- •1. Необходимость денег, их возникновение и сущность
- •2. Виды денег.
- •3. Роль и функции денег в условиях рыночной экономики
- •4. Количественная теория денег. Современный монетаризм.
- •5. Металлистическая и номиналистическая теория денег
- •6. Денежные агрегаты. Законы денежного обращения.
- •7. Денежная масса и денежная база. Скорость обращения денег.
- •8. Типы денежных систем
- •9. Денежная система и её элементы
- •10. Элементы и принципы построения современной денежной системы.
- •11. Инфляция: сущность, причины и ее социально-экономические исследования
- •12. Теории инфляции
- •13. Формы и методы антиинфляционной политики
- •14. Понятие «денежный оборот», его содержание и структура
- •15. Экономическое содержание и организация налично-денежного оборота.
- •16. Прогнозирование налично-денежного оборота
- •17. Порядок ведения кассовых операций в рф. Кассовая дисциплина.
- •20. Общие основы организации безналичных расчетов
- •21.Формы безналичных расчетов
- •22. Эмиссия и выпуск денег в хозяйственный оборот
- •23. Эмиссия денег и организация эмиссионных операций
- •24. Сущность и механизм банковского мультипликатора
- •25. Необходимость и сущность кредита, его функции и роль
- •26. Формы и виды кредита
- •1. Банковский кредит
- •2.Коммерческий, потребительский, государственный и ростовщический кредиты
- •3. Международный кредит
- •27. Натуралистическая и капиталотворческая теории кредита.
- •28. Структура и стадии движения кредита
- •29. Границы применения кредита
- •30. Кредитные средства обращения и платежа
- •31.Комерческий кредит и вексельное обращение
- •32. Взаимодействие кредита и денег
- •33. Денежно-кредитное регулирование
- •34 Кредитная система рф
- •35. Сущность, структура и функции рынка ссудных капиталов.
- •36. Теория денег и кредита
- •37. Ссудный процент: понятие, функции. Экономическая основа формирования уровня ссудного процента
- •38. Банковский процент и факторы, влияющие на формирование его величины
- •39. Понятие и развитие банковской системы. Элементы и факторы, влияющие на ее развитие.
- •40. Обеспечение стабильности банковской системы, защита прав, интересов вкладчиков и кредиторов кредитных организаций
- •42. Функции и роль банка
- •43.Ценовая и неценовая конкуренция.
38. Банковский процент и факторы, влияющие на формирование его величины
Банковский процент это плата за пользование кредитованием, при этом возникают определенные отношения между субъектами, заемщиком и кредитором, которые выступают как плательщик и получатель процента. Процент обязательным атрибутом кредита не является, но он не функционирует вне кредитных отношений.
Банковский процент отображает отношение двух участников сделки кредитования и его содержание меняется в зависимости от рассматриваемого участника. Ссудный процент характеризует проценты, которые уплачиваются за привлечение кредита, а также проценты за предоставление кредита. При депозитной операции в качестве кредиторов выступают клиенты банка. Это организации, предприятия, учреждения, население, другие банки, а в качестве заемщика выступает банк.
Особенности банковского процента при кредитовании:
- кредит предполагает выдачу денежных средств заемщику и возврат их обратно кредитору, а уплата процента характеризует движение в одну сторону, то есть в сторону кредитора;
- право на владение суммой процента переходит от заемщика к кредитору, право собственности при кредите не уступается, кредит передается заемщику во временное пользование, а по истечении определенного срока осуществляется возврат к своей исходной точке;
- авансирование средств является характерной особенностью кредитования, а оплата процентов означает завершение кругооборота стоимости;
- на своей завершающей стадии кредитования происходит возвращение стоимости, то процент является движением приращения к ссуде.
Банковский процент бывает:
- ссудный (плата, получаемая банком (кредитором) за пользование ссудой от заемщика);
- депозитный (плата банков по депозитным операциям клиентов за хранение денежных средств на счетах);
- учетный (ставка, по которой коммерческим банкам выдает ссуду ЦБ) и дисконтный (это тот риск, который связан был с выдачей ссуды).
Банковский процент имеет три функции:
1. Перераспределительную – перераспределяет между субъектами хозяйствования часть доходов в пользу тех и других.
2. регулирования – уравновешивает соотношение спроса/предложения кредитования, сочетая рационально собственные и заемные средства.
3. сохранения ссудного фонда.
Размер банковского процента по депозитным операциям формируется под воздействием множества факторов: срока привлечения ресурсов, состояния спроса на депозит, вида депозита, условий рынка кредитных ресурсов (предложения, наличие, ставки рефинансирования ЦБ, размер процента по кредитам банка, учетного процента); уровня ставок налогов на прибыль банка; степени надежности клиента; характера клиента (предприниматели, предприятия, граждане и пр); размера привлекаемых ресурсов, уровня инфляции, затрат банка и прочих факторов.
Для ссудных процентов характерно следующее. Платежи выступают главным образом в виде денежных платежей. Уровень ссудного процента зависит от конкретных условий сделки, как по размещению, так и по привлечению денежных средств, и определяется как микроэкономическими факторами, так и макроэкономическими факторами (степенью доходности в других сегментах финансового рынка, соотношением спроса и предложения денежных средств, процентной политикой центрального банка, инфляцией, налогообложения и др.). Порядок взимания и начисления банковского процента определяется договором сторон. Источники уплаты процентов по кредиту различаются в зависимости от характера операций.
Национальная процентная политика в любых условиях должна сдерживать инфляцию, благоприятствовать росту экономики, обеспечивать стабильность национальной валюты и выборочную политику процентных ставок.