2. Международный кредит
Международный кредит (МК) – это движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и уплаты процентов [1].
Международный кредит (МК) – это отношения между субъектами мирового хозяйства по поводу предоставления, использования и возвращения ссуды. Его основная цель - получить максимальный доход в виде процента.
Принципы МК:
Срочность — кредиты предоставляются на определенный срок.
Возвратность — возвращение денег владельцу.
Платность — плата за пользование кредитом.
Обеспеченность — гарантии получателя кредита.
Функции международного кредита
1. Обеспечивает перераспределение материальных и финансовых ресурсов между странами мира для обеспечения расширенного воспроизводства, выравнивая национальную прибыль в среднюю, увеличивая ее массу;
2. Позволяет более эффективно использовать финансовые и материальные ресурсы – экономия издержек обращения в сфере международных расчетов путем использования кредитных средств (тратт, векселей, чеков, переводов и др.), развития и ускорения безналичных платежей.
3. Ускорение концентрации и централизации капитала благодаря использованию иностранных кредитов, способствует накоплению материальных и финансовых ресурсов с целью их более рационального использования в будущем;
4. Регулирование экономики. Способствует решению программ структурной перестройки экономики отдельных стран;
5. Ускоряет процесс реализации товаров, расширяет границы международной торговли;
6. Обеспечивает владение важнейшими методами конкурентной борьбы на мировом рынке;
7. Снижает платежеспособность стран-заемщиков и повышает уровень их задолженности кредиторам.
Выполняя взаимосвязанные функции, международный кредит играет двойную роль в развитии производства: положительную и отрицательную.
С одной стороны, кредит обеспечивает непрерывность воспроизводства и его расширение. Он способствует интернационализации производства и обмена, углублению международного разделения труда. С другой стороны, международный кредит усиливает диспропорции общественного воспроизводства, стимулируя скачкообразное расширение прибыльных отраслей, сдерживает развитие отраслей, в которые не привлекаются иностранные заемные средства. Международный кредит используется для укрепления позиций иностранных кредиторов в конкурентной борьбе.
Двойная роль международного кредита в условиях рыночной экономики проявляется в его использовании как средства взаимовыгодного сотрудничества стран и конкурентной борьбы.
Границы международного кредита зависят от источников и потребности стран в иностранных заемных средствах, возвратности кредита в срок. Нарушение этой объективной границы порождает проблему урегулирования внешней задолженности стран-заемщиков. В их числе - развивающиеся страны, Россия, другие государства СНГ, страны Восточной Европы и т.д.
Формы международного кредита
Классификация форм кредита осуществляется по:
I. По целевому назначению:
1. Связанный МК— это МК, имеющий строго целевой характер, что закрепляется в кредитном договоре, контракте или соглашении. Данный кредит делится т.о.:
- коммерческий кредит — МК, обслуживающие международную торговлю товарами и услугами, который предоставляется на закупку товаров или оплату услуг;
- инвестиционный капитал — МК, который выделяется для строительства конкретных хозяйственных объектов;
2. Финансовый МК — капитал, не имеющий строгого целевого назначения и использующийся по усмотрению заемщика на любые цели, - используемые для инвестиционных объектов, приобретения ценных бумаг, погашения внешнего долга, проведения валютной интервенции центральным банком;
3. Эмиссия ценных бумаг — любая разновидность МК, когда банки выступают в качестве посредников между заемщиками и непосредственными кредиторами — инвесторами, помещающими свои денежные средства в ценные бумаги.
4. Промежуточные кредиты для обслуживания смешанных форм экспорта капиталов, товаров, услуг (например, инжиниринг);
II. По формам предоставления (видам):
Товарный МК — кредит, который предоставляется в виде товаров (при экспорте товаров с отсрочкой платежа);
Валютный МК — кредит, который предоставляется в СКВ и валютных ценностях (в денежной форме).
Валюте займа (международные кредиты в валюте):
- либо страны-должника;
- либо страны-кредитора;
- либо третьей страны;
- либо в международных валютных единицах;
III. По субъектам предоставления:
Частный МК — кредит, который предоставляется частными фирмами и банками;
Правительственный МК — кредит, который предоставляется правительственными кредитными учреждениями;
Смешанный МК — кредит, который состоит из частных и государственных средств;
Кредит международных учреждений — кредит, который предоставляется международными организациями (МВФ — Международный валютный фонд, МБРР — Международный банк реконструкции и развития, ЕБРР — Европейский банк реконструкции и развития).
IV. Технике предоставления:
- наличные кредиты, зачисляемые на счет заемщика;
- акцептные в форме акцепта (согласия платить) тратты импортером или банком;
- депозитные сертификаты;
- облигационные займы, консорциональные кредиты и др.;
V. По срокам кредитования:
1. Сверхкраткосрочный кредит — предоставляется на срок до одного месяца, на несколько недель, на неделю, на сутки, на день, на ноч;
2. Краткосрочные кредиты — предоставляются на срок до одного года, до 16 месяцев (от 1 дня до 1 года, иногда до 18 мес.);
3. Среднесрочные кредиты — предоставляются на срок до 5-7 лет (как правило, от 1 года до 5 лет);
4. Долгосрочные кредиты — предоставляются на срок более 5-7 лет.
VI. По характеру обеспечения:
Обеспеченный МК — капитал, который предоставляется в залог под товарно-материальные ценности и коммерческие документы;
Бланковый кредит — капитал, который предоставлен без гарантий залога и коммерческих документов.
В качестве обеспечения используются товары, коммерческие и финансовые документы, ценные бумаги, недвижимость, другие ценности, золото. Бланковый кредит выдается под обязательство (вексель) должника погасить его в срок.
Виды гарантий:
- материальные (недвижимость и материальные ценности);
- правительственные.
В зависимости от категории кредитора различаются международные кредиты:
- фирменные (частные);
- банковские;
- брокерские;
- правительственные;
- смешанные, с участием частных предприятий (в т.ч. банков) и государства;
- межгосударственные кредиты международных финансовых . институтов.
Целевой характер. МК, как правило, предоставляется под решение конкретных технико-экономически обоснованных задач.
Субъектами МК могут быть государство; группы государств; фирмы (обособленные хозяйственные единицы, зарегистрированные в странах местонахождения); банки; страховые компании; транснациональные компании; международные организации (экономические, валютно-финансовые); государственные учреждения (министерства, ведомства).
Литература
1. Белянинова Ю. В., Лаврушин О. И. Деньги, кредит, банки. - Изд.: КНОРУС, 2007.