Плата за кредит

Выдача кредитов банками предполагает их платность. Плата за кредит включает %-ы за пользование кредитом и др. платежи, к которым может относиться плата за ведение счёта по учёту кредитов, анализ фин. состояния, оценку предост. обеспечения и т.д. Сумма процентов определяется исходя из суммы предос. кредита, установл. %-ной ставки и кол-ва дней пользования кредитом.

%-ная ставка устанавливается банком самостоятельно. В основе её лежит плата за привлеч. банком ресурсы + маржа. Маржа служит источником покрытия расходов и образования прибыли. %-ная ставка может быть фиксированная и плавающая. Если ставка плавающая, то её изменение может быть вызвано уровнем инфляции, платой за привлеч. ресурсы, изменением ставки рефинансирования.

Возможность изменения ставки должна быть предусмотр. в кредитном договоре. При изменении ставки оформляется доп. соглашение к кред. договору. Кредитодатель до заключ. кред. договора обязан обеспечить возможность кредитополуч. ознакомиться с размерами %-тов и платой за пользование кредитом. Если кредитополуч. в установленный срок не внесёт причитающ. с него %-ты и плату, то с него взыскиваются штрафные санкции (пеня), а при несвоевременной оплате основного долга - повышение процента.

Плата за кредит уплачивается как правило ежемесячно(периодичность уплаты предусм. кред. договором). Для этого устанавливается расчётный период, например с 1 по 30 число, или с 22 числа предыдущ. по 21 число текущ.

Иногда %-ы уплачиваются единовременно по окончании догов. срока. Не допускается взимание платы при выдаче кредита. В отдельных случаях по решению прав-ва кредиты могут предоставляться на льготных условиях, т.е. по ставке ниже рыночной. Недополученные банком %-ты будут ему возвращены за счёт средств республиканского или местного бюджета.

-12-ВИДЫ КРЕДИТОВ

Док-ты необх.е для получ. физ. лицам кред. на потреб. нужды; а) пис. заявл. о предоставл. кредита зарегистр. в журнале регистр. заявл; б анкета к/пол; в паспорт или замен. его док-т; г справки с места работ к/пол и его поруч.о ср. месячном дох. и размере произв.х удерж.за посл. 3 мес., другие док-ты подтвер. источ. получ. дох.. Срок дейст. справок 30 кал. Дней со дня их выдачи, если на справке не указан другой срок действия.

Все док-ты по данной операции пом. в кред. досье клиента. Оригиналы Договора и договоров поручительства помещаются на хранение в сейф или кладовую, а в юр. досье – копии этих док-тов. Составляется опись всех имеющихся в деле док-тов.

-13- ОПЕРАЦИИ С ИСПОЛ, ВЕКСЕЛЕЙ

Учёт, дисконт векселей.

Учёт векселей-это покупка их банком в рез. чего они полн. переходят в его собст., а вместе с ними и право треб.платежа от плат..Т.к. в-держатель предъяв. банку вексель к учёту получает по нему платёж немедленно т.е.до истечения срока платежа по векселю,то для него фактически это означает получение кредита от банка ,поэтому,учёт векселей-это один из способов предоставления кредита.

За такую операцию банк взимает %-т,кот. называется учётным %-том или дисконтом.

∑Д=∑В*П*Т/365(366)*100 ,где Т-кол-во дней с момента предъявления векселя до момента платежа.

Продажа векселя банку сопровождается индоссаментом в пользу банка. В.-держатель и банк заключают договор.Векселя принимаются банком по акту приёма-передачи.При передачи клиентом векселей к учёту банк проверяет: правильность составления векселя(наличие всех реквизитов); непрерывность индосаментного ряда; наличие на векселе отметки об оплате вексельного сбора полномочия лиц,представивших векселя к учёту.

Векселя признанные при проверке неудовлетворительными возвращаются клиенту и вычёркиваются из акта приёма-передачи.При наступлении срока погашения банк предъявляет векселя к оплате.