38.Денежно-кредитная система: сущность и задачи. Двухуровневая банковская система. Функции центрального и коммерческого банков.

Денежно-Кредитная система – совокупность кредитных учреждений по аккумуляции и распределению временно свободных денежных средств. Состоит из трех уровней: 1. центральный банк страны; 2.коммерческие банки; 3. специализированные кредитно-денежные учреждения (фонды, кассы, страховые компании, лизинговые компании (аренда средств пр-ва и имущества за оплату), кредитные союзы и товарищества-группы частных лиц их капитал создается путём паевых взносов и дается в суду своим членам, ломбарды, пенсионные фонды, ссудно-сберегательные ассоциации, инвестиционные компании и фонды превлекают денеж ср-ва путём выпуска акций затем инвестируют в ценные бумаги бизнес, акционерам платят дивиденды).

Роль кредитной системы в том, чтобы мобилизовать временно свободные денежные средства в стране, превратить их в кредиты и в конечном счете в инвестиции, то есть во вложения в экономику.

Формы кредита, виды по целевому назначению: банковский, коммерческий, заимствования государством,ипотека(кредит под залог имущества),потребительский, межбанковский, межхозяйственный, международный. По времени кредит бывает: краткосрочный – на срок до 1 года, среднесрочный – на 3-5 лет и долгосрочный – на срок более 5 лет.

Банки – ядро кредитной системы. Банковская система бывает двух или трехуровневой. На верхнем уровне – Центральный (национальный) банк страны. Его функции: 1) эмиссия денег (печатание банкнот и монет); 2) контроль за денежным обращением в стране; 3) контроль за деятельностью коммерческих банков. Коммерческие банки – это частные банки. Все банки осуществляют прием вкладов и выдачу кредитов, куплю-продажу ценных бумаг, размещение государственных займов, управление имуществом клиентов. По форме собственности: 1. Частные (акционерные) 2. смешанные кооперативные. Главное отличие от цент. банка- отсутствии права эммисии.

Банковские операции приносят банкам прибыль. Банковская прибыль – это разность между суммой процентов, взимаемых с заемщиков и суммой процентов, выплачиваемых вкладчикам. Кроме того, банки получают доход от инвестиций и биржевых операций с ценными бумагами.

39.Кредит: необходимость, сущность, принципы, формы. Механизмы кредитования в рб.

Кредит- система Э отношений возникающих в процессе предоставления денежных или матер средств во временное пользование на условиях возвратности и как правило платности. Ценой кредита явл. процент взымаемый по данному кредиту.Его колличенственное значение – это норма или ставка процента. Норма или ставка процента – это отношение годового дохода кредитора к общей сумме выданного кредита. Норма или ставка процента зависит от спроса и предложения денег, а так же от политики гос-ва, уровня инфляции.

Сущность кредита четко проявляется в его функциях. Функции: перераспределительную (посредством кредита денежные, материальные ресурсы перераспределяются на условиях последующего возврата между предприятиями, отраслями, регионами страны); замещения наличных денег кредитными деньгами и операциями (безналичный расчет); экономию издержек; ускорение концентрации и централизации капитала (создание в целях общества крупных предприятий); регулирование экономики. Эти функции определяют роль кредита в процессе воспроизводства. Он ускоряет развитие производства, повышает его эффективность, обеспечивает непрерывность.

Условия на которых предоставляется кредит-принцип кредитования. 1.возвратность2.платность3.срочность4.обеспеченность5.целевое использование.

Формы кредита: банковский (предоставляется одним предприятием другому в виде продажи товаров с отсрочкой платежа,инструмент-вексель, оплачиваемый ч/з комерч. банк. ), коммерческий(предоставл. юр. лицам. –промыш., транспорт. компаниям, населению, гос-ву в виде денеж. ссуд.-имеет более широкую сферу применения.), потребительский (предоставляется населению для приобретения населением товаров и услуг с рассрочкой платежа), межбанковский., ипотечный(наприобретение либо стороительств жилья или покупку жилья)государственный( кредитором выступает гос-во, а кредит приобретает вид гос.займа)международный (кредит охватывает экономические отношения между государством,международными экономическими организациями). в зависимости от срочности кредитования.: Краткосрочный- до года, среднесрочный-3-5лет, долгосрочный- более 5 лет.

Инфраструктура кредитной системы-учреждения где можно взять деньги в кредит

40.Денежно-кредитная политика – это особая деятельность государства, которая заключается в разработке и осуществлении мероприятий по регулированию денежно-кредитных отношений в стране.Инструменты денежно-кредитной политики:

• операции на открытом рынке с ценными бумагами (купля-продажа акций, облигаций);

• изменение учетной ставки банковского процента (дисконтная политика). Учетная ставка- норма процента по которой нацбанк кредитует коммерческие банки. Если учётная ставка низкая- это политика дешевых денег, если учетная ставкам высокая – это политика дорогих денег;

• изменение нормы обязательных резервов, устанавливаемых Центральным банком для коммерческих банков (минимал. норматив налич денег в комер. банках).

• Установление велечины денеж. эмиссии.

Основные типы денежно-кредитной политики: В зависимости от экономической ситуации, которая складывается в тот или иной период в стране, центральный банк проводит политику «дешевых» или «дорогих» денег. Политика «дешевых» денег характерна, как правило, для ситуации экономического спада и высокого уровня безработицы. Ее цель – сделать кредит более дешевым и легкодоступным, с тем чтобы увеличить совокупные расходы, инвестиции, производство и занятость. Политика «дорогих» денег имеет своей целью ограничение денежного предложения, с тем чтобы сократить совокупные расходы и снижать темпы инфляции. Она включает следующие мероприятия:1. повышение учетной ставки процента, что выступает антистимулом для заимствований коммерческих банков у центрального банка;-2. продажа центральным банком государственных ценных бумаг на открытом рынке; 3.увеличение нормы резервных требований, что сократит избыточные резервы и уменьшит мультипликатор денежного предложения.Основные конечные цели денежно-кредитной политики: устойчивые темпы роста национального производства, стабильные цены, высокий уровень занятости населения, равновесие платежного баланса. Из их совокупности можно выделить приоритетную цель денежно-кредитной политики — стабилизацию общего уровня цен. Наряду с конечными выделяют промежуточные цели. Ими являются объем денежной массы и уровень процентных ставок.

Осуществляет денежно-кредитную политику центральный банк страны. Процесс денежно-кредитного регулирования можно разделить на два этапа. На первом этапе центральный банк воздействует на предложение денег, уровень процентных ставок, объем кредитов и т.д. На втором — изменения в данных факторах передаются в сферу производства, способствуя достижению конечных целей.

41. Финансы представляют собой совокупность денежных отноше­ний в сфере формирования и использования ресурсов, посред­ством которых государство осуществляет прямое перераспределе­ние национального дохода в целях обеспечения стимуловк наибо­лее эффективному процессу хозяйствования.

Финансы — это не деньги, а денежные отно­шения, возникающие при переходе части дохода от одного вла­дельца к другому. В качестве собственников здесь могут выступать государство, местные органы власти, фирмы, население. Объектом финансовых отношений являются финансовые ре­сурсы, которые включают чистый доход, амортизационные от­числения, налоги и неналоговые платежи, финансовые резервы, часть средств общественных организаций и др.

На базе финансов формируется финансовая система — сово­купность финансовых отношений и соответствующих им финан­совых учреждений, организующих образование, распределение и использование денежных фондов.

Основными звеньями финансовой системы выступают: бюджеты различных уровней власти, бюджеты и фонды социального, иму­щественного и личного страхования, финансы предприятий, уч­реждений, организаций и населения.

Финансовая система подразделяется на централизованные (государственные) и децентрализованные финансы.

Централизованные финансы, аккумулируемые на государствен­ном уровне, включают бюджеты различных уровней власти, вне­бюджетные фонды (пенсионный фонд, фонд социального страхо­вания, государственный фонд занятости, федеральные и террито­риальные фонды обязательного медицинского страхования), а также кредит.

Децентрализованные финансы образуют:

• финансы предприятий, которые включают фонд накопле­ния, образуемый за счет части прибыли, остающейся в распоря­жении предприятия, и амортизационных отчислений, направляе­мых на обновление и пополнение производственных фондов; фонд потребления; резервный фонд, необходимый для покрытия вре­менно возникающих потребностей в денежных средствах; финансы организаций и учреждений; бюджеты семей.

Финансы призваны выполнять различные функции:

Воспроизводственная функция состоит в том, что финансы иг­рают важную роль в процессе производства товаров и услуг, кру­гооборота основных фондов, подготовки квалифицированной ра­бочей силы. Увеличение инвестиций создает предпосылки для на­копления, расширения основных фондов. Рост социальных расхо­дов, направляемых на образование, здравоохранение, социальное обеспечение, страхование, создает условия для подготовки и вос­производства квалифицированной рабочей силы.Распределительная функция финансов означает, что с их помо­щью осуществляется распределение финансовых ресурсов между материальной и нематериальной сферами производства, бюдже­тами различных уровней власти, предприятиями, учреждениями, различными социальными слоями населения, а также обществен­ного продукта.Контрольная функция финансов предполагает, что с их помо­щью правительство осуществляет контроль за пропорциональнос­тью в распределении и использовании материальных, трудовых и финансовых ресурсов.

Стимулирующая роль финансов способствует расширению и совершенствованию производства, полной занятости, развитию научно-технического сотрудничества, внедрению инноваций.