Климова О.Я.
Законодательные основы развития кредитной кооперации на селе
Сельское хозяйство России испытывает дефицит финансовых ресурсов, необходимых для ведения производства и развития производительных сил. Мелким сельским товаропроизводителям сложно получить банковский кредит, т.к. банки предъявляют очень высокие требования к кредитоспособности заемщика. Потребительский кооперативный кредит более доступен, поэтому кредитные товарищества получили в последнее время достаточное развитие. Так в 2001 г. в России существовало 150 сельских кредитных кооперативов, действующих в 40 регионах страны и объединяющих более 7 тыс. пайщиков. В Пермской области кооператив «Доверие» имел 250 членов из 25 районов. Собственный паевой капитал на 13.12.2001 составлял 2,5 млн руб. Однако дальнейшее развитие кооперативного движения в сфере кредита ограничивалось отсутствием законодательной базы. В настоящее время этот недостаток восполнен принятием федерального закона «О кредитных потребительских кооперативах граждан» № 117-ФЗ от 7 августа 2001 г.
Закон определяет кредитный потребительский кооператив граждан –как кооператив, как кооператив, созданный гражданами, добровольно объединившимися для удовлетворения потребностей в финансовой взаимопомощи. Кооперативы могут создаваться по признаку общности места жительства, трудовой деятельности, профессиональной принадлежности. Число членов кооператива не может быть менее пятнадцати и более чем две тысячи.
Основными принципами деятельности кредитной потребительской кооперации является:
-добровольность вступления в кооператив;
-свобода выхода из кооператива независимо от согласия других членов кооператива;
-равенство прав и обязанностей всех членов кооператива;
-личное участие граждан в управлении кооперативом.
Членами кооператива могут быть граждане, достигшие шестнадцати лет. Члены кооператива имеют следующие права:
-пользоваться всеми услугами, предоставляемыми кооперативом;
-участвовать в управлении и быть избранными в органы кооператива;
-передавать личные сбережения в фонд финансовой взаимопомощи;
-получать займы на потребительские и иные цели;
-получать компенсацию за использование своих личных сбережений;
-получать от органов кооператива любую информацию;
-получать при прекращении членства в кооперативе денежную стоимость доли имущества, соответствующей доле паевого взноса.
Наряду с правами, у членов кооператива существуют и обязанности:
-вносить паевые взносы;
-соблюдать устав;
-выполнять решения общего собрания;
-своевременно возвращать займы;
-покрывать образовавшиеся убытки кооператива посредством дополнительных взносов;
-нести иные обязанности, предусмотренные законодательством и уставом.
С принятием закона, у кредитных кооперативов появилась возможность выполнять сберегательную функцию, привлекая личные сбережения граждан на основании договора, заключенного в письменной форме. Данный договор должен содержать условия о сумме сбережений, порядке их передачи, сроке и порядке их возврата кооперативом, размере и порядке платы за их использование.
В кредитном потребительском кооперативе граждан в обязательном порядке должен быть создан фонд финансовой взаимопомощи, который является источником займов, предоставляемых членам кооператива. Фонд финансовой взаимопомощи формируется за счет части собственных средств кооператива, а также личных сбережений его членов. Часть фонда, предназначенная для выдачи займов на предпринимательские цели, не может превышать половину фонда финансовой взаимопомощи. Средства фонда могут быть использованы для предоставления займов только членам кооператива, что оформляется договором займа.
В соответствии с Гражданским кодексом, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги или иные вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется вернуть заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других вещей того же рода и качества. Договор займа может быть беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда договор заключен на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности.
Таким образом, потребительские кредитные кооперативы граждан имеют следующие преимущества:
привлекают сбережения своих членов, составляя конкуренцию банкам, в том числе и Сберегательному банку РФ;
предоставляют не только потребительские займы, но и займы на предпринимательские цели, способствуя развитию сельскохозяйственного производства;
размещают займы на льготных условиях (беспроцентные или под невысокие проценты; без предоставления достаточного обеспечения и т.д.).
Принятый закон, а также рост доходов населения обеспечат дальнейшее развитие потребительских кредитных кооперативов на селе.
Темы лекций |
Час. |
Метод. обеспечение |
1.1.Происхождение и сущность денег 1.2.Функции денег, их особенности в России 1.3.Виды денег 1.4.Роль денег в воспроизводственном процессе
2.1.Понятие денежного оборота, его принципы и классификация 2.2.Денежное обращение. Закон денежного обращения 2.3.Понятие денежной системы 2.4.Особенности денежной системы РФ
3.1.Прогнозирование кассовых оборотов. Эмиссия наличных денег 3.2.Операции с наличными денежными средствами 3.3.Денежено – кредитная политика ЦБ 3.4.Инфляция: причины, типы, виды 3.5.Денежные реформы
4.1.Система безналичных расчетов,ее принципы 4.2.Счета предприятий и организаций в банках 4.3.Формы расчетов 4.4.Способы расчетов
5.1.Понятие валюты, ее классификация 5.2.Конвертируемость валюты. Валютный курс 5.3.Принципы организации и структура валютного рынка 5.4.Платежный и расчетный балансы страны 5.5.Международные и региональные валютно –финансовые и кредитные организации
6.1.Мировая валютная система и ее эволюция 6.2.Региональная валютная система 6.3.Валютная система России
7. Сущность и функции кредита 7.1.Понятие кредита. Участники кредитных отношений 7.2.Функции кредита 7.3.Теории кредита 7.4.Принципы кредита 7.5.Роль кредита
8.1.Особенности банковского кредита 8.2.Лизинговый кредит и его классификация 8.3.Ипотечный кредит, его роль 8.4.Коммерческий кредит, его классификация 8.5.Потребительский кредит 8.6.Международный кредит
9.1.Сущность и эволюция рынка ссудных капиталов 9.2.Структура рынка ссудных капиталов 9.3.Функции рынка ссудных капиталов 9.4.Особенности развития рынка ссудных капиталов 9.5.Формирование рынка ссудных капиталов в России
10.1.Кредитная система на Западе 10.2.Механизм функционирования кредитной системы 10.3.Гос. регулирование финансово – кредитных институтов 10.4.Проблемы формирования кредитной системы в России
11.1.Мировая история возникновения и развития банковского дела 11.2.Возникновение и развитие банковского дела в дореволюционной России 11.3.Советский период деятельности банков 11.4.Банковская реформа
12.1.Понятие «банковского права» и условия его возникновения 12.2.Правовое положение и структура ЦБ 12.3.Правовое положение коммерческих банков
13.1.Функции и принципы деятельности КБ 13.2.Организационная и управленческая структура 13.3.Пассивные операции КБ 13.4.Активные операции КБ 13.5.Организация кредитования в Кб 13.6.Ликвидность банков 13.7.Управление банковскими рисками
14.1.Специализированные банки в структуре кредитно – банковской системы 14.2.Сберегательные банки и их операции 14.3.Инвестиционные банки: функции и операции 14.4.Ипотечные банки и их операции
15.1.Место и роль специальных небанковских институтов 15.2.Страховые компании 15.3.Негосударственные пенсионные фонды 15.4.Инвестиционные компании 15.5.Ссудо – сберегательные ассоциации 15.6.Финансовые компании 15.7.Кредитные 15.8.Благотворительные фонды Всего :
|
2
4
4
4
4
2
2
4
2
2
2
2
6
2
4
44
|
1.с.8 – 17; 8.с.93 – 101 2.с 8 – 31; 9.с.35 – 46 4.с.9 – 25; 10.с.8 – 27 5.с.3 – 21; 11.с.11 – 33 6.с.23 – 41
1.с.20-35, 43-56 2.с.32-39,60-74, 474-488 3.с.8 - 16 4.с.34-37, 61-67 5.с.22-61; 7.с.20-56; 8.с.106-140 9.с.57-60, 70-85; 10.с.29-46; 11.с.34-50
1.с.36-42 2.с.39-45, 120-164 3.с.21-25 4.с.51-60, 106-160 8.с.141-154 9.с.49-53, 87-101 10.с.47-56 11.с.51-58
2.с.46-59 4.с.31-33,68-105 9.с.54-56 10.с.419-438 11.с.392-410
1.с.198-201 2.с.86-119, 393-412 4.с.265-266 5.с.70-84 8.с.444-465, 424-430 9.с.662-677 10.с.482-484 11.с.449-451
1.с.187-197; 2.с.75-85; 4.с.253-264; 5.с.62-69; 8.с.414-423; 9.с.635-661 10.с.464-472
2.с.215-217 4.с.161-197, 210-231 5.с.94-128 7.с.341-342 8.с.321-327 10.с.362-370 11.с.327-340
2.с.181-196 4.с.198-204, 270-274 5.с.128-157 10.с.371-378 11.с.340-349
1.с.57-64 2.с.168-169
1.с.65-80 7.с.342-347 8.с.331-332 9.с.105-109 10.с.379-396 11.с.350-367
1.с.81-99 4.с.325-359, 360-396
1.с.178-186 2.с.592-616 4.с.397-402
1.с.126-152; 2.с.244-299 3.с.64-195; 4.с.418-452 5.с.158-199 6.с.65-84 7.с.354-361 8.с.359-377 9.с.111-114,132-190 10.с.397-418 11.с.368-391
1.с.153 – 164 2.с.300 – 392 3.с.196 – 250
1.с.165 – 177 3.с.251 – 264 9.с.110 - 111 |
С Р С
Виды работ |
Час. |
Метод. обеспечение |
Всего : |
23 10 10 43 |
|