеральный банк, Государственный банк Вьетнама, Народный банк Китая. Центральный банк является органом регулирования, сочетающим черты банка и государственного ведомства.

Центральный банк в большинстве стран принадлежит государству. Но даже если государство формально не владеет его капиталом (США, Италия, Швейцария) или владеет частично (Бельгия — 50%, Япония — 55%), центральный банк выполняет функции государственного органа.

По своему положению в кредитной системе центральный банк играет роль «банка банков», т. е. хранит обязательные резервы и свободные средства коммерческих банков и других учреждений, предоставляет им ссуды, выступает в качестве «кредитора последней инстанции», организует национальную систему взаимозачетов денежных обязательств либо непосредственно через свои отделения, либо через специальные расчётные палаты.