Кредитная система

Это совокупность форм и методов кредитования

Это совокупность финансово-кредитных организаций

Виды кредитных систем:

1. Банковская:

- Центральный банк

- коммерческий банк

- не банковские кредитные организации

2. Парабанковская – специализированные небанковские финансовые институты (например: лизинговые компании, страховые организации, факторинговые организации, ломбарды).

Кредитная организация – это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности на основании специализированных лицензий имеет право осуществлять предусмотренные законодательством банковские операции.

Коммерческий банк – это кредитная организация имеющая исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

1. привлечение во вклады средств физических и юридических лиц

2. размещение указанных средств от своего имени и за свой счет

3. ведение банковских счетов физических и юридических лиц

Небанковские кредитные организации – это кредитная организация имеющая право осуществлять только определенные банковские операции.

Центральный банк

Цели деятельности: 1. защита и обеспечение устойчивости рубля; 2. обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы; 3. развитие и укрепление банковской системы.

Функции Ц.Б.

1. Выпуск наличных денег и организация их обращения

2. Валютное регулирование и контроль

3. Разработка и осуществление мероприятий единой государственной денежной кредитной политики

4. Банковское обслуживание кредитных организаций и правительства

5. Регулирование банковской деятельности

6. Управление золото - валютными резервами

7. установление правил введения банковских операций и безналичных расчетов

8. обслуживание счетов бюджета

9. аналитическая функция

10. прогностическая функция

11. научная

Банковская система должна удовлетворять следующим требованиям:

- В данной стране в достаточном количестве имеются действующие банки и кредитные организации

- в экономике страны нет: а) не приступивших к операциям в установленные сроки банков и кредитных организаций

б) не предусмотренных законодательством организаций осуществляющих банковские операции.

- оперативно справляется со своими полномочиями Ц.Б.

- действуют самые различные экономические целесообразные виды кредитных учреждений, которые охватывают все сферы экономики внешне экономические связи, осуществляют такой спектр операций который полностью покрывает спрос субъектов экономики на банковские услуги

- банки активно взаимодействуют с Ц.Б., с клиентами, с другими органами государственной власти, друг с другом и вспомогательными организациями.

В зависимости от соподчиненностей кредитных институтов согласно банковскому законодательству можно выделить два основных типа построения банковской системы:

1. Одноуровневая банковская система. Возможна в 3 случаях:

- когда нет Ц.Б.

- есть только Ц.Б.

- Когда Ц.Б. конкурирует коммерческими банками и выполняет все банковские операции.

2. Двухуровневая

Предполагает разделение функций и операций между звеньями банковской системы:

1. уровень Ц.Б. выполняет эмиссионную законотворческую надзорную функции

2. уровень коммерческие банки организует депозитную кредитную и расчетную функции

одноуровневая	двухуровневая
По формам собственности
Государственная форма собственности	Многообразная форма собственности
По характеру взаимоотношений банков с государством
Государство отвечает по обязательствам банка	Государство не отвечает по обязательствам банка, если не взяло на себя таких обязательств
По характеру подчиненности
Банки подчиняются решениям органов государственной власти, и зависит от их оперативной деятельности	Ц.Б. подотчетен государственной думе, коммерческие банки подотчетны своим акционерам и вкладчикам
По выполнению эмиссионной и кредитной операции
Все операции выполняет Ц.Б.	Эмиссионная функция закреплена Ц.Б. и монопольно, Ц.Б. имеет право кредитовать правительство и коммерческие банки, и кредитные организации
по способу назначения руководителя
Руководитель кредитной организации назначается вышестоящими органами управления централизованной и местной властью	Руководитель Ц.Б. назначается государственной думой по представлению президента. Руководитель кредитной организации назначается советом директоров

Классификация коммерческих банков:

1. по формам собственности:

- государственные

- частные

- частно - государственные

-кооперативные

2. По организационно- правовой форме:

- акционерные

- паевые

3.По степени самостоятельности:

- самостоятельные банки

- дочерние банки ( более 50% акций выкуплено другим банком и этот банк зафиксирован в уставе)

- Карманные- это банки созданные крупными компаниями с целью финансирования их деятельности

4. По территориальной принадлежности

- региональные

- национальные

- межрегиональные

- международные

5. По набору выполняемых работ

- универсальные

- специализированные

6. По масштабам деятельности

- мелкие (до 1 млн. евро)

- средние (от 1 до 5 млн.)

- крупные (свыше 5 млн.)