Система безналичных расчетов с использованием банковских дебетовых пластиковых карт с магнитной полосой

Участники:

• Региональный процессинговый центр – это структура, которая осуществляет транзакции в пределах своего региона, т.е. передает техническую передачу информации об операциях с картой.

• Торговая точка

• Держатель

• Банк эквайер

• Клиринговый банк

• Банк эмитент

1. Клиент направляет в банк заявление об открытии банковского счета и выпуске пластиковой карты. Банк открывает счет и выпускает карту и клиент становится держателем. Клиент может снять наличные деньги, а может использовать для наличных расчетов.

2. Держатель предъявляет карту в торговой точке как средство оплаты товара.

3. Сотрудник торговой точки проводит авторизацию карты, то есть запрос торговой точки о наличии на карточном счете остатка достаточного для оплаты покупки.

4. Сделка

5. Передача информации по проведенной сделке в банк эквайер через РПЦ

6. Банк эквайер зачисляет денежные средства на расчетный счет торговой точки

Эквайринг – рассчетно-кассовое обслуживание торговых точек, принимающих к оплате карты данной платежной системы

7. Клиринговый центр обобщает информацию обо всех сделках, проведенных в течение определенного периода, и проводит взаимозачет, списывая денежные средства со коррсчетов банков эмитентов и зачисляя их на коррсчета банков эквайеров

8. Банк эмитент списывает сумму сделки с соответствующего карточного счета.

Классификация пластиковых карт

По способу записи информации на картах

• Графическая запись

• Эмбоссирование (тиснение или выдавливание)

• Запись на магнитной полосе (ключ к счету, самое секретное –ПИНкод четырехзначный). Там нет информации об остатке средств на карточном счете.

• Запись ЧИП (числовой информационный процессор) (СМАРТ-карта) (электронный кошелек) В ЧИПе есть информация о балансе.

• Лазерная запись на картах

• Штрих-кодирование (обычно используется внутри крупных корпораций, локально)

По характеру карточного счета

• Дебетовые карты (держатель такой карты может осуществить покупку в пределах остатка средств на карточном счете)

• Кредитная карта (Держатель такой карты может получить в банке кредит в форме открытой кредитной линии до установленного в договоре максимального предела – кредитного лимита. Кредит является краткосрочным. Бланковым, то есть ничем не обеспеченным)

1. Выделяют золотые карты – 10000 долларов

2. Платиновые карты – 20000 долларов

По инициатору открытия счета, держателю карты и владельцу счета

• Индивидуальные карты. Инициатор открытия счета, держатель карты и владелец счета одно и тоже физическое лицо.

• Корпоративная карта. Инициатор открытия счета – предприятие. Владелец счета оно же. Держатель карты физическое лицо сотрудник предприятия, которым в рамках определенного лимита открывается доступ к карте, и которые используют средства для оплаты представительских командировочных расходов и отчитываются перед предприятием.

• Зарплатные карты. Формально индивидуальная карта. Однако реально инициатором открытия счета является предприятие работодатель. Держателем счета и его владельцем являются сотрудники, которым на счет зачисляется заработная плата.