2.7. Лист решения экономической задачи

С помощью финансовых функций осуществляются такие типичные финансовые расчеты, как вычисление суммы платежа по ссуде,

• объем периодической вылаты по вложению или ссуде,

• стоимость вложения или ссуды по завершении всех отложенных платежей.

Аргументами финансовых функций часто являются следующие величины:

• будущее значение (бз)–  это будущая стоимость вложения или баланс наличности, который нужно достичь после последней выплаты, например, будущая стоимость займа равна 0;.

• количество выплат (кпер)– общее количество платежей или периодов выплат;

• выплата (плата)– объем периодической выплаты по вложению или ссуде. Обычно платеж состоит из основного платежа и платежа по процентам, никакие другие сборы или налоги не учитываются.

• текущее значение (нз) – общая сумма, которую составят будущие платежи, начиная с текущего момента (обычно это сумма, которую следует накопить или вернуть, минус сумма начального вложения или начальной выплаты);

• ставка – процентная ставка или скидка по вложению или ссуде за период выплат;

• режим выплат (тип) – режим выплат, с которым осуществляются выплаты (значение 0 соответствует выплатам в конце месяца, значение 1 ‑ в начале месяца).

Некоторые общие правила задания аргументов:

1. Если при вызове функции какой-либо из аргументов опущен, то он полагается равным 0.

2. Для аргументов ставка и кпер используются согласованные единицы измерения. Например, если производятся ежемесячные платежи по четырехгодичному займу из расчета 12% годовых, то ставка должна быть 12%/12 или 0,83% (нужно ввести в формулу 10%/12 или 0,83% или 0,0083), а кпер должно быть 4*12 или 48. Если производятся ежегодные платежи по тому же займу, то ставка должна быть 12%, а кпер должно быть равен 4.

3. Все аргументы, означающие деньги, которые вы платите (например, депозитные вклады), представляются отрицательными числами; деньги, которые Вы получаете (например, дивиденды), представляются положительными числами. Например, ежемесячная выплата по четырехгодичному займу в 10 000 руб. под 12 процентов годовых составит 263,33 руб. В формулу в качестве значения аргумента выплата необходимо ввести число -263,33;

Функция БЗ. Возвращает будущее значение вклада на основе периодических постоянных платежей и постоянной процентной ставки.

Синтаксис: БЗ(ставка; кпер; плата; нз; тип)

Функция ПЛПРОЦ. Возвращает платежи по процентам за данный период на основе периодических постоянных выплат при постоянной процентной ставке.

Синтаксис: ПЛПРОЦ(ставка;период;кпер;нз;бз;тип)

Функция КПЕР. Возвращает общее количество периодов выплаты для данного вклада на основе периодических постоянных выплат при постоянной процентной ставке.

Синтаксис: КПЕР(ставка;плата;нз;бз;тип)

Функция ПЛАТ. Вычисляет величину выплаты по ссуде на основе постоянных выплат и постоянной процентной ставки.

Синтаксис: ППЛАТ(ставка;кпер;нз;бз;тип)

Функция ПЗ. Возвращает текущий объем вклада. Текущий объем - это общая сумма, которую составят будущие платежи. Например, когда вы берете взаймы деньги, заимствованная сумма и есть текущий объем для заимодавца.

Синтаксис: ПЗ(ставка;кпер;плата;бз;тип)

Функция НОРМА. Возвращает процентную ставку за один период при выплате ренты. Функция НОРМА вычисляется методом последовательного приближения и может не иметь решения или иметь несколько решений. Если после 20 итераций погрешность определения ставки превышает 0,0000001, то функция НОРМА возвращает значение ошибки #ЧИСЛО!.

Синтаксис: НОРМА(кпер;плата;нз;бз;тип;нач_прибл)

В результате последовательного выполнения всех действий решается экономическая задача.