Раздел III условия создания и деятельности финансовых учреждений

Статья 7. Условия начала деятельности

1. Лицо получает статус финансового учреждения после внесения о ней записи в соответствующий государственный реестр финансовых учреждений.

2. В случае если соответственно закону предоставления определенных финансовых услуг требует лицензирование, финансовое учреждение имеет право на осуществление таких услуг лишь после получения соответствующих лицензий.

3. Финансовое учреждение может начать предоставление финансовых услуг, лишь если:

1) учетная и регистрирующая система отвечает требованиям, установленным нормативно-правовыми актами;

2) внутренние правила финансового учреждения, согласованные с требованиями законов Украины и нормативно-правовых актов государственных органов, которые осуществляют регулирование и надзор за рынками финансовых услуг;

3) профессиональные качества и деловая репутация персонала отвечают установленным законом требованиям.

Статья 8. Организационные правила

1. Финансовые учреждения могут создаваться в любой организационно-правовой форме, если законы по вопросам регулирования отдельных рынков финансовых услуг не содержат специальных правил и ограничений.

2. Законы Украины по вопросам регулирования деятельности хозяйственных обществ и юридических лиц других организационно-правовых форм применяются к финансовым учреждениям с учетом особенностей, определенных этим Законом и законами по вопросам регулирования отдельных рынков финансовых услуг.

Статья 9. Капитал

1. Минимальный размер капитала финансовых учреждений, необходимый для их учреждения, и общие требования к регулятивному капиталу, который необходимый для их функционирования, определяются законами Украины по вопросам регулирования отдельных рынков финансовых услуг.

2. При создании финансового учреждения или в случае увеличения размера зарегистрированного уставного (паевого) капитала, уставной (паевой) капитал должен быть уплачен в денежной форме и размещенный на банковских счетах коммерческих банков, которые являются юридическими лицами за законодательством Украины, если другое не предусмотрен законами Украины по вопросам регулирования отдельных рынков финансовых услуг.

3. Продажа и приобретение частицы в уставному (паевому) капитале осуществляются на условиях, установленных законодательством Украины.

Статья 10. Принятие решений при конфликте интересов

1. Руководитель или служащий финансового учреждения не могут принимать участие в подготовке и принятии решения относительно принятия финансовым учреждением любого обязательства в их пользу.

2. Руководитель, служащий или предназначенный эксперт финансового учреждения не могут принимать участие в подготовке и принятии решения в пользу учреждения или предприятия, в котором они, их близкие родственники или предприятие, которым они владеют, имеют деловой интерес.

3. Лицо, которое есть членом органа управление или служащим финансового учреждения, может укладывать договоры с этим финансовым учреждением относительно предоставления такому лицу соответствующих финансовых услуг на условиях, которые не отличаются от обычных.

4. Лицо, которое есть членом органа управление финансового учреждения, не может укладывать договоры относительно предоставления этому финансовому учреждению профессиональных услуг (работ), если общие сборы собственников не предоставят предварительного соглашения на заключение такого договора.

Статья 11. Достоверность рекламы и информации

1. Финансовым учреждениям запрещается распространение в любой форме рекламы и другой информации, которая содержит неправдивые сведения про их деятельность в сфере финансовых услуг.

Статья 12. Право клиента на информацию

1. Клиент имеет право доступа к информации относительно деятельности финансового учреждения. Финансовые учреждения обязаны на требование клиента предоставить такую информацию:

1) сведения о финансовых показателях деятельности финансового учреждения и его экономическое состояние, которые подлежат обязательному оповещению;

2) перечень руководителей финансового учреждения и его отделенных подразделов;

3) перечень услуг, которые предоставляются финансовым учреждением;

4) цену/тарифы финансовых услуг;

5) количество акций финансового учреждения, которые находятся в собственности членов ее исполнительного органа, и перечень лиц, частицы которых в уставном капитале финансового учреждения превышают пять процентов;

6) другую информацию по вопросам предоставления финансовых услуг и информацию, право на получение которой закреплено в законах Украины.

Статья 13. Порядок реорганизации и ликвидации финансовых учреждений

1. Реорганизация и ликвидация финансовых учреждений происходят с соблюдением требований соответствующих законов Украины и нормативно-правовых актов государственных органов по вопросам регулирования деятельности финансовых учреждений и рынков финансовых услуг.

Статья 14. Учет и отчетность

1. Финансовое учреждение обязанная вести учет своих операций и предоставлять отчетность соответственно требованиям законов и нормативно-правовых актов государственных органов по вопросам регулирования деятельности финансовых учреждений и рынков финансовых услуг.

Статья 15. Требования к внешнего аудиту

1. Аудиторские проверки финансовых учреждений могут проводиться аудиторами, которые:

1) имеют соответствующий сертификат;

2) не имеют взаимоотношений относительно права собственности с финансовым учреждением, деятельность которого проверяется, не имеют задолженности перед этим учреждением или другого конфликта интересов;

3) внесенные в соответствующие реестры, которые ведутся государственными органами, которые осуществляют регулирование деятельности финансовых учреждений и рынков финансовых услуг. Порядок ведения реестра определяется соответствующим государственным органом, который осуществляет регулирование деятельности финансовых учреждений и рынков финансовых услуг.

Статья 16. Объединение финансовых учреждений

1. Финансовые учреждения имеют право на добровольных основах объединять свою деятельность, если это не противоречит антимонопольному законодательству Украины и требованиям законов по вопросам регулирования отдельных рынков финансовых услуг. Правовой статус, виды, порядок создания, правовой режим функционирования и прекращение деятельности объединений определяется в соответствии с законами Украины.

2. Объединение финансовых учреждений получает статус саморегулированной организации после внесения записи о ней в соответствующий реестр,  который ведется государственными органами по  вопросам регулирование  деятельности  финансовых  учреждений  и рынков финансовых услуг в границах их компетенции.

Статья 17. Недопущение ограничения конкуренции на рынках финансовых услуг

1. Финансовые учреждения осуществляют свою деятельность с учетом требований антимонопольного законодательства и законодательства о защите от недобросовестной конкуренции.

Статья 18. Предотвращение легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем

Финансовым учреждениям во время осуществления (предоставление) финансовых услуг запрещается вступать в договорные отношения с анонимными лицами, открывать и вести анонимные (номерные) счета.

Финансовым учреждениям запрещается вступать в договорные отношения с клиентами - юридическими или физическими лицами в случае, если возникает сомнение относительно того, что лицо выступает не от собственного имени.

Финансовое учреждение обязанная идентифицировать соответственно законодательству Украины:

клиентов, которые открывают счета в финансовом учреждении и/или укладывают договоры о предоставлении финансовых услуг;

клиентов, которые осуществляют операции, которые подлежат финансовому мониторингу;

лиц, уполномоченных действовать от лица указанных клиентов.

Финансовое учреждение предоставляет соответствующие финансовые услуги лишь после осуществления идентификации лица клиентов и употребление мероприятий соответственно законодательству, которое регулирует отношения в сфере предотвращения легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.

Финансовое учреждение имеет право вытребовать, а клиент обязан предоставить документы и предусмотренные законодательством сведения, необходимые для выяснения его лица. В случае непредставления клиентом необходимых документов и предусмотренных законодательством сведений или умышленного представления неправдивых сведений о себе финансовое учреждение отвечает отказом клиенту в его обслуживании и/или предоставлении финансовых услуг и/или не открывает счет, а в случае наличия прежде открытых счетов финансовое учреждение отвечает отказом в осуществимые обслуживания и/или не заключает договор о предоставлении финансовых услуг.

В случае если возникает сомнение относительно того, что лицо выступает не от собственного имени, финансовое учреждение должно идентифицировать также лицо, от лица которого осуществляется финансовая операция.

В случае наличия при осуществимые идентификации мотивированного подозрения относительно предоставления клиентом недостоверной информации или намеренного представления клиентом информации с целью введения в девясила финансовое учреждение может предоставлять информацию о финансовых операциях клиента специально уполномоченному органу исполнительной власти по вопросам финансового мониторинга.

Для идентификации клиента - юридического лица финансовое учреждение может идентифицировать физических лиц, которые являются собственниками этого юридического лица, имеют прямое или опосредствованное влияние на нее и получают экономическую выгоду от ее деятельности. В случае если юридическое лицо есть хозяйственным обществом, финансовое учреждение может идентифицировать физических лиц, которые имеют важное участие в этом юридическом лице. Клиент может предоставлять предусмотренные законодательством сведения, которые вытребует банк с целью выполнения требований законодательства, которое регулирует отношения в сфере предотвращения легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. В случае непредставления таких сведений клиентом финансовое учреждение отвечает отказом в осуществимые обслуживания и/или предоставлении финансовых услуг и/или не открывает счет, а в случае наличия прежде открытых счетов финансовое учреждение отвечает отказом в осуществимые обслуживания и/или не заключает договор о предоставлении финансовых услуг. Для идентификации и употребления мероприятий, предусмотренных законодательством для подтверждения лица клиента - юридического лица и для обеспечения возможности финансового учреждения выполнять правила внутреннего финансового мониторинга и программы его осуществления, в том числе относительно выявления финансовых операций, которые имеют сомнительный характер, финансовое учреждение имеет право вытребовать предусмотренную законодательством информацию, которое касается идентификации этого лица и его руководителей, у органов государственной власти, которые осуществляют надзор и/или контроль за деятельностью этого юридического лица, банков, других юридических лиц, а также осуществлять предусмотренные законодательством мероприятия по сбору такой информации из других источников. Указанные органы государственной власти, банки, другие юридические лица обязаны на протяжении десяти рабочих дней со дня получения запитую безвозмездно предоставить финансовому учреждению такую информацию.

Для идентификации клиента - физического лица и употребления мероприятий, предусмотренных законодательством для подтверждения его лица, финансовое учреждение имеет право вытребовать информацию о нем у органов государственной власти, банков, других юридических лиц, а также осуществлять предусмотренные законодательством мероприятия по сбору такой информации об этом лице, которое есть необходимой для выполнения правил внутреннего финансового мониторинга и программ его осуществления, в том числе относительно выявления финансовых операций, которые имеют сомнительный характер. Указанные органы государственной власти, банки, другие юридические лица обязаны на протяжении десяти рабочих дней со дня получения запитую безвозмездно предоставить финансовому учреждению такую информацию.

идентификация не является обязательной при осуществлении каждой операции, если клиент был раньше идентифицирован соответственно законодательству, которое регулирует отношения в сфере предотвращения легализаци (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.

При наличии решения соответствующего органа государственной власти об отмене государственной регистрации юридического лица или государственной регистрации субъекта предпринимательской деятельности - физического лица, признание в установленному законом порядке юридического лица фиктивной или объявление судорог физического лица умершей ли признание безвестно отсутствующее финансовое учреждение прекращает дальнейшее обслуживание такого лица и безотлагательно предоставляет информацию специально уполномоченному органу исполнительной власти по вопросам финансового мониторинга относительно финансовых активов такого лица и не пересчитывает ли другим путем не распоряжается финансовыми активами к получению распоряжений указанного органу. В случае не поступления на протяжении семи рабочих дней указанных распоряжений или решение суда относительно употребления или неприменения мероприятий по этим финансовым активам финансовое учреждение решает связанные с ними вопрос соответственно законодательству Украины.( Статья 18 в редакции Закона N 485-IV ( 485-15 ) от 06.02.2003 -приобретает силу 11.06.2003 года )