1. Деньги, денежное обращение, денежная масса и агрегаты

2. Денежный рынок, кредит и процентная ставка

3. Инфляция. Инфляционные процессы. Антиинфляционная политика в России

Современные деньги – кредитно-бумажные. Бумажные деньги, наделенные определенным курсом, неразменные на металл и выпускаемые государством для покрытия своих расходов.

Кредитные деньги – это бумажные знаки стоимости, возникающие на основе кредита.

Виды кредитных денег: вексель, банкнота, чек.

Различают наличное и безналичное денежное обращение

Вексель – это письменное долговое обязательство, строго установленной формы, дающее его владельцу бесспорное право по истечению определенного срока требовать от должника уплаты обозначенной денежной суммы.

Бывают: простые, переводные. От характера возникновения они делятся на частные, казначейские (выпускаются гос-м для покрытия своих расходов).

Банкнота – это бессрочное долговое обязательство, обеспечивается общественной гарантией ЦБ, который в большинстве стран является государственным. Чек – это письменный приказ владельца текущего счета банка уплатить наличными или перевести на текущий счет другого лица определенную сумму.

Денежное обращение – это движение денег в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве.

Компоненты денежной системы:

1) национальная денежная единица (доллар, рубль, франк, марка, йена,

крона и т. д.), в которой выражаются цены товаров и услуг;

2) система кредитных и бумажных денег, разменных монет, которые являются законными платежными средствами в наличном обороте;

3) система эмиссии денег, т. е. законодательно закрепленный порядок выпуска денег в обращение;

4) государственные органы, ведающие вопросами регулирования денежного обращения.

Типы систем денежного обращения:

1. Системы обращения металлических денег (полноценные холотые или серебряные монеты)

2. Системы обращения кредитных и бумажных денег

Деньги – это особый товар, служащий всеобщим эквивалентом, который в результате длительного развития обмена выделился из огромного числа товаров.

Сущность денег проявляется в их функциях:

1. Мера стоимости (деньги – это счетная единица)

2. Средство обращения

3. Средство платежа

4. Средство накопления (средство сохранения ценности)

5. Мировые деньги

Важнейшим вопросом в организации денежной системы является определение оптимального количества денег, то есть денежной массы для устойчивого функционирования экономики. Согласно закону денежного обращения (формула Фишера) кол-во денег в обращении равно произведению товарных цен на товарную массу деленному на скорость оборота денег.

Понятие денежной массы конкретизируется с помощью денежных агрегатов.

Денежные агрегаты:

М₀ – наличные деньги в обращении

М₁ = М₀+ средства предприятия на расчетных текущих специальных счетах банка, депозиты населения в сберегательных банках до востребования, средства страховых компаний.

М₂=М₁+срочные депозиты населения в сбербанках.

М₃=М₂+ сертификаты облигаций государственных займов.

Денежный рынок.

На ДР формируется спрос и предложение денег, который воздействует через процент по ссудам.

Спрос на деньги (MD) складывается из спроса на них как на средство обращения и средство сохранения стоимости. Спрос на деньги предъявляет население

Предложение денег (MS) – совокупность платежных средств, которые в данный момент предоставляются в распоряжение хозяйствующих субъектов денежно-кредитными и финансовыми учреждениями. Предложение денег обеспечивает по согласованию с правительством ЦБ страны.

Особую роль играют банки, в которых хранятся временно свободные денежные средства населения и предприятий.

Особую роль в регулировании денежного обращения играет Центральный Банк. Деньги ЦБ составляют денежную массу – денежную базу рыночного хозяйства. Отношение денежной массы к денежной базе является денежным мультипликатором.

Денежная база – это показатель, включающий наличные деньги и обязательные резервы коммерческих банков, ЦБ.

Кредит – движение ссудного капитала как совокупности денежных средств, передаваемых на возвратной основе во временное пользования за плату в виде %.

Основан на принципах возвратности (своевременный возврат), срочности, платности.

Ссудный капитал –совокупность денежных капиталов, предоставляемых во временное пользование на условиях возвратности и за определённую плату в виде процента

Функции кредита:

1. Увеличение рамок общественного производства

2. Перераспределительная функция (сбережения, прибыли предприятий, доходы государства направляются в прибыльные сферы экономики)

3. Содействие экономии трансакционных издержек (появляются разнообразные средства использования банковских счетов и вкладов – кредитные карточки, депозитные сертификаты)

4. Ускорение концентрации и централизации капитала(использование кредита в конкурентной борьбе, содействие процессу слияний фирм