- •Происхождение и сущность денег
- •См в учебнике и
- •2 Функции денег
- •1 Функция денег как меры стоимости
- •2 Деньги как средство обращения
- •3 Функция денег как средства платежа
- •4. Функция денег как средства накопления и сбережения
- •5. Функция мировых денег
- •Вопрос 3 Виды денег. Кредитные и бумажные деньги
- •Вопрос 5 Налично-денежный оборот в тетр
- •Вопрос 6 безналичный оборот,сущность и порядок осуществления
- •Вопрос 9 Кассовая дисциплина Кассовая дисциплина
- •Органы, контролирующие соблюдение кассовой дисциплины
- •11. Сущность, принципы и значение безналичных расчетов
- •12. Операции по расчетным и текущим счетам
- •13. Порядок открытия расчетного счета
- •14. Очередность платежей, ее сущность и значение
- •15/ Формы безналичных расчетов
- •16 ) Расчёты платёжными требованиями.
- •Затраты владельца пластиковой карты
- •36Необходимость и сущность кредита в рыночной экономике
- •37 Функции кредита
- •39Ссудный процент
- •40 Виды банковских кредитов
- •Классификация банковских кредитов
- •1. По сроку погашения:
- •2. По способу погашения:
- •3. По способу взимания ссудного процента:
- •4. По наличию обеспечения:
- •5. По целевому назначению:
- •6. По форме предоставления кредита:
- •7. По технике предоставления кредита:
- •8. По способу предоставления кредита:
- •9. По категориям потенциальных заёмщиков:
- •41Принципы банковского кредитования
- •42Порядок выдачи и погашения банковского кредита
- •43Формы и виды обеспечения возвратности банковских ссуд
- •Государственный кредит как самостоятельная форма кредитных
- •II. Банковский сектор:
- •III. Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты:
- •50 Этапы развития мировой банковской системы.(не точно)
- •Вопрос 68 Пассивные операции центральных банков
- •Вопрос 69 Активные операции центральных банков
- •Вопрос 70 Денежно-кредитная политика центрального банка
- •Изменение ставки учетного процента
- •Изменение норм обязательных резервов банков
- •Операции на открытом рынке
- •Вопрос 71 Роль учетной политики цб рФ в регулировании денежной массы
- •Вопрос 72 Операции на открытом рынке и валютная интервенция как инструменты денежно-кредитной политики
- •Вопрос 73 Цели деятельности и задачи центральных банков
- •Вопрос 74 Структура управления центрального банка
- •Вопрос 75 Сберегательные банки и их функции
- •Вопрос 76 Структура управления Сбербанка России
- •Вопрос 77 Виды вкладов и ценных бумаг сберегательного банка
- •Вопрос 78 Пассивные операции Сбербанка
- •Вопрос 79 Активные операции Сбербанка
- •Вопрос 80 Инвестиционные банки
- •Виды деятельности
- •Вопрос 81 Пассивные и активные операции инвестиционных банков
- •Вопрос 82 Ипотечные банки и их функции
39Ссудный процент
Ссудный процент - объективная экономическая категория, представляющая собой своеобразную цену ссуженной во временное пользование стоимости. Его возникновение обусловлено наличием товарно-денежных отношений, которые, в свою очередь, определяются отношениями собственности.
Ссудный процент возникает там, где отдельный собственник передает другому определенную стоимость во временное пользование с целью ее производительного потребления. Эта стоимость обладает чертами товара. Ее потребительная стоимость (полезность) состоит в производстве прибыли, которая, с одной стороны, составляет доход производителя; с другой - кредитора (в форме процента).Для кредитора цель сделки состоит в получении определенного дохода на ссуженную стоимость; предприниматель привлекает средства также с целью увеличения прибыли. Ее размер зависит от цены продукции и затрат на ее производство, т.е. от себестоимости продукции, представляющей затраты живого и овеществленного труда. Когда предприниматель привлекает заемные средства, то из прибыли он должен уплатить проценты.
Если исходить из принципа равного дохода на вложенные средства, то на один рубль заемных средств приходится величина прибыли, соответствующая доходности собственных вложений. Столкновение интересов собственника средств и предпринимателя, пускающего их в оборот, приводит к разделению прибыли на вложенные средства между заемщиком и кредитором. Доля последнего выступает в форме ссудного процента.
Побудительные стимулы к исполнению кредита будут сохранятся пока ожидаемая рентабельность кредита превышает текущую норму %.
От чего меняется ссудный %:
1) Информация.
2) Цикличность экономики
3) Политика государства по регулированию кредита.
4) Динамика денежного накопления физических и юридических лиц.
Регулирующая политика ЦБ- она регулирует норму ссудного % с помощью нормы обязательных ресурсов и платы за кредиты получение коммерческими банками от ЦБ.
Есть частные факторы, они зависят от:
Сроки и размеры кредита
От надежности коммерческого банка.
Прочность отношений с клиентом.
Границы ссудного %:
Верхняя граница % за кредит как цены любого товара определяется спросом.
Нижняя граница определяется с учетом затрат банка по привлечению средств и обеспечение функционирования банка.
Существуют различные формы ссудного процента, их классификация определяется рядом признаков, в том числе: • формами кредита; • видами кредитных учреждений; • видами инвестиций с привлечением кредита; • сроками кредитования; • видами операций кредитного учреждения.
Для ссудного процента во всех его формах характерен следующий механизм использования:
• Уровень ссудного процента определяется макроэкономическими факторами: соотношением спроса и предложения средств, степенью доходности на других сегментах финансового рынка, регулирующей направленностью процентной политики Центрального банка РФ, а также зависит от конкретных условий сделок как по привлечению, так и размещению средств.
• Центральный банк РФ переходит от прямого административного управления нормой ссудного процента к экономическим методам регулирования уровня платы за кредит: посредством изменения платы за кредит на рефинансирование кредитных учреждений, путем маневрирования нормой обязательных резервов, депонируемых в Центральном банке РФ от суммы привлеченных вкладов, через изменение уровня доходности по операциям с государственными ценными бумагами.
• Порядок начисления и взимания процентов определяется договором сторон. Как правило, применяется ежемесячное либо ежеквартальное начисление процентов.
• Источник уплаты процента различается в зависимости от характера операции. Так, платежи по краткосрочным ссудам включаются в себестоимость продукции; расходы по долгосрочным и по просроченным кредитам относятся на прибыль предприятия после ее налогообложения.