- •Оренбург 2009
- •Содержание
- •Введение
- •1 Место и роль страхования в системе мэо
- •1.1 История возникновения страхования внешнеэкономической деятельности
- •1.2 Участие российских страховщиков на международном страховом рынке
- •1.3 Понятие и объекты страхования внешнеэкономической деятельности
- •1.4 Страхование и нормы международного частного права
- •1.5 Международная торговля. Процесс управления рисками в международной торговле
- •1.6 Экономическое значение международной торговли
- •1.7 Страхование экспортных кредитов
- •1.8 Другие виды страхования внешнеэкономической деятельности
- •1.9 Контрольные вопросы
- •1.10 Тесты
- •2 Транспортное страхование в системе международно-экономических отношениях
- •2.1 История транспортного страхования
- •2.2 Понятие и виды транспортных средств используемых в системе мэо
- •2.3 Страхование наземного транспорта
- •2.3.1 Страхование автотранспортных средств
- •2.3.2 Зелёная карта
- •2.3.3 Страхование железнодорожного подвижного состава
- •2.4 Морское страхование
- •2.4.1 Понятие морского страхования
- •2.4.2 Страхование судов
- •2.4.3 Страхование ответственности судовладельцев
- •2.4.4 Аварийный комиссар
- •2.4.5 Авария на морском транспорте
- •2.4.6 Характеристика общей и частной аварий и распределение убытков
- •2.4.7 Клубы взаимного страхования
- •2.5 Авиационное страхование
- •2.5.1 История авиационного страхования
- •2.5.2 Объекты и субъекты авиационного страхования
- •2.5.3 Правовые аспекты страхования авиационных рисков
- •2.6 Страхование космических рисков
- •2.6.1 История создания космического страхования
- •2.6.2 Виды страхования космической деятельности
- •2.6.3 Сущность, основные понятия и особенности космических рисков
- •2.7 Порядок осуществления проекта страхования космических рисков
- •2.8 Контрольные вопросы
- •2.9 Тесты
- •3 Страхование грузов
- •3.1 Место грузов в международном разделении труда
- •3.2 Классификация страхования грузов
- •3.3 Международные нормы и правила, регулирующие перевозочную деятельность
- •3.4 Условия транспортировки и страхования грузов
- •3.5 Классификация по сложности перевозки грузов
- •3.6 Тарифы по страхованию грузов, используемые в отечественной и зарубежной практике
- •3.7 Морская перевозка
- •3.8 Виды и условия международных торговых договоров
- •3.9 Договор страхования груза
- •3.10 Минимизация убытков при транспортировке застрахованных грузов
- •3.11 Страхование контейнерных перевозок
- •3.12 Контрольные вопросы
- •3.13 Тесты
- •4 Страхование технических рисков
- •4.1 Объекты страхования, относящиеся к внешнеэкономической деятельности
- •4.2 Страхование строительно-монтажных рисков
- •4.2.1 Причины и необходимость страхования строительно-монтажных рисков
- •4.2.2 Особенности страхования строительно-монтажных рисков
- •4.2.3 Объекты страхования и их оценка. Страховые суммы и лимиты ответственности
- •4.2.4 Страхование после пусковых гарантий
- •4.2.5 Страхование ответственности перед третьими лицами при строительно-монтажных работах
- •4.3. Страхование электронного оборудования
- •4.4. Страхование рисков новой техники и технологии
- •4.5 Страхование строительных машин, механизмов и временных сооружений
- •4.6 Контрольные вопросы
- •4.7 Тесты
- •5 Страхование ответственности в системе мэо
- •5.1 История страхования ответственности
- •5.2 Сущность и назначение страхования ответственности
- •5.3 Классификация видов страхования ответственности
- •5.4 Договор страхования ответственности
- •5.5 Порядок предоставления иска на возмещение ущерба
- •5.6 Ответственность, страхуемая судовладельцем
- •5.6.1 Ответственность перед третьими лицами
- •5.6.2 Ответственность за столкновения с другими судами
- •5.6.3 Ответственность за утрату и повреждение имущества
- •5.6.4 Ответственность за загрязнение нефтью и другими веществами
- •5.6.5 Ответственность по грузу
- •5.6.6 Ответственность по договорам буксировки
- •5.6.7 Ответственность за удаление остатков кораблекрушения
- •5.6.8 Ответственность за штрафы
- •5.7 Страхование ответственности операторов портов и терминалов, стивидорских компаний
- •5.8 Страхование ответственности таможенного перевозчика
- •5.9 Страхование ответственности владельцев воздушных судов перед третьими лицами
- •5.10 Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств
- •5.11 Страхование ответственности за качество продукции
- •5.12 Страхование профессиональной ответственности
- •5.13 Страхование ответственности за вред, причиненный загрязнением окружающей среде
- •5.14 Контрольные вопросы
- •5.15 Тесты
- •6 Страхование коммерческих, финансовых рисков и рисков неисполнения обязательств в системе мэо
- •6.1 Страхование коммерческих и финансовых рисков в системе страховых услуг
- •6.2 Финансовые и коммерческие риски
- •6.3 Управление финансовым риском – одна из функций страхования
- •6.4 Общая характеристика и порядок страхования риска неплатежа
- •6.5 Страхование кредита в системе международных торговых, коммерческих и инвестиционных сделок
- •6.6 Страхование внешнеэкономических инвестиционных проектов
- •6.7 Мировая практика страхования финансовых инвестиций
- •6.8 Страхование ответственности за неисполнение обязательств
- •6.9 Страхование от убытков вследствие перерывов в производстве
- •6.10 Страхование финансовых рисков, связанных с потерей работы
- •6.11 Страхование от политических и экономических рисков
- •6.12 Страхование лизинговых операций
- •6.13 Контрольные вопросы
- •6.14 Тесты
- •7 Хеджирование финансовых рисков – как инструмент страхования без участия страховщиков
- •7.1 Хеджирование финансовых рисков – финансовый инструмент внешнеторговых сделок
- •7.2 История хеджа
- •7.3 Хеджирование
- •7.4 Хеджирование продажей
- •7.5 Хеджирование покупкой
- •7.6 Использование хеджирования на международных торговых площадках
- •7.7 Что дает хеджирование
- •7.8 Опционы как один из инструментов хеджирования
- •7.9 Хеджирование ценовых и курсовых рисков
- •7.10 Хеджирование процентных рисков
- •7.11 Хеджирование рисков по опционным позициям
- •8.6 Законодательная база перестрахования
- •8.7 Организация перестрахования в страховых компаниях
- •8.8 Система передачи риска
- •8.9 Структура договора перестрахования
- •8.10 Содержание договора перестрахования и виды договоров
- •8.10.1 Договор перестрахования принцип возмездности
- •8.10.2 Сущность договоров факультативного и облигаторного перестрахования
- •8.11 Активное и пассивное перестрахование
- •8.13 Непропорциональное перестрахование
- •8.14 Страховой и перестраховочный пул
- •8.15 Роль перестрахования в повышении финансовой устойчивости страховщика
- •8.16 Выбор перестраховщика
- •8.17 Государственное регулирование перестраховочной деятельности
- •8.18 Роль перестрахования в функционировании международного страхового рынка
- •8.19 Перспективы развития отечественного рынка перестрахования
- •8.20 Контрольные вопросы
- •8.21 Тесты
- •9 Страхование выезжающих за границу
- •9.1 Необходимость и виды страховых услуг для выезжающих за границу
- •9.2 Страхование медицинских расходов при выезде за границу
- •9.3 Страхование от несчастных случаев.
- •9.4 Страхование багажа
- •9.5 Страхование расходов, связанных с невозможностью совершить поездку
- •9.6 Страхование медицинских расходов для выезжающих за границу через международную систему бронирования «Старт-Амадеус».
- •9.7 Контрольные вопросы
- •9.8 Тесты
- •10 Всемирная торговая организация: основные аспекты
- •10.1 История создания, основные цели и принципы вто
- •10.2 Функции и структура вто
- •10.3 Процедура присоединения к вто. Значение вто в современном мире
- •10.4 Российский страховой рынок на пороге вступления в вто
- •Динамика изменения численности зарегистрированных страховых организаций за 1995 – 2007 гг.
- •10.5 Проблемы отечественных страховщиков при вступлении России в вто
- •Список использованных источников
- •54 Страховое дело: учеб. Пособие / м.А. Зайцева, л.Н. Литвинова, а.В. Урупин и др.; под общ. Ред. М.А. Зайцевой, л.Н. Литвиновой. - Мн.: бгэу, 2001. - 286 с. - isbn 985-426-638-9
- •Предмет Договора
- •Объект страхования
- •Срок действия Договора
- •8. Прочие условия
- •Приложение д (обязательное) Полис страхования воздушного судна
- •Полис №____
- •Приложение е (обязательное)
- •Приложение ж
- •(Обязательное)
- •Заявление – анкета
- •О страховании строительно-монтажных работ
- •Заявление
- •Местоположение ________________________________________________________________________________
- •Объект страхования
- •Объект страхования
- •Приложение и
- •(Обязательное)
- •Ставки страховых платежей по страхованию
- •Строительно-монтажных работ
- •Приложение к (обязательное) Приложение к договору страхования строительно-монтажных работ
- •Приложение л (обязательное) Заявление о страховании ответственности судовладельцев
- •Приложение м (обязательное) Договор страхования ответственности судовладельцев
- •1. Предмет договора
- •2. Объект страхования
- •3. Страховой случай
- •4. Страховая сумма, страховая премия, франшиза
- •5. Порядок и сроки уплаты страховой премии
- •6. Срок действия договора
- •7. Обязанности сторон при наступлении страхового события
- •8. Порядок разрешения споров
- •9. Прочие условия
- •10. Юридические адреса и реквизиты сторон
- •Приложение н (обязательное) Полис страхования ответственности судовладельцев
- •1. Общие положения
- •2. Договор страхования: понятие и порядок заключения
- •3. Объект страхования
- •4. Страховые случаи
- •5. Территория страхования
- •6. Страховая сумма
- •7. Страховая премия , форма и порядок ее уплаты
- •8. Франшиза
- •9. Срок действия договора страхования
- •10. Изменение степени риска
- •11. Застрахованное лицо
- •12. Обязанности сторон при наступлении страхового случая
- •13. Выплата страхового возмещения
- •14. Суброгация
- •15. Порядок разрешения споров
- •16. Определение некоторых терминов, встречающихся в тексте
- •1. Общие положения
- •2. Предмет договора страхования и порядок заключения
- •3. Объект страхования
- •4. Страховые случаи и дополнительные условия страхования
- •5. Страховая сумма
- •6. Страховая премия: форма и порядок ее уплаты
- •7. Франшиза
- •8. Срок действия договора страхования
- •9. Изменение степени риска
- •10. Обязанности сторон при наступлении страхового случая
- •11. Определение размера и выплата страхового возмещения
- •12. Порядок разрешения споров
- •Приложение т (обязательное) Категории опасных производственных объектов, в отношении которых должно осуществляться страхование
- •Приложение ф (обязательное) Примерные страховые тарифы для типовых представителей опасных веществ на опасном производственном объекте
- •Приложение х (обязательное) Принципиальная схема инвестиционных и инновационных финансовых рисков
- •Приложение ц (обязательное) Принципиальная схема банковских и валютных рисков
- •Приложение ч (обязательное)
- •Приложение ш (обязательное) Договор страхования ответственности за неисполнение обязательств
- •1. Предмет договора
- •2. Условия страхования
- •4. Обязательства сторон
- •5. Срок действия договора страхования
- •6. Порядок решения споров
- •7. Дополнительные условия договора
- •8. Адреса и банковские реквизиты сторон
- •Приложение щ (обязательное) Десять крупнейших перестраховщиков в 2004 г
- •Приложение э (обязательное) Структура и основные показатели крупнейших международных страховых перестраховочных брокерских компаний
- •Приложение ю (справочное) Динамика российского страхового рынка в 2004-2008 гг.
5.13 Страхование ответственности за вред, причиненный загрязнением окружающей среде
XX век технического прогресса, бурного развития промышленности и транспорта, расширения инфраструктуры породил серьезнейшую мировую проблему, связанную с нарастающими темпами загрязнения окружающей природной среды.
Еще в середине прошлого века ученые на мировых и национальных форумах обостряли вопрос защиты природы, снижения вредных выбросов в атмосферу и водоемы, не допускать засоренность почвы производственными и бытовыми отходами, создавать системы очистки бытовых и производственных стоков, дымоотводящие объекты обеспечивать фильтрами, решать проблему с утилизацией и переработкой мусора. Это далеко не полный набор проблем связанных с защитой природной среды. Защита окружающей среды - это, в первую очередь, защита человека, его здоровья и генофонда. Это забота о будущих поколениях.
По данным на начало 90-х годов прошлого столетия в Росси ущерб, нанесенный природе, был компенсирован всего на 20 %, причем только 3 % за счет виновных, остальное за счет государства. Изношенный трубопроводный транспорт ведет к многочисленным порывам и заливам нефтепродуктами значительных территорий с выводом из обращения земельных угодий, загрязнению поверхностных и подземных вод. Рекультивация поврежденных земель ведется крайне неудовлетворительно.
Огромный ущерб природной среде наносят кораблекрушения, особенно нефтеналивного флота с загрязнением акватории морей, океанов и прибрежных территорий.
Законодательство каждой страны предусматривает определенные требования по охране окружающей среды. В соответствии с этим в международных инвестиционных контрактах находят отражение вопросы, относящиеся к охране окружающей среды.
В Российской Федерации законодательная база по экологической защите еще не совершенна. Закона об обязательном страховании экологических рисков нет. Страхование ведется на добровольной основе. В то же время за рубежом (Германия, Великобритания, США и др.) существуют специальные законодательные акты об ответственности за загрязнение окружающей природной среды, что позволило выделить самостоятельный и специфический вид страхования ответственности и установить риски вреда от очистных сооружений, выбросов вредоносных веществ, дыма, испарений, неочищенных сбросов, свалок, захоронения токсичных веществ и радиоактивных отходов и т.п.
Принятый закон РФ «Об охране окружающей природной среды» заложил правовые основы введения экологического страхования. Основная цель страхования ответственности за загрязнение окружающей среды состоит в том, чтобы покрыть страхователю убытки, связанные с необходимостью возместить ущерб, который он нанес в результате внезапного, непредвиденного и неожиданного загрязнения земельных угодий, водной среды или воздушного бассейна, а также имущественным интересам третьих лиц, жизни и здоровью лиц, попавших в зону страхового события, произошедшего на территории действия конкретного договора. Возмещению по договору при страховом событии подлежит ущерб, связанный с гибелью или повреждением имущества, недополученных доходов, убытков, связанных с ухудшением условий жизни, расходов по очистке загрязненных территорий и рекультивацией земель, судебных издержек и расходов по лечению и оздоровлению пострадавших. Не подлежат возмещению убытки, как-то связанные с генетическими последствиями; пострадавшим имуществом на территории страхователя и пострадавшим работникам на их рабочих местах вследствие форс-мажорных обстоятельств; нарушением страхователем законов и договорных условий; использованием оборудования неподготовленным персоналом; износом оборудования и его использованием сверх норматива; произошедшие по вине руководства страхователя и его должностных лиц (см. приложения Т, У, Ф).
Договор страхования заключается на основании письменного заявления страхователя, в котором указываются реквизиты и дается достаточно подробная и полная характеристика предприятия и выпускаемой им продукции, данные об основных выбросах и отходах, разрешенных предельно допустимых концентраций по ним, степень подверженности рискам и возможный ущерб по ним, имевшиеся случаи и предъявленные иски, данные об окружающей природной среде. Информация страхователя тщательно анализируется. Объект страхования непосредственно осматривается страховщиком. Характерными условиями страхования ответственности за вред, причиненный в результате загрязнения окружающей природной среды, являются:
-строгая оценка степени риска на основе предварительных обследований, проверок, инспекций объектов, подлежащих страхованию, представление дополнительных сведений для определения вероятности наступления страхового случая, а также убытков и возможных их размеров;
-предоставление страхового возмещения страхователям, связанным с теми отраслями, в которых особенно высока степень риска только при условии соблюдения ими предусмотренных в договорах страхования мер по предупреждению убытков, снижению степени риска;
-дифференциация размеров предоставляемого страхового возмещения в зависимости от вида загрязнения и причин, приведших к нему;
-исключение из договоров страхования рисков ответственности за ущерб, вызванный постоянными или повторяющимися выбросами загрязняющих веществ, а также выбросами в пределах, установленных законодательно или на уровне соответствующих ведомств норм и нормативов;
- исключение из объема обязательств возмещение расходов на превентивные мероприятия;
- установление лимитов ответственности по конкретным возможным видам загрязнения на основе программы предоставления страхового возмещения по фактам причинения ущерба с разделением предоставления страхового возмещения по уровням:
а) на уровне частных страховых компаний (создание страховых, пере страховочных пулов);
б) на государственном уровне (государственные гарантии, дотации, бюджетное финансирование);
в) на международном уровне (участие в соответствующих международных конвенциях и взаимное перестрахование между национальными пулами).
При экологическом страховании в ряде случаев для определения страховой суммы принимают объем выпускаемой продукции.
Экологическое страхование сопряжено с определенными трудностями в определении лимитов ответственности по отдельным рискам и выплатам страховых возмещений по одному страховому случаю. Это вызвано отсутствием достоверных статистических данных о количестве, характере событий и причиненном ущербе. В отчеты попадает незначительная часть от фактически произошедших событий, размеры нанесенного ущерба занижаются, что, естественно, не позволяет объективно подходить к расчету тарифных ставок. Многие из них индивидуальны и зависят от степени опасности предприятия, технологии его производства. А так как статистических данных недостаточно, то не исключена вероятность завышения применяемых тарифов.
При заключении договора определяется лимит ответственности страховщика по каждому страхуемому риску, оговаривается размер франшизы.