62. Денежно-кредитная система: сущность, структура

Деньги - общепризнанные платежные средства, функционирующие в качестве эквивалента в рыночной экономике.

Денежная система - форма организации денежного обращения в стране, кот. сложилось исторически и закреплено в национальном законод-ве.

Существ-т различные типы денеж. систем, кот. завис. от того в какой форме функционир. деньги:

1) система металлического обращения при кот. золото и серебро обращаются и выполняют все функции денег, а кредитные деньги размениваются на металлические;

2) система обращения кредитно-бумажных денег, при кот. золото и серебро вытеснены из обращения - это современ. тип денеж. обращения.

Денежная система включает в себя следующие элементы:

1) национ. денежную единицу, это установленный в законод-ве, денежный знак, кот. служит для соизмерения и выражения цен всех товаров;

2) масштаб цен фиксирующих все денежные металлы;

3) виды наличных денег;

4) валютный паритет или соотношение национ. денежной единицы с иностран. валютой;

5) порядок эмиссии денег, т.е выпуск денег национ. или центральным банком.

6) институционное (организованное обеспечение денежных отношений), выделение национ. банка страны коммерческим банком.

Кредитно-денежная система рассматривается с двух позиций: функциональной и институциональном.

С позиции функциональной: под кредитно-денежной системой поним.- совокупность кредитно - отношенческих форм, т.е она предназначена для: коммерческих кредитов, банковских кредитов, потребителя, государством, международным.

С позиции инстуционального: кредит-денеж. система- совокупность кредитных институтов, создающих аккумулятивные и представленческие денежные средства в соответствии с основами применения кредитования.

Кредитный институт - это особое юридическое лицо, кот. для извлечения прибыли может осуществить все или часть банковских мероприятий ( привлечение денеж. средств по вкладам, размещение средств от своего имени и за свой счет, инкассация денежных документов средств и кассового обслуживания, иностранная валюта).

Структурно кредит-денеж. сист. включает 3 звена: центральные(национальные), коммерческие, специализованные кредитно-денеж. учреждения. Основным звеном явл. банковская система.

Банковская система сост. из 2-х уровней:

1) составл-т централ-й банк, выполн-т функции (эмиссию денег, хранение государств. золото валютных ресурсов, хранение резервного фонда других кредитных учреждений, кредитование коммерческих банков и осуществление кассового обслуживания учреждений)

2) составл-т коммерческие банки и специальные кредитно-финансовые институты, коммерч. банки обслуживающие фирмы. Операции коммерч. банков дел. на: пассивные (привлечение средств), активные (размещение средств).

К специал. кредитно-финансов. учрежден. относ: инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, фондовые биржи, финансовые карпорации.)

69. Инфляция: сущность, причины, источник, виды.

Инфляция - избыток денег в обращении, что ведёт к их обесцениванию и росту цен на товары и услуги.

Это сложный социально-экономический процесс. Цены не растут одновременно, на одни товары они могут не меняться, а на другие снижаться. Поэтому инфляция означает рост общего уровня цен, измеряемого индексом цен. Она прежде всего проявляется в обесценивании денег по отношению к золоту, товарам, иностранным валютам.

Выделяются внешние и внутренние факторы инфляции.

К внешним относятся: 1) интернационализация хозяйственных связей, она усиливает роль внешних факторов в развитии инфляции; 2) падение курса национальной денежной единицы по отношению к валютам др.стран. В результате растут внутренние цены на импортируемые товары; 3) мировые экономические кризисы; валютная и внешняя политика страны.

Внутренние факторы обусловлены состоянием экономики данной страны. Среди них выделяются: 1) дефицит госбюджета. 2) расходы на военные цели; 3) расходы на социальные цели; 4) инфляционные ожидания, когда население планирует свои действия в ожидании дальнейшего роста цен; 5) чрезмерные инвестиции в отдельные отрасли экономики, не дающие необходимого эффекта; 6) непропорцианальность в накоплении и потреблении, спросом и предложением и др.

Выделяют 2 вида инф-и: спроса и предложения.

Инфляция спроса возникает в результате увеличения спроса в условиях полной загрузки производственных мощностей, а значит, невозможности отреагировать увеличением выпуска продукции. Причинами увеличения спроса могут быть увеличения гос.заказов, рост зар.платы и увеличение покупательной способности населения. В результате появляются деньги не обеспеченные товарами. Растут цены, возникает инфляция.

Инфляция предложения (издержек) возникает из-за роста цен вследствие увеличения издержек производства. Причинами роста издержек могут быть увеличения цен на сырьё, действия профсоюзов по повышению зар.платы и др. Рост цен ухудшает жизненный уровень населения, поэтому профсоюзы требуют повышение зар.платы, а гос-во начинает проводить политику социальной защиты населения от последствий инфляции путём компенсации их доходов. Рост номинальных доходов увеличивает издержки, что приводит к новому повышению цен и требует дальнейшего повышения доходов населения.

Последствия: 1) потери несут те, кто получает фиксированные доходы; 2) падают реальные доходы населения, так как цены растут; 3) потери несут те субъекты экономики, которые дают деньги в кредит.