Риски платежных систем:

– риск нехватки ликвидности – риск недостаточности средств у контрагента системы для выполнения финансовых обязательств в системе в полном объеме и в установленный срок;

– операционный риск – это риск технических неисправностей, способных вызвать нехватку ликвидности;

– системный риск - риск неспособности одних участников выполнить свои обязательства, приводящий к неспособности других участников выполнить свои обязательства.

3. Swift (Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций).

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial

Telecommunications) – Сообщество всемирных межбанковских

финансовых телекоммуникаций - СВИФТ) – международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей.

Основана в 1973 г. Соучредители - 239 банков из 15 стран.

SWIFT - акционерное общество. Головной офис расположен в г. Брюсселе.

Высший орган SWIFT – общее собрание банков-членов или их представителей (Генеральная ассамблея).

Все решения принимаются большинством голосов по принципу: одна акция – один голос.

Наибольшее количество акций имеют: США, Германия, Франция, Швейцария.

Каждый банк, включённый в систему, имеет свой SWIFT код.

Ежегодно через SWIFT проходит 2,5 млрд платежных поручений.

SWIFT является ведущей международной организацией в сфере

финансовых телекоммуникаций.

Основными направлениями деятельности SWIFT являются:

– предоставление оперативного, конфиденциального, защищенного от несанкционированного доступа телекоммуникационного обслуживания для банков;

– проведение работ по стандартизации форм и методов обмена финансовой информацией.

Распределение трафика сообщений swift (в целом по миру):

– платежи - 52,9%;

– операции с ценными бумагами - 39,1%;

– форексные сделки, денежные рынки и производные инструменты - 6,2%;

– документарные операции - 1,4%;

– системные сообщения 0,4%.

Каждый код BIC представляет собой комбинацию вида BBBB CC LL (bbb), где

BBBB -

код финансовой организации — уникальный четырехсимвольный буквенный код, однозначно идентифицирующий участника расчетов.

CC - 

код страны — двухсимвольный буквенный код.

LL -

код местонахождения — двухсимвольный буквенно-цифровой код. Состоит из Кода региона (один буквенно-цифровой символ, кроме цифр 0 и 1) и Дополнительного кода (один буквенно-цифровой символ, кроме буквы O).

bbb  -

код филиала (необязательный реквизит) — трехсимвольный буквенно-цифровой код. По умолчанию, в случае отсутствия зарегистрированных филиалов, имеет значение XXX.

Важной особенностью SWIFT является отсутствие в этой системе расчетного агента, ответственного за наличие ликвидности в системе.

На этом основании иногда, что SWIFT является межбанковской системой электронных сообщений, но не представляет собой платежную систему.

4. Основные международные платежные системы Трансъевропейская расчетно-платежная система таргет.

ТАРГЕТ – система валовых расчетов в режиме реального времени. Функционирует с 1999 г.

Система ТАРГЕТ решает двуединую задачу:

– осуществление расчетов в евро в течение одного рабочего дня;

– обеспечение проведения денежно-кредитной политики Европейского центрального банка.

Структура ТАРГЕТ:

– 15 национальных систем валовых расчетов стран ЕС в режиме реального времени;

– процессинговый механизм ЕЦБ, связанный с 15 процессинговыми платежными механизмами стран ЕС, которые в свою очередь объединены в систему коммуникационной связи.

ЕЦБ контролирует расчеты, осуществляемые через систему ТАРГЕТ и поддерживает счета участников системы через механизм внутридневных кредитов.

ТАРГЕТ доступна для всех видов расчетов в евро между всеми странами ЕС.

Через ТАРГЕТ проводятся как межбанковские расчеты, так и платежи

между компаниями.

ТАРГЕТ обеспечивает окончательный расчет по всем платежам при условии, что у банка - отправителя платежа имеются необходимые средства или он имеет возможность получить кредиты по овердрафту для проведения расчетов центрального банка своей страны.

Счет банка - получателя платежа не кредитуется до того момента, пока не

дебетован счет банка-плательщика.

В странах Евросоюза существует значительное количество национальных

платежных систем.

В Великобритании функционирует электронная система автомати-зированных клиринговых расчетов CHAPS.

Во Франции действует платежная система Sadgeter.

Крупнейшие платежные системы США – Fedwire и CHIPS. Они обслуживают более 90 % всех внутренних расчетов в этой стране.

Система Fedwire – крупнейшая коммуникационная банковская сеть, созданная Федеральной резервной системой США.

Система Fedwire насчитывает более 5,5 тыс. участников.

В системе CHIPS сообщения накапливаются в течение рабочего дня.

По окончании рабочего дня подводится баланс.

Окончательные платежи проводятся расчетными банками путем перевода средств на резервных счетах в Федеральном резервном банке Нью-Йорка по сети Fedwire. Средства зачисляются в 18.00 каждого рабочего дня.

Вопросы для самоконтроля

1. Какие факторы влияют на выбор форм международных расчетов?

2. Назовите виды корреспондентских счетов.

3. В чем особенности документарного аккредитива как формы междуна-

родных расчетов?

4. В чем особенности инкассо как формы международных расчетов?

5. В чем состоит транзакционный (операционный) валютный риск?

6. В чем состоит трансляционный (консолидированный) валютный риск? 7. В чем состоит экономический валютный риск?

8. Назовите инструменты управления валютными рисками.

9. Что означает хеджирование валютного риска?

10. Что относится к валютным условиям сделок?

11. Как можно определить валюту цены и валюту платежа?

12. Что относится к условиям платежа?

13. В чем значение защитных оговорок, включаемых во внешнеторговые

контракты?

14. Назовите виды аккредитивов.

15. Назовите участников расчетов по аккредитиву.

16. Назовите основные этапы расчетов по аккредитиву.

15. Назовите участников расчетов по документарному инкассо.

16. Назовите основные этапы расчетов по документарному инкассо.

17. Перечислите особенности инкассовой формы расчетов.

18. Назовите участников расчетов с использованием банковского перевода.