Нетто-ставка основная рассчитывается по формуле

Нетто-ставка рисковая рассчитывается по формуле

Где α – коэффициент, зависящий от вероятности γ; То – нетто-ставка основная;

Вероятность наступления страхового случая; n – количество заключенных договоров.

Тс- нетто-ставка совокупная = То + Тр.

Нагрузка (f) определяется путем прямого счета и складывается из расходов на ведение дел, отчислений в резерв предупредительных мероприятий, прибыли.

Брутто-ставка определяется по формуле

7. Вопрос: Показатели страховой статистики.

Страховая статистика представляет собой систематизированные изучение и обобщение наиболее массовых и типичных страховых операций на основе выработанных статистической наукой методов обработки обобщенных итоговых натуральных и стоимостных показателей, которые характеризуют страховое дело. Все показатели, подлежащие статистическому изучению, делятся на две группы: в первой группе представлен процесс формирования страхового фонда, а во второй - его использование.

Страховые суммы определяются в соответствии с компенсациями страхователя исходя из его материальных возможностей. Они не представляют собой стоимость нанесенных материальных убытков или ущерба, которые не могут быть объективно выражены, а определяются в соответствии с пожеланиями страхователя исходя из его материальных возможностей.

В случае страхования страховщик берет на себя обязательство посредством получения им страховых премий, уплачиваемых страхователем, выплатить обусловленную страховую сумму в том случае, если в течение срока действия страхования произойдет предусмотренный страховой случай в жизни застрахованного. Страховым случаем считают смерть или продолжающуюся жизнь (дожитие) застрахованного.

Для выполнения своих функций статистика имущественного страхования должна располагать необходимой информацией о страховых событиях, их тяжести, частоте и т. д., изменения которых осуществляются при помощи системы статистических показателей.

Обобщающие показатели, применяемые в имущественном страховании, делятся на три группы: абсолютные, средние и относительные.

К основным абсолютным показателям имущественного страхования относятся следующие:

1. страховое поле или число хозяйств (Nmax);

2. общая численность застрахованных объектов или заключенных договоров - страховой портфель (N);

3. число страховых случаев (n_с);

4. число пострадавших объектов (n_п);

5. страховая сумма всех застрахованных объектов (S);

6. страховая сумма пострадавших объектов (S_П);

7. сумма поступивших страховых платежей (V);

8. сумма выплат страхового возмещения (W).

В число средних показателей входят:

1. средняя страховая сумма застрахованных объектов:

2. средняя страховая сумма пострадавших объектов:

3. средний размер выплаченного страхового возмещения:

4. средний размер страхового платежа (взноса):

Что включают относительные показатели имущественного страхования?

К относительным показателям относятся:

1. степень охвата страхового поля:

2. степень охвата объектов добровольным страхованием:

где Nд- количество застрахованных объектов в добровольном порядке.

Данный показатель характеризует уровень развития добровольного страхования;

3. доля пострадавших объектов:

Этот показатель определяет удельный вес объектов, которые были повреждены в отчетном периоде;

4. частота страховых случаев:

Она показывает, сколько страховых случаев приходится в расчете на 100 застрахованных объектов, т. е. заключенных договоров;

5. уровень опустошительности страховых случаев:

Данный показатель характеризует удельный вес суммы возмещения страховой сумме пострадавших объектов. Его предельное значение не превышает 1;

6. коэффициент выплат страхового возмещения:

Он определяет размер выплат страхового возмещения на 1 (100) рубль поступивших страховых платежей и может быть использован для анализа финансового состояния страховых компаний. Страховое учреждение будет тем рентабельнее, чем меньше будет значение этого показателя;

7. абсолютная сумма дохода страховых компаний:

8. относительная доходность или процент дохода страховых организаций:

8. уровень взносов по отношению к страховой сумме:

Этот показатель характеризует размер взноса страховых платежей на 1 (100) рубль страховой суммы. Исчисленный числом по страховой ком­пании, он представляет собой сложившуюся усредненную ставку страхо­вых платежей по всем видам застрахованного имущества.

Уровень убыточности страховых сумм является важнейшим показателем имущественного страхования. Он представляет собой долю выплат страхового возмещения (W) в страховой сумме застрахованного имущества (S) и рассчитывается по формуле.

По совокупности объектов он рассчитывается следующим образом:

или

где - средняя сумма страхового возмещения, равная ;

- средняя сумма застрахованных объектов, которая определяется по формуле ;

n – число пострадавших объектов;

N – общее количество застрахованных объектов.

Если представить, что , то .

Коэффициент тяжести страховых событий исчисляется по формуле

тогда формула уровня убыточности страховой суммы примет вид:

Следовательно, снижение убыточности страховых сумм достигается путем уменьшения тяжести страховых событий и доли пострадавших объектов.

Динамика убыточности страховых сумм может быть определена системой индексов:

или

Используя связь показателей и систему взаимосвязанных индексов, можно определить по страховой организации абсолютный прирост или снижение уровня убыточности страховых сумм, кото­рый обусловлен изменением уровня тяжести страховых событий и доли пострадавших объектов:

или

Средний уровень убыточности может быть вычислен по следующей формуле:

где q - уровень убыточности отдельных видов имущества.

Средний уровень убыточности страховых сумм в общей сумме за­страхованного имущества определяется по формуле

где d_s - доля страховой суммы отдельных видов застрахованного иму­щества в общей его страховой сумме по организации.

Для характеристики относительного измерения среднего уровня убы­точности страховых сумм строится система следующих индексов:

1. индекс средней убыточности переменного состава:

2. индекс средней убыточности постоянного состава:

3. индекс структурных сдвигов:

На основе этих индексов определяют абсолютное изменение сред­ней убыточности по следующей формуле:

Норма убыточности представляет собой соотношение суммы выпла­ченного страхового возмещения, выраженной в процентах, к сумме соб­ранных страховых платежей. На практике рассчитывают нетто-норму убыточности и брутто-норму убыточности. Полученный показатель мо­жет быть меньше, больше или равен единице. Величина нормы убыточ­ности говорит о финансовой стабильности данного вида страхования.

Частота ущерба показывает объекты страховой совокупности, кото­рые повреждены в результате проявления риска. Она определяется как произведение частоты страховых случаев и опустошительности.

Этот показатель выражает частоту наступления страхового случая. Частота ущерба всегда меньше единицы. В том случае, если показатель частоты равен единице, налицо достоверность наступления данного со­бытия для всех объектов.

В процессе проведения некоторых видов страхования возможно на­ступление страхового случая, который причиняет ущерб, равный дейст­вительной стоимости застрахованного имущества, - такой ущерб называ­ется полным ущербом.

Ущерб в большинстве видов имущественного страхования может быть меньше действительной стоимости имущества, которое в результа­те страхового случая не уничтожено, а лишь повреждено. В таком случае ущерб называют частичным ущербом.

Тяжесть ущерба, которая связана с наступлением страхового случая, в любом виде страхования обусловлена качествами, присущими объекту страхования. Она показывает среднюю арифметическую ущерба по по­врежденным объектам страхования по отношению к средней страховой сумме всех объектов. В любом случае тяжесть ущерба, которую также принято называть степенью, объемом или размером ущерба, вероятно­стью распространения ущерба, показывает, какая часть страховой суммы уничтожена.

По каждой рисковой группе необходимо учитывать то, что тяжесть риска снижается с увеличением страховой суммы. Это связано с тем, что при страховании по системе первого риска и наличия франшизы недоста­точно знать только тяжесть ущерба для всей совокупности, а, кроме того, необходимо знать и распределение ущерба по величинам, т. е. сколько ущерба в количественном выражении, например меньше 10 % страховой суммы и т. д.

Тяжесть ущерба в большинстве случаев зависит от величины объекта страхования. Например, если провести исследование убыточности при страховании средств транспорта, то можно увидеть, что величина полно­го либо частичного ущерба зависит от тоннажа судна.

Тяжесть ущерба зависит от двух факторов: от продолжительности времени ущерба и охвата ущерба.