1. Сущность и виды денег. Функции денег

Деньги - экономическая категория, в которой проявляются и при участии которой строятся общественные отношения; деньги выступают в качестве самостоятельной формы меновой стоимости, средства обращения, платежа и накопления. Сущность денег заключатся в том, что они служат необходимым активным элементом и составной частью экономической деятельности общества, отношений между различными участниками и звеньями воспроизводственного процесса. Сущность денег характеризуется их участием в: • осуществлении различных видов общественных отношений; • распределение валового национального продукта (ВНП), в приобретении недвижимости, земли. Здесь проявление сущности неодинаково, так как различные возможности денег объясняются разными социально-экономическими условиями; • определение цен, выражающих стоимость товаров.  Кроме того, сущность денег характеризуется тем, что они: 1. Служат средством всеобщей обмениваемости на товары, недвижимость, произведения искусства, драгоценности и др. Эта особенность денег становится заметной при сравнении с непосредственным обменом товаров (бартером). Дело в том, что отдельные товары также способны обмениваться на другие на условиях бартера. Однако подобные возможности обмена ограничены рамками взаимной потребности и соблюдением требования эквивалентности таких операций. Только деньгам присуще свойство всеобщей непосредственной обмениваемости на товары и другие ценности. В различных социально-экономических условиях проявление данного свойства денег меняется. 2. Улучшают условия сохранения стоимости. При сохранении стоимости в деньгах, а не в товарах уменьшаются издержки хранения и предотвращается порча. Поэтому предпочтительнее сохранять стоимость в деньгах. Функциям денег присуща стабильность, они мало подвержены изменениям, в то время как, например, роль денег в различных условиях может меняться. Особенности функций состоят в том, что они в большинстве случаев осуществляются лишь деньгами. Деньги выступает в качестве: 1. Меры стоимости. Заключается в оценке стоимости товаров путем установления цен. 2. Средства обращения. Используется для оплаты приобретаемых товаров. Употребляются наличные денежные знаки. Только рубли. 3. Средства платежа. Выполняется при предоставлении и погашении денежных ссуд, при денежных взаимоотношениях с финансовыми органами (налоговые платежи, получение средств от финансовых органов), а также при погашении задолженности по заработной плате. 4. Средства накопления - деньги, непосредственно не участвующие в обороте, в том числе в функциях средства обращения и средства платежа, образуют денежные накопления и выполняют эту функцию. В состав денежных накоплений входят остатки наличных денег, хранящихся у отдельных граждан, а также остатки денег на счетах в банках. Помимо перечисленных функций, нередко признается выполнение деньгами функции мировых денег (международного платежного средства), в которой они используются для денежных операций между странами. Функция мировых денег проявляется во взаимоотношениях между юридическими и физическими лицами, находящимися в различных странах.

2. Этапы эволюции денег. Формы стоимости.

Деньги – это особый вид товара, который служит всеобщим эквивалентом для всех остальных товаров.

Функции: мера стоимости; ср-во обращения (Т-Д-Т); ср-во платежа; ср-во накопления; мировые деньги; обеспечение власти (чем больше денег, тем больше влияние на людей).

Эволюция форм собственности:

1. простая (обмен) 2. полная (один товар обладает большей ликвидностью)

3. всеобщий эквивалент 4. денежный

Этапы: 1. Полноценных денег (скот, меха, соль, зерно, золото, серебро).

2. Неполноценных денег (бумажные деньги, банкнота), т.е. собственная стоимость не соответствует номиналу.

Классификация: 1. Наличные: банкнота, монеты, казначейский билет.

2. Безналичные:  чеки, ц.б., депозит, средства на счетах, векселя, кредитные карточки, пластиковые карточки. Закон стоимости: все товары производятся и обмениваются в соответствии с количеством затраченного общественно необходимого труда.

3. Виды кредитных денег. Вексель, его сущность и виды

1. Банкнота - вид бумажных денег, выпускаемый центральным банком.

Банкнота является листком бумаги, на котором банк указывает сумму денег, которую он должен ее держателю. Для выполнения функции средства обращения кредитные деньги принимают форму банкноты. 

2. Типичной первой формой кредитных денег стал коммерческий вексель. Коммерческие векселя возникают в качестве долговых обязательств по кредитным товарным сделкам и превращаются в первую, исходную форму кредитных денег, когда они в дальнейшем используются для расчетов. Коммерческие векселя обладают функциями меры ценности, средства накопления и средства платежа.

Формы векселей:

Простой вексель является документом, содержащим обязательство одного лица уплатить указанную сумму денег второму лицу либо предъявителю. Деньги выплачивают в срок, указанный в векселе либо по требованию его держателя. Вексель, гарантируемый товаром называют коммерческим. Вексель, не имеющий товарного покрытия, именуют дружеским или бронзовым. Вексели принимаются банками в качестве гарантий выдаваемых кредитов. Процент, выплачиваемый по векселям лицами их получавшими называется ставкой по векселям.

Переводной вексель, в отличии от простого, содержит распоряжение одного лица (векселедержателя) второму лицу (заемщику) уплатить указанную сумму третьему лицу. Такой вексель именуется траттой. Тратта широко используется в международной торговле.

Казначейский вексель, выпускаемый государством для покрытия своих расходов.

Коммерческий вексель, выдаваемый в качестве залога за купленные товары.

Финансовый вексель, выписываемый одним банком другому.

Дружеский вексель, не требующий залога.

Частный вексель, подписываемый физическим лицом.

Выдача векселей имеет целью урегулирование долговых обязательств. Поэтому вексели нашли широкое применение в экономике. Они, как и другие ценные бумаги могут продаваться и покупаться. Согласие плательщика на условия, указанные в векселе, именуются акцептом.

3. Чек - документ, удостоверяющий или требующий уплату указанной в нем суммы денег.

Наиболее распространными являются чеки, отпечатываемые в магазинах кассовыми аппаратами. Эти чеки подтверждают оплату товара. Чек в банке является документом, содержащим письменное распоряжение клиента об осуществлении инкассо, т.е. выдаче или перечислении определенной суммы денег с его счета.

4. Электронные деньги - форма денежного обращения в информационных сетях.

На первом этапе компьютеры пересылали друг другу тексты денежных документов, определявшие расчеты покупателей с продавцами за проданный товар. На следующем этапе возникли банковские системы, в которых компьютеры, объединившись в локальные сети стали выполнять все операции, связанные с денежным обращением, обеспечивающим круговорот товаров, а также производить нетоварные расчеты.

5. Магнитная карточка - пластиковая карточка с магнитной поверхностью, предназначенной для записи, хранения данных и считывания.

Магнитная карточка представляет собой небольшое запоминающее устройство в виде пластины, которая с одной стороны частично либо полностью покрыта ферромагнитным слоем. В этом слое записывается и, затем, считывается информация.

6. Компьютерная карточка SMart card (SM) - пластиковая карточка со встроенными в нее микропроцессором, программным обеспечением и энергонезависимым запоминающим устройством.

4. Состав электронной платежной системы

Платёжная система Интернета — система расчётов между финансовыми организациями, бизнес-организациями и Интернет-пользователями при покупке-продаже товаров и за различные услуги через Интернет. Эти системы представляют собой электронные версии традиционных платёжных систем и по схеме оплаты делятся на:

дебетовые (работающие с электронными чеками и цифровой наличностью);

кредитные (работающие с кредитными карточками).Кредитные системы являются аналогами обычных систем, работающих с кредитными и дебетовыми картами. Отличие состоит в проведении всех транзакций через Интернет. Кроме того, следует различать виртуальные дебетовые карты, выпускаемые некоторыми банками, и реальные кредитные и дебетовые карты. Предоплаченные виртуальные дебетовые карты представляют собой полный аналог обычной Visa или подобной карты, которую принимают в Интернете. Отличие в том, что карта не печатается в пластике. Владельцу сообщают все платёжные реквизиты такой карты и, с точки зрения стороннего наблюдателя, платёж осуществляется с обычной пластиковой карты. Такую карту легче купить, так как выпуск такой карты осуществляется без проверки личности владельца. С другой стороны, такие карты, как правило, не предусматривают возможности пополнения счёта.