Центральный банк

Центральный банк – орган исполнительной власти, самостоятельно ведущий свою деятельность от своего имени и за свой счет, имеющий право на независимое самостоятельное принятие решений, но подотчетное госдуме.

Является юр лицом, но не рассматриваемое в налоговых органах.

Ресурсы:

• Эмиссия денег

• Средства коммерческих банков в обязат резерв

• Депозиты коммерческих банков

• Средства коммерческих банков на корреспондентских счетах

Задачи:

• Обеспечение устойчивости и защита национальной валюты

• Совершенствование национальной банковской системы

• Обеспечение непрерывной и эффективной работы платежной системы

Функции:

• Совместно с правительством участвует в разработке единой денежно-крредитной политики

• Обладает монопольным правом на денежную эмиссию

• Осуществляет рефинансирование кредитных организаций и является кредитором в последующих инстанциях

• Осуществляет эффективное управление золото-валютными резервами страны

• Разрабатывает и утверждает правила ведения бухгалтерского учета и отчетности

• Осуществляет лицензирование кредитных организаций, приостанавливает действие лицензий и их отзыв

• По поручению правительства в состоянии осуществить любую банковскую операцию

• Формирование статистических отчетов в различных секторах экономики, особенно по вопросам ценообразования, а так же их публикацию.

Структура ЦБ

Совет директоров

-председатель

-12 глав совета

2 Уровень

Центральный аппарат (дпартаменты)

Главное управление

Низший уровень (территориальные подразделения, расчетно-кассовые центр, террит-учебн центр отделами службы безопасности)

Элементы денежно-кредитной политики ЦБ:

• Разработка и установление нормативов обязательных резервов

• Рефинансирование кредитных организаций

• Операции на открытом рынке

• Эмиссия ценных бумаг

• Прямые количественные ограничения

Коммерческие банки

По способу формирования УК:

1. Акционерные

2. Паевые

По организационно-правовой форме:

1. Акционерное общество

2. Открытое общество с ограниченной ответственностью

По специализации:

1. Универсал… любые виды операций

2. Специализированные (привлечение, банковские расчеты)

Операции

Пассивные – по форме банковского капитала.

1. Вклады

• Универсальные (до востребоания)

• Срочные (депозиты)

2. Заемные средства – из рынка кредитования

3. Собственный капитал

Активные

1. а) Выдача кредитов

б) Кредитная линия

в) Овердрафт

2. Инвестиционная деятельность

3. Факторинговые операции – продажа дебиторской задолженности (как полный, так и временный период)

4. Доверительное управление (трастовые операции)

Страховой рынок

Страхование – это экономическое перераспределение отношений по защите личностных, имущественных и финансовых интересов организаций и частных лиц, возникающее в результате движения стоимости, основанной на солидарной, замкнутой раскладки ущерба и его возмещение в денежной форме.

Свойства страхования:

• Вероятностный характер

• Случайность

• Неумышленность

Функции:

1. Рисковая – обеспечивает принятие на себя страховых организационных обязательств по возмещению ущерба страхового случая.

2. Предупредительная – обеспечивает выполнение предупредительных мероприятий, снижающих уровень риска.

3. Сберегательная – обеспечивает определенный уровень благосостояния страхователя в результате наступления страхового случая.

4. Контрольная – обеспечение контроя за рациональным и эффективным использованием страховых фондов.

Лекция 15.05.12