8.9 Структура договора перестрахования

Как известно, не существует никаких международных соглашений (конвенций) и иных норм международного права, в целом регулирующих перестраховочные отношения. В этой связи в каждом отдельном случае права и обязанности, как цедента, так и перестраховщика определяются договором перестрахования. Многолетняя практика перестрахования выработала много разнообразных форм и методов редактирования договоров перестрахования.

Текстовая часть некоторых договоров перестрахования содержит исчерпывающую информацию об условиях, относящихся к формальной стороне заключенных сделок и примененной в них системе перестрахования. На практике встречаются также стандартизированные договоры перестрахования, содержащие наиболее общее условия сделки. Типовые условия и оговорки, характерные для данного вида страхования и системы перестрахования, включаются в заключаемый договор перестрахования и составляют его интегральную часть.

Стандартизированный договор перестрахования содержит в своей текстовый части определение сторон договора (цедента и перестраховщика), обязательства сторон, вытекающие из цедирования и принятия риска (излагаются в приложении к договору), объем долевого участия перестраховщика в покрытии ущербов цедента, разрешение цеденту о возможности использования услуги других перестраховщиков для выполнения взятых обязательств перед страхователями. Кроме того, стандартизированный договор устанавливает ряд формально-правовых норм относительно порядка взаиморасчетов в ходе перестраховочной сделки, право перестраховщика осуществлять возможный контроль документов цедента по вопросам, связанным с реализацией договора перестрахования, порядок разрешения споров между цедентом и перестраховщиком, срок действия договора и т.п.

Приложение к стандартизированному договору содержит, прежде всего перечень видов страхования и рисков, охваченных данным договором, методы их перестрахования, способы распределения рисков. В приложении оговариваются максимальная ответственность перестраховщика в абсолютной сумме или цеденте, величина и способ подсчета комиссионного вознаграждения перестраховщика, доля участия цедента в прибылях перестраховщика, сумма депозита (остается у цедента до окончания расчета с перестраховщиком), лимит убыточности, который перестраховщик обязан регулировать безотлагательно наличными.

8.10 Содержание договора перестрахования и виды договоров

8.10.1 Договор перестрахования принцип возмездности

Гражданский кодекс Российской Федерации ст. 967 определяет перестрахование как риск выплаты страхового возмещения или страховой суммы, принятой на себя страховщиком по договору страхования и застрахованный им полностью или частично у другого страховщика по заключенному с последним договору перестрахования.

В основе перестрахования лежит договор, согласно которому одна сторона цедент передает полностью или частично страховой риск (группу страховых рисков определенного вида) другой стороне перестраховщику, который в свою очередь принимает на себя обязательство возместить цеденту соответствующую часть выплаченного страхового возмещения.

В договоре перестрахования выступают две стороны: страховое общество, передающее риск (перестраховочный риск), и страховое общество, принимающее риск на свою ответственность - перестраховщик.

Сам процесс, связанный с передачей риска, называется цедированием риска, или перестраховочной цессией. В этой связи перестраховщика, отдающего риск, называют цедентом, а перестраховщика, принимающего риск, цессионарием.

Риск, принятый данным перестраховщиком от цедента, довольно часто подвергается последующей передаче полностью или частично следующему страховому обществу, что называется ретроцессией. Страховое общество, отдающее риск в перестрахование третьему участнику, называется ретроцедентом, а страховое общество, принимающее ретроцедированиый риск, ретроцессионарием.

Договор перестрахования имеет ряд специфических черт, которые не встречаются в торговых, финансовых и иных договорах, что обусловлено спецификой сделки перестрахования.

Одной от отличительных черт договора перестрахования является принцип возмездности, перестраховщик обязан выплатить цеденту возмещение пропорционально доле участия только в том случае, если цедент выплатит причитающееся возмещение застрахованному.

Принцип доброй воли выражается в том, что страхователь должен информировать страховщика до заключения договора страхования и в течение всего срока его действия о всех существенных обстоятельствах риска, касающихся объектов страхования, а также степени угрозы этим объектам со стороны стихийных бедствий и других непредвиденных ранее моментов повышенного риска. При перестраховании цедент обязан представить перестраховщику полную и достоверную информацию о риске. Принцип доброй воли обеспечивает долговременные компаньонские отношения страховщиков и перестраховщиков.