47. Банковская система. Центральный банк и коммерческие банки. Функции Центрального банка.

Баланс банка – это перечень его активов и пассивов

Актив – сумма денежных средств, ценных бумаг и прочих ценностей, в которые инвестированы средства банка

Пассив – сумма долговых обязательств банка, которые образовались в результате привлечения денежных средств

Структура баланса коммерческого банка

Актив			Пассив
Резервы Наличные деньги Ссуды Государственные ценные бумаги Акции и облигации частных фирм Собственность	…. …. …. …. …. …. ….	Вклады до востребования Срочные и сберегательные вклады Займы, полученные у ЦБ Собственный капитал		…. …. …. …. …. ….

Особенности и функции ЦБ

1. Не ставит целью своей деятельности получение прибыли.

2. Не оказывает банковских услуг ни физическим лицам, ни небанковским учреждениям.

Основные функции центрального банка:

1. Эмиссия наличных денег, обеспечение устойчивости национальной валюты.

2. Хранение золотовалютных резервов.

3. Банкир правительства:

• открывает вклады правительству (Казначейству);

• выдает ссуды правительству (Казначейству).

4. Банкир банков:

• открывает вклады коммерческим банкам и другим депозитным учреждениям;

• выдает ссуды коммерческим банкам и другим депозитным учреждениям.

5. Контроль и надзор за деятельностью коммерческих банков.

6. Проведение денежно-кредитной политики.

47. Создание денег отдельным коммерческим банком и банковской системой в целом. Банковский мультипликатор.

• Предложение денег (или денежная масса) — общий объем находящихся в обращении общепринятых платежных средств, широко принимаемых в качестве оплаты товаров и услуг и при погашении долгов.

M_S = Cur + Dep,

где M_S — находящаяся в обращении денежная масса (предложение денег в узком смысле слова);

Cur — количество наличных денег в обращении;

Dep — объем депозитов до востребования.

MB = Cur + Res,

где MB — денежная база;

Cur — сумма наличных денег в обращении;

Res — сумма резервов банковской системы.

Коммерческий банк преследует две цели:

а) платежеспособность, т.е. способность оплачивать свои обязательства по первому требованию;

б) прибыльность.

Политика полного резервирования вкладов.

В результате

• 1) изменяется структура денежной базы: на 10 тыс. руб. меньше наличных денег в обращении и на 10 тыс. руб. больше резервов;

• 2) изменяется структура денежной массы в обращении: на 10 тыс. меньше наличных денег и на 10 тыс. больше кредитных денег (вкладов до востребования). При этом величина денежной массы не изменяется.

Политика нулевого резервирования вкладов.

Актив, тыс. руб.		Пассив, тыс. руб.
Ссуды	+10	Вклады до востребования	+10

В результате

• 1) денежная база остается неизменной по объему и структуре, поскольку принятые на вклад средства, будучи выданы в кредит, снова оказываются в обращении;

• 2) денежная масса в обращении увеличивается на 10 тыс.: Теперь в обращении вместо 10 тыс. руб. наличных денег находится 10 тыс. руб. кредитных денег (вкладов до востребования) и 10 тыс. руб. наличными (банковская ссуда).

Коммерческий банк увеличивает денежную массу на сумму дополнительно привлеченных им вкладов

Политика частичного резервирования

• Н орма резервирования вкладов — доля привлеченных на вклады средств, которая не выдается в ссуду, а хранится банком в форме резервов

• Норма обязательного минимального резервирования вкладов — устанавливаемая центральным банком минимальная доля привлеченных на вклады средств, которую коммерческие банки обязаны хранить в форме резервов.

Мультипликативный эффект