- •Вопросы для студентов 4 курса д/о к зачету по предмету «Деньги и банки». (преподаватель вправе задавать доп. Вопросы из тех, которые обсуждались на семинарах)
- •Политика дорогих и дешевых денег.
- •Функции денег.
- •История организации кб.
- •Организация центральных банков.
- •Основные функции центральных банков. Методы и инструменты центральных банков.
- •Сущность ломбардного кредитования.
- •Особенности потребительского кредитования.
- •Основные и вспомогательные операции кб.
- •9) Деятельность банка как посредника.
- •10) Сходство и различие банка с торговым предприятием.
- •11) Принципы организации банка
- •12) Факторы, влияющие на структуру аппарата управления коммерческого банка.
- •13) Банковское законодательство рф (три яруса).
- •14) Виды кб.
- •15) Классификация банковских кредитов.
- •16) Методы погашения основного тела долга и процентов по нему.
- •17) Принципы банковского кредитования.
- •18) Факторы, влияющие на «цену» кредита.
- •19) Элементы системы банковского кредитования.
- •Комиссионно-посреднические операции кб.
- •Формирование собственных средств банка.
- •Формирование привлеченных средств банка.
- •Особенности функционирования банковских векселей.
- •Особенности функционирования банковских сертификатов.
- •Сущность депозитной политики кб.
- •Сущность кредитной политики кб.
- •Инвестиционные операции кб.
- •Лизинг.
- •Факторинг.
- •В каком качестве могут выступать кб на рынке ценных бумаг.
- •Особенности операций репо
- •Классификация операций репо по срокам и месту нахождения ценных бумаг.
- •Отличие репо от ломбардного кредитования.
- •Экономические реквизиты ценной бумаги.
- •Фундаментальные качества ценных бумаг.
- •Дополнительные качества ценных бумаг.
- •Классификация ценных бумаг: по сроку жизни, форме существования, порядку владения, форме выпуска, форме вложения средств.
- •Основные принципы валютных ограничений.
- •Текущие валютные операции.
- •Валютные операции, связанные с движением капитала.
- •Иностранная валюта и валютные ценности.
- •Валютные операции кб России.
- •Валютная позиция банка.
- •Валютный курс.
- •Валютные риски и методы их элиминирования.
- •Цели и задачи анализа кредитоспособности.
- •Доходы траст-отдела .
- •Классификация агентских функций.
Основные и вспомогательные операции кб.
К банковским операциям относятся:
привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
размещение указанных в п. 1 ч. I настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов, кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
выдача банковских гарантий;
осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Кредитная организация помимо перечисленных банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:
выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
лизинговые операции;
оказание консультационных и информационных услуг.
Кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России — и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами.
Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.
9) Деятельность банка как посредника.
Выступая в качестве посредника, коммерческий банк может проводить: лизинговые, факторинговые, трастовые и прочие операции.
Лизинг. При проведении лизинга арендатор предоставляет в банк соответствующие документы. Банк проверяет лизинговый проект с точки зрения его инвестиционной привлекательности (возможен выезд на место работников банка). Если банк соглашается на сделку, то он информирует поставщика имущества о намерении приобрести объект сделки. Поставщик отгружает оборудование арендатору. После составления протокола приемки банк оплачивает объект поставщику. Затем арендатор погашает сумму сделки коммерческому банку и выплачивает причитающиеся проценты.
В операциях факторинга участвуют три стороны: 1) фактор-посредник. Им может быть факторинговый отдел коммерческого банка или специализированная факторинговая фирма; 2) клиент. Промышленная или торговая фирма, заключившая контракт с фактором-посредником; 3) покупатель товара.
Клиент уступает посреднику право последующего получения платежа от покупателей. Фактор-посредник получает за свои услуги специальное вознаграждение. Помимо этого посредник получает от клиента процент по факторинговому кредиту, который рассчитывается с момента предоставления средств продавцу до срока поступления платежа от покупателя.
Траст представляет собой банковскую услугу для клиентов, которые стремятся распорядиться своими свободными средствами с наибольшей выгодой. Это отношения между банком и клиентом, при которых банк принимает на себя обязательства по распоряжению собственностью в пользу доверителя или третьего лица.
Трастовые операции могут быть трех видов: 1) персональные трастовые услуги (завещательный траст, безотзывной, отзывной траст); 2) институциональные трастовые услуги (ведение личных банковских счетов клиентов, управление ценными бумагами, функции депозитария); 3) услуги типа «мастер-траст» (оказываются банком пенсионному фонду или группе иных компаний с целью максимизации дохода последних).
Прочие посреднические операции: 1) банковская гарантия (может быть безотзывной, отзывной, прямой, косвенной, простой, контргарантией, синдицированной, ограниченной, неограниченной, платежной, договорной, условной, безусловной); 2) консалтинговые операции коммерческих банков.