Этапы развития клиринговых расчетов в мировой экономике:

1 этап. В конце XVIII века в Западной Европе на крупных международных ярмарках формировались клиринговые палаты для проведения взаимных расчетов по сделкам. (1775 г. – первая клиринговая плата в Лондоне - «Ломбард стрит»).

2 этап. Период мирового экономического кризиса 1929-1933 гг.

3 этап. 50-е гг. ХХ в. - Европейский платежный союз (июнь 1950 г. – декабрь 1958 г.).

4 этап. Европейское валютное соглашение (заключено в 1955 г., вступило в силу в 1958 г.). Действовало до 1972 г. Участвовало 17 стран.

5 этап. Валютное соглашение в рамках ОЭСР 1973 г.

6 этап. Многосторонний клиринг по операциям в экю. С 1999 г. – клиринг в евро.

7 этап. Создание в 2000 г. в рамках европейского Экономического и валютного союза единой платежной системы ТАРГЕТ.

Формы валютного клиринга классифицируются:

1) в зависимости от числа стран-участниц:

– двухсторонний (участвуют две страны);

– многосторонний (три и более стран).

2) в зависимости от объема операций:

– полный клиринг, охватывающий до 95% платежного оборота;

– частичный, распространяющийся на определенные операции.

3) по способу регулирования сальдо клирингового счета:

– со свободно конвертируемым сальдо;

– с условной конверсией, например, по истечении определенного периода после образования сальдо;

– неконвертируемые (сальдо не обменивается на иностранную валюту, а погашается товарными поставками).

По мере либерализации международной торговли и валютных операций, появления мировых валют клиринговые соглашения между развитыми странами потеряли актуальность.

Клиринговые соглашения используются развивающимися странами Латинской Америки, Африки, Азии (Азиатский клиринговый союз).

В 1994 г. было подписано соглашение о создании платежного союза стран СНГ. Но оно не было реализовано.

2. Структура платежной системы.

Платежная система – система институтов, инструментов, процедур и связанных с ними компьютерных сетей, используемых для перевода денежных средств между хозяйствующими субъектами при выполнении ими платежных обязательств.

Элементы платежной системы: участники платежной системы; расчетный агент; платежные инструменты; процедуры расчетов в системе.

Участники платежной системы – финансовые институты, оказывающие друг другу и своей клиентуре платежно-расчетные услуги.

Расчетным агентом в системе может быть Центральный банк, клиринговый центр, коммерческий банк и другие финансовые учреждения, в которых участники расчетов открывают свои счета.

Расчетный агент несет ответственность за обеспечение системы расчетов ликвидностью.

Платежные инструменты:

бумажные, пластиковые, электронные и прочие средства передачи информации о платеже между участниками платежно-расчетных отношений.

Критерии классификации платежных систем:

– охват рынка;

– тип организации;

– размеры сумм платежей;

– способ осуществления расчетов;

– время завершения расчетов в системе;

– форма собственности.

По размерам сумм платежей различают:

– локальные системы, осуществляющие клиентские платежи по мелкооптовым сделкам; платежи по розничным сделкам.

– крупные системы, осуществляющие платежи в общенациональном масштабе.

По способу организации расчетов выделяют системы с расчетами:

– на нетто-основе;

– на валовой основе.

По времени завершения расчетов различают платежные системы, работающие:

– в режиме реального времени;

– в режиме дискретного времени.

По форме собственности различают платежные системы:

– государственные;

– частные;

– смешанные.

При осуществлении межбанковских переводов передача информации о платеже принимает форму платежного поручения.

Платежное поручение может быть дебетовым или кредитовым.

Сейчас на практике используются кредитовые платежные поручения. Это означает, что информация о платеже и денежные средства движутся в одном направлении – от банка-плательщика к банку-получателю.

По способу осуществления расчетов важно различать системы на нетто-основе и на валовой основе.

Неттинг (от англ. net - чистый) – взаимозачет встречных платежных поручений, производимый (1) в клиринговом центре, (2) между парами участников (двусторонний неттинг), (3) между всеми участниками системы (многосторонний неттинг).

По результатам неттинга для каждого клиента определяется чистое сальдо.

В системе на валовой основе с каждым платежным поручением проводится отдельная операция.

К определенному моменту времени для каждого из банков-участников определяется сальдо баланса платежей – чистая расчетная позиция.

Она может быть как кредитовой (положительное сальдо), так и дебетовой (отрицательное сальдо).

Системно значимые платежные системы обеспечивают стабильность экономической системы в целом и финансовых рынков, в частности.

Системно значимая платежная система:

– основная система по объему платежей;

– обрабатывает в основном крупные суммы платежей;

– используется для расчетов на финансовых рынках.

Целями государственной политики в области развития платежных систем

являются: эффективность и безопасность платежных систем; предупреждение преступлений; защита прав пользователей.