Составлено в соответствии с ГОС ВПО №180 эк/сп.,2000г.. |
УТВЕРЖДАЮ Проректор по учебной работе к.э.н., доцент __________Н.Н. Корнюшина “6 ” мая 2012 г.
|
Министерство образования и науки Российской Федерации
Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение
высшего профессионального образования
«НИЖЕГОРОДСКИЙ КОММЕРЧЕСКИЙ ИНСТИТУТ»
Факультет экономики и коммерции
Кафедра экономики и финансового менеджмента
Специальность 080105 «Финансы и кредит»
Специализация «Финансовый менеджмент»
Экзаменационный билет № 2
Семья Савчук состоит из 3 человек: муж – тренер волейбольной команды Нижегородской области, месячный доход 45000 рублей в месяц). Жена – тренер по аквааэробике, доход 26 000 рублей в месяц), сын – ученик средней школы(9 лет). Сбережения семьи на 1 июня 2012 года составляют 900 тыс. руб.
Данная семья проживает в 3-х комнатной квартире площадью 42 кв.м. рыночная цена, которой в 2012 году составляет 3 900 тыс. руб. Семья решила улучшить свои жилищные условия путем приобретения квартиры большей площади, возможная стоимость которой 5 400 тыс. руб.
На приобретение квартиры они планируют потратить 75% своих сбережений.
Условия представления ипотечного кредита следующие:
В ОАО АКБ «Альфа-банк».
Срок ипотечного договора 5 лет. Процентная ставка 13,5% годовых. При начислении ипотечных платежей банк использует метод простого аннуитета (постнумерандо). Погашение ипотечного кредита предусмотрено один раз в год равными суммами. Условием ипотечного кредитования является обязательное комплексное страхование приобретаемой квартиры 1,13% в год от стоимости квартиры.
В ЗАО АКБ «Промсвязьбанк».
Срок ипотечного договора 5 лет. Используется простая ставка начисления процентов 12,78 %годовых. Комиссия за облуживания счета 0,7% от суммы платежа. Погашение ипотечного кредита предусмотрено один раз в год равными суммами. Условием ипотечного кредитования является обязательное комплексное страхование приобретаемой квартиры 0,92% от рыночной стоимости квартиры.
В ОАО «ЛОКО - Банк».
Срок ипотечного договора 5 лет. Используется простая ставка начисления процентов 15,5% годовых. Проценты начисляются на остаток основного долга. Погашение ипотечного кредита предусмотрено один раз в год равными суммами. Условием ипотечного кредитования является обязательное комплексное страхование приобретаемой квартиры(страховой тариф – 1,23%), а также жизни и здоровья заемщика, сумма страховки в год 8 000 рублей.
Задание:
Охарактеризуйте основные положения ипотечного кредитования в России в соответствии с законодательством.
Определите сумму дополнительных средств необходимых семье Савчук для приобретения квартиры и возможные варианты финансирования расходов.
Определите кредитоспособность заемщика.
Проведите расчет стоимости покупки квартиры на условиях ипотечного кредитования по названным выше вариантам и выберите организацию для финансирования расходов по приобретению квартиры семьей Савчук.
Дайте описание возможных рисков кредитора ипотеки и финансовых рисков заемщика в условиях экономического кризиса.
Зав. кафедрой Лещева В. Б.
Экзаменационный билет № 2
Семья Давчук состоит из 3 человек: муж – тренер волейбольной команды Нижегородской области, месячный доход 40000 рублей в месяц). Жена – инструктор по фитнесу, доход 26 000 рублей в месяц), дети – ученики средней школы. Сбережения семьи на 1 июня 2011 года составляют 600 тыс. руб.
Данная семья проживает в 3-х комнатной квартире площадью 42 кв.м. рыночная цена, которой в 2011 году составляет 2 300 тыс. руб. Семья решила улучшить свои жилищные условия путем приобретения квартиры большей площади, возможная стоимость которой 3 900 тыс. руб.
На приобретение квартиры они планируют потратить 65% своих сбережений.
Условия представления ипотечного кредита следующие:
В ОАО АКБ «Альфа-банк».
Срок ипотечного договора 5 лет. Процентная ставка 15,5% годовых. При начислении ипотечных платежей банк использует метод простого аннуитета (постнумерандо). Погашение ипотечного кредита предусмотрено один раз в год равными суммами. Условием ипотечного кредитования является обязательное комплексное страхование приобретаемой квартиры 1% в год от стоимости квартиры.
В ЗАО АКБ «Промсвязьбанк».
Срок ипотечного договора 5 лет. Используется простая ставка начисления процентов 14% годовых. Комиссия за облуживания счета 0,7% от суммы платежа. Погашение ипотечного кредита предусмотрено один раз в год равными суммами. Условием ипотечного кредитования является обязательное комплексное страхование приобретаемой квартиры 0,97% от рыночной стоимости квартиры.
В ОАО «ЛОКО - Банк».
Срок ипотечного договора 5 лет. Используется простая ставка начисления процентов 16,5% годовых. Проценты начисляются на остаток основного долга. Погашение ипотечного кредита предусмотрено один раз в год равными суммами. Условием ипотечного кредитования является обязательное комплексное страхование приобретаемой квартиры, а также жизни и здоровья заемщика, сумма страховок в год 14 000 рублей.
Задание:
Охарактеризуйте основные положения ипотечного кредитования в России в соответствии с законодательством.
Определите сумму дополнительных средств необходимых семье Давчук для приобретения квартиры и возможные варианты финансирования расходов.
Определите кредитоспособность заемщика.
Проведите расчет стоимости покупки квартиры на условиях ипотечного кредитования по названным выше вариантам и выберите организацию для финансирования расходов по приобретению квартиры семьей Давчук.
Дайте описание возможных рисков кредитора ипотеки и финансовых рисков заемщика в условиях экономического кризиса.