144. Банк як фірма: порядок створення та реєстрації, ліцензування.

Комерційні банки діють відповідно до Законів України «Про банки і банківську діяльність», «Про господарські товариства», «Про цінні папери і фондову біржу», «Про підприємництво», інших законодавчих актів України. Банк вважається створеним і набуває статусу юридичної особи з моменту його реєстрації в Національному банку України. Засновниками та акціонерами банку можуть бути юридичні і фізичні особи, резиденти та нерезиденти, а також держава в особі Кабінету Міністрів України або уповноважених ним органів. Учасниками банку не можуть бути юридичні особи, в яких банк має істотну участь (10% і більше статутного капіталу), об’єд­нання громадян, релігійні та благодійні організації.

Статутний фонд новостворюваного комерційного банку, визначається засновниками банку, але не може бути меншим за нормативні вимоги НБУ, формується тільки за рахунок власних коштів засновників у грошовій формі.

Для реєстрації орган управління комерційного банку подає до регіонального управління (РУ) НБУ пакет необхідних документів. Але до цього необхідно зібрати певну суму грошей і акумулювати її на тимчасовому рахунку в НБУ. Ця сума випливає з установчого договору, але не може бути меншою від мінімальних вимог НБУ. РУ НБУ розглядає пакет реєстраційних документів про створення комерційного банку і з відповідним висновком передає його в центральний апарат НБУ. Остаточне рішення приймає комісія з питань нагляду і регулювання діяльності банків, а банку з участю іноземного капіталу — Правління НБУ.

Необхідне ліцензування банківської діяльності. Воно полягає в наданні НБУ офіційного дозволу на здійснення певних банківських операцій. Ліцензування здійснюється з метою допущення на ринок банківських послуг України. НБУ видає банкам ліцензії на здійснення низки операцій з готівкою, розрахункових, активних, пасивних, операцій з валютними цінностями та ін.

Організаційна структура та управління комерційним банком визначається функціональними підрозділами і службами та керівними органами. Вищим органом управління банку є загальні збори акціонерів. Виконавчим органом акціонерного банку є правління, а пайового — дирекція. Роботою правління керує голова, а дирекції — генеральний директор. Контроль за діяльністю правління (дирекції) банку здійснює ревізійна комісія, склад якої затверджується загальними зборами акціонерів. Таким органом є спостережна рада, яка захищає інтереси акціонерів у перерві між проведенням загальних зборів.

Організаційна структура комерційного банку включає функціональні служби та підрозділи, кожен з яких виконує певні операції і має свої права та обов’язки. Основним критерієм організаційної побудови банку є економічний зміст та обсяг операцій, які він виконує. Великі банки мають певну мережу філій і відділень і територіальні органи управління ними (дирекції).

Мінімальний розмір статутного капіталу на момент реєстрації банку не може бути меншим:

• для місцевих кооперативних банків — 1 млн євро;

• для комерційних банків, які здійснюють свою діяльність на території однієї області, — 3 млн євро;

• для банків, які здійснюють свою діяльність на території всієї України, — 5 млн євро.