- •Вопросы для студентов 4 курса д/о к зачету по предмету «Деньги и банки». (преподаватель вправе задавать доп. Вопросы из тех, которые обсуждались на семинарах)
- •Политика дорогих и дешевых денег.
- •Функции денег.
- •История организации кб.
- •Организация центральных банков.
- •Основные функции центральных банков. Методы и инструменты центральных банков.
- •Сущность ломбардного кредитования.
- •Особенности потребительского кредитования.
- •Основные и вспомогательные операции кб.
- •9) Деятельность банка как посредника.
- •10) Сходство и различие банка с торговым предприятием.
- •11) Принципы организации банка
- •12) Факторы, влияющие на структуру аппарата управления коммерческого банка.
- •13) Банковское законодательство рф (три яруса).
- •14) Виды кб.
- •15) Классификация банковских кредитов.
- •16) Методы погашения основного тела долга и процентов по нему.
- •17) Принципы банковского кредитования.
- •18) Факторы, влияющие на «цену» кредита.
- •19) Элементы системы банковского кредитования.
- •Комиссионно-посреднические операции кб.
- •Формирование собственных средств банка.
- •Формирование привлеченных средств банка.
- •Особенности функционирования банковских векселей.
- •Особенности функционирования банковских сертификатов.
- •Сущность депозитной политики кб.
- •Сущность кредитной политики кб.
- •Инвестиционные операции кб.
- •Лизинг.
- •Факторинг.
- •В каком качестве могут выступать кб на рынке ценных бумаг.
- •Особенности операций репо
- •Классификация операций репо по срокам и месту нахождения ценных бумаг.
- •Отличие репо от ломбардного кредитования.
- •Экономические реквизиты ценной бумаги.
- •Фундаментальные качества ценных бумаг.
- •Дополнительные качества ценных бумаг.
- •Классификация ценных бумаг: по сроку жизни, форме существования, порядку владения, форме выпуска, форме вложения средств.
- •Основные принципы валютных ограничений.
- •Текущие валютные операции.
- •Валютные операции, связанные с движением капитала.
- •Иностранная валюта и валютные ценности.
- •Валютные операции кб России.
- •Валютная позиция банка.
- •Валютный курс.
- •Валютные риски и методы их элиминирования.
- •Цели и задачи анализа кредитоспособности.
- •Доходы траст-отдела .
- •Классификация агентских функций.
Особенности функционирования банковских сертификатов.
Сертификат – долговое обязательство коммерческого банка как свидетельство о денежном вкладе.
Депозитный и (сберегательный) сертификат – письменное свидетельство банка-эмитента о вкладе денежных средств, удостоверяющее право вкладчика или его правопреемника на получение по истечении установленного срока суммы депозита и процентов по нему.
Сертификат денежного рынка – депозитный сертификат сроком на шесть месяцев.
Валютный сертификат – обратимый инструмент, пригодный для купли продажи в валютных дилинговых операционных залах. Представляет собой обязательство, выпускаемое первоклассным банком с обещанием оплатить вклад (депозит) в конкретный день и в конкретном месте. Поскольку валютный сертификат выпускается на предъявителя, он может передаваться другому держателю путем продаж без обязательного уведомления об этом эмитента сертификата. Валютный сертификат представляется к оплате в определенный день и установленным способом, эмитента совершенно не интересует судьба этой бумаги со дня его выпуска и до даты погашения.
Банки могут выпускать сертификаты в разовом порядке и сериями. При этом сертификаты могут быть именными и на предъявителя. В зависимости от статуса вкладчика сертификаты делятся на депозитные и сберегательные.
Депозитные сертификаты выпускаются для продажи только юридическими лицами, а сберегательные - физическими. Оба вида сертификатов выпускаются в рублях. Сертификаты являются срочной ценной бумагой, т.е. в нем указывается срок обращения. Максимальный срок обращения депозитных сертификатов ограничен 1 годом, сберегательных - 3 годами.
Депозитные и сберегательные сертификаты - это вид доходной ценной бумаги, поэтому они не могут служить расчетным или платежным средством за проданные товары или оказанные услуги. Имеются также и ограничения по передаче их от одного владельца к другому. Депозитный сертификат может быть передан только от юридического лица к юридическому, а сберегательный - соответственно от физического лица к физическому.
Особенности депозитных сертификатов:
ценные бумаги, выпускаемые исключительно коммерческими банками;
выпуск сертификатов как ценных бумаг регулируется банковским законодательством;
право требования по сертификатам может уступаться другим лицам;
не могут служить расчетным или платежным средством за товары и услуги.
Сущность депозитной политики кб.
Депозитная политика - это система мер, направленных банком на привлечение свободных денежных ресурсов юридических физических лиц с последующим их размещением на взаимовыгодной основе.
В рамках депозитной политики банк определяет виды депозитов, предельные сроки и хранения, основные правила совершения операций и другие условия. Основными элементами депозитной политики являются:
·определение целей задач банка в данной области
·разработка правил совершения операций по вкладам
·определение оптимального сочетания различных видов вклада и предельных сроков их хранения
·разработка правил открытия и закрытия счетов по вкладам
·определение режима пользования счетом.
Наиболее важным элементом депозитной политики является определение оптимального сочетания различных видов вклада, предельных сроков и хранения и режима пользования счетом. Каждый коммерческий банк определяет, какие виды вкладов наиболее выгодны для него. Установление предельных сроков хранения увязывается со сроками кредитования. При разработке режима пользования счетом определяют, предполагает ли он дополнительные взносы.
В рамках осуществления депозитной политики банк должен проводить различные рекламные мероприятия, разрабатывать спектр дополнительных услуг.