Надання бланкового овердрафту юридичній особі ват „Комбінат хлібопродуктів”

10 січня поточного року до Банку звернулося ВАТ „Комбінат хлібопродуктів” з проханням надати бланковий овердрафт на суму 400 тис.грн. строком на 6 місяців. Мета кредиту – забезпечення безперервності платежів за отримані сировину і матеріали. Основні положення надання бланкового овердрафту Банком приведені у Додатку 7.4.

Загальна інформація про підприємство надана у Додатку 7.1.

ВАТ є постійним клієнтом Банку з 1998 року. ВАТ є власником свого майна з правом розпоряджатися ним.

Позиція на ринку. З моменту введення в експлуатацію у 1952 р. (спочатку ХПП (хлібопереробне підприємство), з 1987 р. – комбікормовий завод, з 1998 р. (зміна форми власності з державної на колективну) – комбінат хлібопродуктів) підприємство має два основних стратегічних напрямки діяльності:

- надання послуг із зберігання зерна, його обробки та технологічної переробки;

- виробництво комбікормів для всіх видів великої рогатої худоби, птиці та риби.

Продукція є якісною і конкурентноспроможною. Користується постійним попитом в Україні і країнах СНД.

Кредитна історія клієнта позитивна, кредитами ВАТ користується не часто, раніше отримані кредити повернуті вчасно і у повному обсязі, використані за цільовим призначенням. На даний момент у ВАТ „Комбінат хлібопродуктів” не існує заборгованості по кредитах у Банку. За інформацією позичальника іншої заборгованості у банках немає.

Аналіз фінансового стану. Фінансовий стан позичальника є задовільним. Дані про фінансово-економічний стан позичальника представлені у Додатку И 3, що надається в електронному вигляді в НТБ.

Обґрунтування кредиту. Останнім часом підприємство має певні проблеми з своєчасним отриманням платежів від покупців за відвантажену продукцію, що в свою чергу вплинуло на зростання власної кредиторської заборгованості перед постачальниками сировини. Керівництво ВАТ отримало попередження від окремих постачальників про можливе скорочення/припинення відвантаження продукції за умови подальшого зростання заборгованості перед ними. Паралельно було проведено переговори з керівництвом підприємств, що є основними боржниками Комбінату. Підприємства в цілому є платоспроможними, але мають певні труднощі з розрахунками, їх керівництво пообіцяло прийняти заходів щодо скорочення існуючої заборгованості протягом 3-6 місяців. Отримання кредиту керівництво підприємства мотивує необхідністю забезпечення безперебійного фінансування витрат підприємства у наступні 6 місяців. Контракти й угоди на придбання матеріалів і реалізацію замовлень дирекція ВАТ представила.

Забезпечення кредиту. Підприємство планує отримати кредитні ресурси на умовах бланкового овердрафту.

Ресурси Банку. Банк має у своєму розпорядженні вільні кредитні ресурси. Базова процентна ставка по подібних кредитах Банку становить 23 %. Маржа за додаткові ризики 2-4 %. Інформація про Банк приведена у Додатку Ж 1, що надається в електронному вигляді в НТБ.

На основі наданої інформації зробіть наступне:

1. Наведіть перелік документів, що повинен надати позичальник Банку для отримання наданого кредиту.

2. Зберіть пакет документів для подання Заявки на отримання бланкового овердрафту.

3. На основі наданої інформації зробіть висновки про фінансовий стан позичальника і його кредитоспроможність.

4. Зробіть окремі висновки про забезпечення кредиту. Які умови може висунути банк позичальнику щодо забезпечення кредиту.

5. Зробіть висновок на кредит.

6. Обґрунтуйте і прийміть рішення про можливість надання бланкового овердрафту ВАТ „Комбінат хлібопродуктів” на запропонованих умовах.

7. За умови позитивного рішення зробіть розпорядження бухгалтерії про відкриття відповідних рахунків підприємству.

8. Підготуйте до підписання кредитний (інший) договори.

9. Зробіть нарахування відсотків за користування овердрафтом і заповніть необхідні документи. (Деталізація завдання робиться тренером).

10. Зробіть описання проведених етапів кредитування ВАТ „Комбінат хлібопродуктів”.

Додатки до кредитної справи 7.

Додаток 7.1.

Загальна інформація про позичальника

	Параметри	Інформація
1.	Позичальник	ВАТ «Комбінат хлібопродуктів»
2.	Власність	Колективна
3.	Галузь	Сільське господарство
4.	Діяльність	Зерноперербка
5.	Дата заснування	1952р.
6.	Остання реєстрація	03.07.1998р.
7.	Юридична адреса	Київська обл. М. Васильків, вул. Промислова, 4.
8.	Фактична адреса	Київська обл. М. Васильків, вул. Промислова, 4.
9.	Телефон	044-222-33-44
10.	Клієнт АБ Банк	Є клієнтом АБ Банк
11.	Керівник	Бабак Іван Петрович
12.	Головний бугалтер	Яровенко Людмила Іванівна
13.	Власники	Фізичні і юридичні особи
14.	Персонал	700 осіб

Додаток 7.2.

Інформація про Директора

Параметр	Інформація
Прізвище, ім’я, по батькові вкладника	Бабак Іван Петрович
Резидентність	резидент
Дата народження	07.06.1952р.
Освіта	Вища
Професія	Інженер-Технолог
Загальний стаж роботи	40
Загальний стаж роботи на керівних посадах	25
Стаж роботи на останній посаді	12

Додаток 7.3.

Інформація про Головного бухгалтера

Параметр	Інформація
Прізвище, ім’я, по батькові вкладника	Яровенко Людмила Іванівна
Резидентність	резидент
Дата народження	01.07.1974
Освіта	Вища
Професія	Економіст
Загальний стаж роботи	14
Загальний стаж роботи на керівних посадах	7
Стаж роботи на останній посаді	7

Додаток 7.4.