Задание 5. Расчеты параметров краткосрочного кредита

Теоретические сведения:

В международной финансовой практике принято относить к краткосрочным кредиты со сроком один год (один базовый период), но иногда может подразумеваться и период сроком один месяц.

Наращенная сумма краткосрочного кредита вычисляется по формуле простых процентов, а именно:

S=K*(l+r*d/B),

где К - сумма кредита,

r - простая ставка процентов,

d - число дней кредита,

В - продолжительность базового периода в днях.

Эта формула употребляется в разных странах по-разному в зависимости от d и В.

В связи с этим существуют следующие названия методов расчета наращенной суммы краткосрочного кредита.

а) обыкновенные проценты с приближенным числом дней кредита (базовый период В = 360 дням, а продолжительность каждого месяца считается равной 30 дням).

б) обыкновенные проценты с точным числом дней кредита (базовый период В=360 дням, а продолжительность кредита вычисляется точно с учетом реального числа дней в месяце)

в) точные проценты с точным числом дней кредита (базовый период В=365 или 366 дням, а продолжительность кредита вычисляется точно с учетом реального числа дней в месяце)

В мировой практике первый и последний дни кредита принято считать за один день. В практике российских банков день выдачи и день возврата кредита считаются как два разных дня.

Доходность краткосрочного кредита вычисляется по формуле:

Порядок выполнения задания:

• Заполнить таблицу исходными данными и расчетными формулами;

• ВСЕ ЗАДАНИЯ ВЫПОЛНЯТЬ ДВУМЯ СПОСОБАМИ:

- ПО ПРИВЕДЕННЫМ ФОРМУЛАМ;

- С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ФУНКЦИЙ ЭЛЕКТРОННЫХ ТАБЛИЦ;

• Построить график наращенной суммы краткосрочного кредита;

• Оформить отчет. В отчете следует обязательно указать: кто выполнил лабораторную работу, № лабораторной работы, тему, цель, вариант, порядок выполнения (перенести в отчет таблицу и график из Excel), вывод (проанализировать данные таблиц и поведение графиков).

• Подготовить теоретический материал для защиты работы и ответа на контрольные вопросы преподавателя.

3Адания:

Для заданной величины краткосрочного кредита К (в тысячах рублей), простой ставки процентов r построить графики наращенной суммы кредита с использованием обыкновенных (с приближенным и точным числом дней) и точных процентов

Варианты заданий:

№1. К =120, r =192%.

№2. К =145, r =136%.

№3. К =150, r =142%.

№4. К = 179, r =161%.

№5. К = 180, r = 173%.

№6. К = 110, r = 195%.

№7. К =135, r =144%.

№8. К =165, r =128%.

№9. К = 260, r = 138%.

№10. К = 480, r =165%.

№11. К = 120, r =173%.

№12. К = 520, r = 142%.

№13. К = 710, r =189%.

№14. К =120, r =148%.

№15. К = 920, r = 134%.

Пример выполнения задания:

Для заданного значения краткосрочного кредита К и простой ставки процентов r построить графики наращенной суммы с использованием обыкновенных и точных процентов. К = 640 тыс. руб. r = 197%

Номер месяца	S1	S2	S3
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12