2.Порядок емісії платіжних карток і здійснення операцій з їх застосування

3.1. Емісія банками-резидентами платіжних карток внутрішніх і міжнародних одно- та/або багатоемітентних платіжних систем та еквайринг за ними можуть здійснюватися тільки за умови одержання ліцензії Національного банку України на здійснення таких операцій*.

* Ліцензування запроваджується після набуття чинності змін і доповнень до Положення про порядок видачі банкам ліцензії на здійснення банківських операцій, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 06.05.98 N 181.

3.2. Для проведення розрахунків за операціями з платіжними картками міжнародних платіжних систем, призначених для застосування за межами України, банк повинен мати відповідну ліцензію на здійснення банківських операцій в іноземній валюті.

3.3. Платіжна картка видається клієнту або його довіреній особі на підставі та на умовах договору про відкриття картрахунку. Виняток становлять наперед оплачені платіжні картки, які можуть продаватись банками фізичним особам без оформлення договору в письмовій формі.

Клієнти-резиденти можуть відкривати картрахунки за межами України й отримувати платіжні картки, емітовані нерезидентами, з урахуванням обмежень, установлених законодавством України про валютне регулювання.

3.4. Укладення договорів про відкриття картрахунків здійснюється згідно з чинним законодавством, нормативно-правовими актами Національного банку України з урахуванням рекомендацій, визначених платіжною організацією платіжної системи.

3.5. У договорі мають бути визначені умови обслуговування картрахунку (за дебетовою чи кредитною схемою) та умови їх зміни згідно з умовами банку та платіжної системи, умови обслуговування в разі виникнення овердрафту, розмір згідно з тарифами банку та умови оплати за операції з картрахунком, порядок вирішення спорів та інше залежно від умов банку й правил платіжної системи. У договорі обов'язково має бути обумовлена згода клієнта на виконання банком дебетування картрахунку на суму операцій, виконаних клієнтом або його довіреною особою, за платіжними повідомленнями еквайрів.

3.6. Перед укладенням договору емітент або банк, який від імені емітента надає платіжні картки, зобов'язаний ознайомити клієнта з умовами одержання та застосування платіжної картки. Ця інформація має бути викладена в доступній формі та знаходитись у доступному для клієнтів місці, а також надаватись у письмовій формі особисто клієнтам та їх довіреним особам за їх вимогами.

Інформація, що надається в письмовій формі, має визначати:

1) термін дії платіжної картки;

2) види операцій, які може здійснювати клієнт (довірена особа клієнта);

3) тарифи банку з обслуговування операцій із застосуванням платіжної картки;

4) право клієнта на одержання виписок стану його рахунків та умови їх одержання (поштою, особисто та ін.);

5) порядок подання та розгляду претензій у разі непогодження клієнта з виписками за операціями з картрахунку;

6) умови безпеки при користуванні платіжною карткою;

7) потребу обов'язкового термінового повідомлення про втрату (крадіжку) платіжної картки, номер телефону, адресу установи, в яку слід звернутися з цього приводу та з приводу інших непередбачених ситуацій;

8) відповідальність клієнта за втрату картки, яка може бути передбачена в договорі про відкриття картрахунку;

9) обставини, за яких банк може згідно з чинним законодавством повідомляти про стан карткового рахунку третім сторонам та інше.

3.7. Один з примірників договору між банком і клієнтом має бути переданий клієнту. У разі змін умов обслуговування картрахунків та тарифів банку останній зобов'язаний повідомити клієнта не пізніше ніж за 21 день до введення цих змін.

3.8. Відкриття картрахунків здійснюється відповідно до чинного законодавства та нормативно-правових актів Національного банку України. Для відкриття картрахунків клієнти подають до банків документи, які необхідні для відкриття поточних рахунків, відповідно до Інструкції про відкриття банками рахунків у національній та іноземній валюті, затвердженій постановою Правління Національного банку України від 18.12.98 N 527, зі змінами та доповненнями. На одному картрахунку можуть відображатись операції із застосуванням різних видів платіжних карток однієї або кількох платіжних систем, виданих самому клієнту та/або його довіреним особам.

3.9. У разі застосування дебетової схеми обслуговування для фізичних осіб як карткові використовуються їх поточні рахунки або відкриваються окремі картрахунки, що ведуться в режимі поточних рахунків, з врахуванням обмежень, встановлених законодавством та цим Положенням. Для юридичних осіб відкриваються окремі картрахунки.

3.10. У разі застосування кредитної схеми фізичним і юридичним особам відкриваються окремі картрахунки.

3.11. Якщо юридична особа має відкриті рахунки в банках, що не є принциповими або асоційованими членами відповідної платіжної системи, то вона може відкрити картрахунки в інших банках, які є її членами.

3.12. Зарахування (поповнення) коштів на картрахунки фізичної особи може виконуватись за рахунок внесення готівкових коштів через касу свого або іншого банку (установи банку) шляхом переказу коштів з інших поточних або депозитних рахунків фізичної особи, а також з рахунків інших осіб за їх дорученням і здійснюється з урахуванням обмежень, визначених чинним законодавством. Зарахування (поповнення) коштів на картрахунки юридичних осіб здійснюється з їх поточних рахунків та за рахунок коштів, що вносяться готівкою як відшкодування за кошти, використані держателями корпоративних платіжних карток понад встановлені норми витрат.

3.13. У разі застосування банком схеми обслуговування наперед оплачених платіжних карток ("електронних гаманців") письмовий договір з клієнтом укладається в обов'язковому порядку тільки в тому разі, якщо передбачається поповнення коштів на консолідованому рахунку банку та перезапис у картку їх нової суми. Для юридичних осіб схема обслуговування наперед оплачених платіжних карток не застосовується.

3.14. Вид платіжної картки, що емітується банком і надається клієнтам (довіреним особам клієнта), тип її носія ідентифікаційних даних (магнітна смуга, вмонтована мікросхема чи інше), реквізити, що наносяться в графічному вигляді на картку, визначаються платіжною організацією відповідної платіжної системи, в якій вона застосовується. Обов'язковими реквізитами, що наносяться на картку, є назва або логотип банку та реквізити, які дають змогу ідентифікувати платіжну систему та емітента картки.

Платіжні картки внутрішніх платіжних систем повинні мати нанесений шляхом друку або тиснення ідентифікаційний номер, визначений відповідно до вимог, наведених у додатку 2 до цього Положення*. * Банки, які вже здійснюють випуск платіжних карток внутрішніх платіжних систем, повинні протягом року з дня набуття чинності цього Положення забезпечити поступовий перехід до випуску карток відповідно до вимог, наведених у додатку 2 до цього Положення.

Крім зазначених вище реквізитів, платіжна картка може містити реквізити, що дають змогу ідентифікувати її держателя. Така платіжна картка може застосовуватись як ідентифікаційна картка для доступу до інших (крім карткового) рахунків клієнта в банку при здійсненні операцій з розрахунково-касового обслуговування.