37. Функции банковского надзора

Банковский надзор - это наблюдение Банка России за исполнением и соблюдением кредитными организациям законодательства, регулирующего банковскую деятельность, установленных им нормативных актов, в том числе финансовых нормативов и правил бухгалтерского учета и отчетности.

Функции банковского надзора:

1.привентивная – выражает способность надзора располагать специальным инструментарием;

2.сигналезирующая –выражает способность обладать диагностическим инструментарием, позволяющим своевременно выявлять негативные тенденции и принимать соответствующие меры (информационно аналитические системы мониторинга финансового состояния банка);

3.контрольная – функция надзора призвана выявлять отклонения в соблюдении регулятивных норм и требований причины их возникновения. Основным инструментом сопровождающим контроль являются проверки кредитной организации на местах. В соответствии с ФЗ Банк России не в праве проверять по одним и тем же вопросам за один период и по тому же направлению. Сплошные проверки имеют охват 5 лет, при изъятии лицензии проводятся сплошные проверки, по ходатайству ГТУ утвержденным советом директоров Банка России может проводить тематические и сплошные проверки.

38. Содержание и организация лицензионной деятельности Банка России.

Подтверждение 100% оплаты УК в течение 30 дней является основанием для получения лицензий. Вновь созданные банки могут получить 3 вида лицензий:

1. На совершение операций в рублях (без права привлечения со вклады денежных средств физ лиц).

2. На совершение банковских операций в рублях и в ин валюте (без права привлечения со вклады ден. средств физ.лиц): она дает банку право устанавливать неограниченное количество корреспондентских отношений с зарубежными банками. Лицензия не требует особого размера капитала.

3. На совершение операций с драгоценными металлами.

Действующие коммерческие банки могут расширить круг банковских операций путем получения дополнительных лицензий. Если банк имеет только 1. лицензию, то он может расширить круг банковских операций получив 2. и 3. лицензии. А через 2 года деятельности банк может получить лицензию на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях; в рублях и иностранной валюте, при условии вхождения банка в систему страхования вкладов. Право привлечения вкладов ФЛ может быть предоставлено вновь созданным КБ или с даты государственной регистрации которых прошло менее двух лет, если: размер УК составляет не менее 3 млрд. 600 млн. руб. (ст. 36 ФЗ «О БиБД»).

Чтобы получить дополнительную лицензию, банк должен соответствовать следующим требованиям:

Ø Финансовая устойчивость в течение последних шести месяцев;

Ø Выполнение обязательных резервных требований;

Ø Отсутствие задолженности перед федеральным и другим бюджетами и государственными внебюджетными фондами;

Ø Наличие организационной структуры, включающей службу внутреннего контроля;

Ø Наличие соответствующих технических условий и квалифицированного персонала.

Для расширения банковских операций путем получения лицензии КБ должен предоставить в ТУ БР:

· ходатайство на получение лицензии, в том числе бизнес-план

· опубликованную годовую отчетность, заверенную аудиторами

· баланс и расчет экономических нормативов на последнюю отчетную дату

Кроме того, банк может получить генеральную лицензию (если он имеет все вышеназванные лицензии, кроме 3.) Генеральная лицензия не расширяет круга банковских операций, а дает право открыть филиал за рубежом, или участвовать в УК банков-нерезидентов. Капитал такого банка должен быть не менее 900 млн. руб. При решение вопроса о выдаче генеральной лицензии БР проводит в КБ комплексную инспекционную проверку.

40. Обязательные экономические нормативы: максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков, максимальный размер крупных кредитов, максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией (банковской группой) своим участникам (акционерам).

ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НОРМАТИВЫ - нормативы, которые устанавливает Центральный банк РФ для коммерческих банков. Норматив 6. Максимальный размер риска на одного заемщика или группу взаимосвязанных заемщиков меньше или равно 125%.

Норматив 7. Максимальный размер крупных кредитных рисков меньше или равно 800%.

Норматив 9.1. Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств предоставленных банком своим акционерам или участникам – меньше или равен 50%

Норматив 10.1. совокупная величина риска по инсайдеру банка (устанавливается в размере 3%).

Норматив 13. Норматив использования собственных средств капитала банка для приобретения акций (долей других ЮЛ) он устанавливается в размере 25%.