- •1. Кредитная система рф и ее структура. Банковская система рф. Концепция развития банковской системы.
- •3. Сущность и формы пассивных операций коммерческих банков.
- •5. Центральный банк России (цбр), его цели, функции и операции.
- •7. Денежно-кредитная политика цбр
- •8. Цессия: правовая основа и организация.
- •9. Банковские объединения. Банковские системы развитых стран.
- •10. Операции кб с пластиковыми картами.
- •11. Несостоятельность (банкротство) кредитных организаций: меры по предупреждению и порядок признания их банкротом.
- •12. Факторинг: сущность, виды, риски.
- •13. Банковское законодательство. Основные положения фз «о банках и банковской деятельности».
- •14. Понятие, виды и содержание трастовых услуг.
- •15. Экономические нормативы деятельности банков и контроль за их соблюдением.
- •16. Привлеченные средства кб: их структура и характеристика.
- •2). Средства от размещения ц.Б. Банка
- •1) Депозиты
- •2.Другие привлеченные средства
- •17. Порядок создания и ликвидации банков. Лицензирование банковской деятельности.
- •18. Кредитная документация: состав и характеристика.
- •20. Содержание и порядок оформления договоров залога, поручительства и гарантии.
- •21. Собственный капитал, его функции и структура.
- •22. Процедура предоставления кредита. Погашение ссуды.
- •23. Достаточность капитала банка и его оценка.
- •Виды расчетных схем
- •25. Характеристика ресурсов кб: источники, состав и структура ресурсов.
- •26. Формы обеспечения возвратности кредита, их классификация и сферы применения.
- •28. Банковские риски: сущность, виды и классификация
- •29. Депозитная политика банков. Виды депозитов.
- •30. Методы оценки и управления банковскими рисками.
- •*Федеральный закон о банках и банковской деятельности от 15.02.2010 n 11-фз
- •4. Процедура первичной эмиссии ценных бумаг включает следующие
28. Банковские риски: сущность, виды и классификация
Риск – вероятность наступления события с негативными последствиями; опасность возникновения непредвиденных потерь, убытков, недополучение дохода
Виды: политические, экономические, экологические.
Банк. риски (относ к эк рискам) – опасность недополучения П, вытекающая из специфики операций, осуществляемых ком банками
Функционирование банка – стремление к получить max дохода сопряжено с многочисленными рисками.
Элементы классификации рисков: состав клиентов банка. Заемщики по мелким кредитам больше зависят от случайной рыночной конъюнктуры, в то же время крупный кредит, выданный 1-му или нескольким заемщикам может явиться причиной банкротства банка. Большое значение для данного риска играет правильный выбор клиентов банка с учетом их платежеспособности
методы оценки риска:
- метод экспертных оценок строится на базе изучения оценок, сделанных экспертами банка и вкл составление обобщенных рейтинговых оценок или фин показателей, соблюдение нормативов.
- аналитический м-д предполагает анализ денежного риска с установлением оптимального уровня риска для каждого вида банк операций и их совокупности: частный м-д - определение размера потерь по отдельно взятой операции; комплексный - основывается на совокупной оценке риска по банку в целом.
Распределение риска во времени. Банк операции подвержены прошлому и текущему риску. С текущим риском связаны операции по выдаче гарантий, акцепту переводных векселей, в то же время возможность оплаты по векселю через определенное время, подвергает эти операции и будущему риску.
min-ция банк рисков (БР):
открытые Р – не подлежат регулир-нию
закрытые Р – регулир-ся банком.
Сегодня основной метод min-ции БР является соблюдение банком экономических нормативов ликвидности.
Кредитный риск – риск непогашения осн. долгов (ссуды) и % по выданной ссуде. повышается по мере возрастания кредита и удлинения срока кредитования.
основные виды кредитного риска (КР):
- риск неправильной оценки финансового состояния заемщика
- риск потери контроля за состоянием кредитоспособности заемщика в период действия кред договора. Степень КР зависит от организации кред. процесса в ком банке.
Этапы кред. процесса:
а) подача заявления в банк на получение кредита. Кредитный рынок требует от заемщика док-ты, необх составить опись принятых док-тов, ксерокопия док-тов, которые возвращ-ся заемщику
б) оценка кредитоспособности заемщика.
в) выдача кредита
г) кредитный мониторинг – сопровождение кредитного договора.
Разработка четкой процедуры рассмотрения кредитной заявки и принятие решения о выдаче кредита, налич залогового обеспечения, Уровень информированности о клиенте в значит мере риск кредитных сделок. Основные методы защиты от КР являются анализ деловой репутации и его кредитная история.
валютный риск – опасность потерь в результате изменения валютного курса при проведении внешнеторговых операций. Неустойчивость валютного курса заставляет банки прим-ть различн методы регулир-ия ВР по кажд отдель операции.
Риски по ц.б. – риски дох-ти прямых фин потерь, возникающих в операциях с ц.б.
сегодня, ЦБ уделяет большое влияние проблеме банк рисков и управлению ими: указание оперативного хар-ра «О типичн банк рисках» 2004 год. Док-том, регулирующим управление кред риском явл положение ЦБ от2004 г «О порядке формирования кредитн органами резервов на возможные потери по ссудам по ссудной и приравненной к ней задолженности» Инструкция ЦБ № 110.
* Морсман Э. Кредитный департамент банка. Организация эффективной работы. — М.: Альпина Паблишер, 2004. — 83 с. — ISBN 5-9614-0034-4