3. Порядок відкриття, використання, закриття рахунків в національній і іноземній валюті

РОЗДІЛ 2.ЗАГАЛЬНІ УМОВИ

2.1. Відкриття, використання і закритття рахунків у національній та іноземних валютах фізичних осіб та їх

обслуговування в Банку та його відділеннях, здійснюються на підставі укладеного між Банком і Клієнтом

договору банківського рахунку (далі – Договір), цих Правил відкриття, використання і закритття рахунків у

національній та іноземних валютах (далі – Правила), Тарифів Банку на банківські послуги з питань

розрахунково-касового обслуговування, які затверджуються Рішеннями Тарифного комітету Банку та

оприлюднюються шляхом їх розміщення на інформаційних стендах в приміщеннях Банку та на сайті

www.crediteurope.com.ua . Тарифи Банку можуть мати різну назву із збереженням родового визначення

«Тарифи».

2.2. Цими Правилами встановлюються типові умови Договору, зокрема порядок нарахування відсотків на

залишки коштів на поточному рахунку, права та обов’язки Сторін за Договором, їх відповідальність, строки

та порядок проведення переказів коштів з Рахунку, порядок закриття Рахунку, а також інші умови Договору.

2.3. Шляхом підписання письмового Договору, Клієнт приєднується до цих Правил, що затверджені рішенням

Правління Банку, діючим на дату укладення цього Договору та зобов`язується виконувати вимоги

нормативно-правових актів Національного банку України, які відповідно до вимог ч. 1 ст. 56 Закону України

«Про Національний банк України» є обов'язковими для органів державної влади і органів місцевого

самоврядування, банків, підприємств, організацій та установ незалежно від форм власності, а також для

фізичних осіб.

РОЗДІЛ 3.ПОРЯДОК УКЛАДЕННЯ ДОГОВОРУ

3.1. Відносини Клієнта та Банку регулюються:

- безпосередньо Договором, який вважається укладеним з моменту його підписання Сторонами (Договір

підписується Клієнтом та уповноваженим представником Банку, а також скріплюється відбитком печатки

Банку);

- цими Правилами;

- Тарифами Банку;

- нормативно-правовими актами Національного банку України та чинним законодавством України.2

РОЗДІЛ 4.ВИДИ РАХУНКІВ

4.1. Вид Рахунку визначається сукупністю наступних критеріїв:

­ валюта Рахунку;

­ мета відкриття Рахунку;

­ режим використання Рахунку;

­ вартість послуг Банку з обслуговування Рахунку;

­ розмір процентів, що нараховуються та сплачуються на залишки коштів на Рахунку.

4.2. Вид Рахунку обирається Клієнтом самостійно, на власний розсуд.

РОЗДІЛ 5.ПОРЯДОК ОБСЛУГОВУВАННЯ РАХУНКУ КЛІЄНТА

5.1. Банк відкриває Клієнту Рахунок з метою зарахування на нього грошових коштів і здійснення

розрахунково-касових операцій відповідно до режиму використання Рахунку, передбаченого чинним

законодавством України.

5.2. Банк відкриває Клієнту Рахунок у день надання Клієнтом всіх необхідних документів згідно з нормативно

- правовими актами Національного банку України, а також законодавством України з питань фінансового

моніторингу.

5.3. Внесення на Рахунок грошових коштів готівковим шляхом здійснюється Клієнтом в касі Банку на

підставі заяви на переказ готівки та підтверджується видачею Банком квитанції до неї, з проставленими на

них підписом працівника Банку та відбитку печатки (штампу).

5.4. Зарахування на Рахунок Клієнта грошових коштів безготівковим шляхом здійснюється на підставі

електронних розрахункових документів (платіжних інструментів), що надходять до Банку протягом

операційного дня, в день їх отримання, якщо під час проведення контролю за реквізитами розрахункових

документів не виявлено розбіжностей з реквізитами Рахунку Клієнта та невідповідностей вимогам чинного

законодавства України, за умови, що дата надходження коштів збігається з датою валютування.

У разі надходження на адресу Клієнта коштів до настання дати валютування, яка зазначена в

розрахунковому документі, Банк повідомляє Клієнта про їх надходження та дату валютування телефоном або

електронною поштою, які Клієнт зазначив в анкеті клієнта, не пізніше наступного робочого дня з дня

надходження коштів та зараховує їх на Рахунок Клієнта в день настання дати валютування.

5.5. Видача Клієнту готівкових коштів з Рахунку здійснюється у разі пред’явлення Клієнтом паспорту або

встановленого чинним законодавством документу, що його замінює, на підставі заяви на видачу готівки та

підтверджується видачею Банком другого екземпляру заяви на видачу готівки, який підписується

працівником Банку та скріплюється відбитком печатки (штампу).

5.6. Переказ з Рахунка Клієнта грошових коштів здійснюється у разі пред’явлення Клієнтом паспорту або

встановленого чинним законодавством документу, що його замінює, на підставі розрахункового документу,

складеного відповідно до вимог чинного законодавства України.

5.7. Переказ коштів з Рахунку Клієнта в національній валюті за розрахунковим документом, прийнятим

Банком протягом операційного часу, Банк здійснює в день надходження розрахункового документа

(платіжного інструмента).

У випадку надходження розрахункового документа (платіжного інструмента) після операційного часу

Банк перераховує грошові кошти Клієнта не пізніше наступного робочого дня.

5.8. Переказ коштів в іноземній валюті здійснюється не пізніше наступного робочого дня після отримання від

Клієнта розрахункового документу.

В підтвердження прийняття до виконання розрахункового документа (платіжного інструмента)

працівник Банку повертає Клієнту другий екземпляр такого документа, з проставленим на ньому підписом та

відбитком печатки (штампу).

5.9. Перерахування коштів з Рахунку може здійснюватися без подання Клієнтом розрахункового документа в

порядку договірного списання, якщо така можливість передбачена договором банківського рахунку. Для

здійснення договірного списання Клієнт зазначає в договорі банківського рахунка або в угоді до Договору

інформацію, яка потрібна Банку для списання коштів з Рахунку Клієнта.

5.10. Перерахування та видача коштів з Рахунку Клієнта здійснюється Банком в межах залишків коштів на

Рахунку з урахуванням надходжень коштів протягом операційного часу.

5.11. При здійсненні операцій внесення готівкових коштів на Рахунок та/або перерахування коштів з Рахунку

Клієнт, додатково до вищенаведених, надає інші документи, передбачені вимогами чи положеннями чинного

законодавства України, в тому числі, нормативно-правовими актами Національного банку України.

РОЗДІЛ 6.ВАРТІСТЬ ПОСЛУГ ТА ПОРЯДОК ЇХ ОПЛАТИ

6.1. Перелік та вартість послуг з розрахунково – касового обслуговування, що надаються Банком Клієнту,

надалі за текстом – Послуги, визначається в Тарифах Банку (що діють у Банку).

6.2. При договірному списанні коштів з Рахунку Клієнта за надані Послуги, передбаченому Договором,

списання коштів в гривні здійснюється не пізніше наступного робочого дня після дня надання Банком Клієнту

відповідної Послуги; списання коштів в іноземній валюті здійснюється не пізніше наступного робочого дня

після списання відповідних сум коштів банком-кореспондентом з кореспондентського рахунку Банку.

6.3. При оплаті вартості Послуг готівкою, Клієнт вносить готівкові кошти в сумі вартості наданої Послуги в

касу Банку в день надання Банком відповідної Послуги.

6.4. У випадку зміни переліку та/або вартості Послуг, яка визначена в Тарифах, Банк зобов’язаний

повідомити про це Клієнта шляхом розміщення відповідного оголошення на інформаційних стендах, що

розташовані у приміщеннях Банку, та на сайті www.crediteurope.com.ua не пізніше, ніж за 10 (десять)

календарних днів до дати впровадження нового виду та/або вартості Послуг.

6.5. Якщо новий вид та/або вартість Послуг не влаштовує Клієнта, він має право припинити дію Договору

шляхом подання письмової заяви про закриття Рахунку, в якій зазначається інформація про реквізити

рахунку для перерахування залишків коштів або їх видачу готівкою. 3

6.6. У разі, якщо Клієнт не звернеться до Банку з письмовою заявою про припинення дії Договору до дати

впровадження нових видів та/або вартості Послуг, вони вважаються погодженими Клієнтом. У такому разі

Банк надає Клієнту нові Послуги та/або Послуги за новою вартістю з дати впровадження нових Тарифів.

РОЗДІЛ 7.ПРОЦЕНТНА (ВІДСОТКОВА) СТАВКА ТА ПОРЯДОК ЇЇ НАРАХУВАННЯ

7.1. Проценти на залишки коштів, які знаходяться на Рахунку на кінець кожного дня, нараховуються та

сплачуються Клієнту за ставкою, визначеною в Тарифах.

7.2. Банк має право змінити встановлений розмір ставки, за якою нараховуються проценти на залишки коштів

на Рахунку Клієнта.

7.2.1. У разі зміни розміру процентної ставки в сторону збільшення, новий її розмір вважається

погодженим Клієнтом.

7.2.2. У разі зміни розміру процентної ставки в сторону зменшення, Банк зобов’язаний повідомити про

це Клієнта не пізніше ніж за 15 (п’ятнадцять) календарних днів до дати впровадження нового розміру

процентної ставки шляхом розміщення відповідного оголошення на інформаційних стендах, що розташовані у

приміщеннях Банку, та на сайті www.crediteurope.com.ua.

7.3. Якщо новий розмір процентної ставки не влаштовує Клієнта, він має право припинити Договір, подавши

письмову заяву про закриття Рахунку, в якій зазначити інформацію про реквізити рахунку для перерахування

залишків коштів або їх видачу готівкою.

7.4. У разі, якщо Клієнт не звернеться до Банку з письмовою заявою про припинення дії Договору до дати

впровадження нового розміру процентної ставки, він вважається погодженим Клієнтом. У такому разі Банк

здійснює нарахування процентів за новим розміром процентної ставки з дати його впровадження.

7.5. Нарахування процентів на залишки коштів, що знаходяться на Рахунку на кінець кожного дня,

здійснюється щоденно.

7.6. Під час розрахунку процентів не враховується день зарахування коштів на Рахунок та день списання

коштів з Рахунку.

РОЗДІЛ 8.ПРАВА ТА ОБОВ'ЯЗКИ СТОРІН

8.1.Банк має право:

8.1.1. здійснювати примусове та договірне списання коштiв з Рахунків Клiєнта у випадках, передбачених

нормами чинного законодавства України, Договором та цими Правилами;

- отримувати від Клієнта плату за надані Послуги відповідно до Тарифів Банку;

8.1.2. зупиняти надання Послуг Клієнту у разі його відмови надати документи та/або відомості, необхідні

Банку для здійснення заходів з валютного контролю та фінансового моніторингу, в тому числі для з’ясування

суті його діяльності, фінансового стану тощо, до моменту надання Клієнтом Банку таких документів та/або

відомостей;

8.1.3. у разі оформлення Клiєнтом розрахункових документів з порушенням вимог чинного

законодавства України та, зокрема, нормативно - правових актів Національного банку України, повертати їх

Клiєнту, з обов'язковим зазначенням підстав повернення;

8.1.4. вимагати від Клієнта належного виконання обов’язків перед Банком відповідно до умов Договору

та цих Правил.

8.2.Банк зобов'язаний:

8.2.1. Надавати Клієнту Послуги відповідно до вимог чинного законодавства України, умов Договору та

умов цих Правил;

8.2.2. Виконувати доручення Клієнта на здійснення договірного списання коштів з його Рахунку на

користь третіх осіб, у випадку, якщо таке доручення передбачено умовами Договору;

8.2.3. Після проведення операцій за Рахунком надавати Клієнту відповідну виписку за вимогою Клієнта;

8.2.4. За належно оформленим запитом Клiєнта надавати дублікати виписок з Рахунку, а також копії

документів щодо операцій за Рахунком за плату, визначену Тарифами Банку;

8.2.5. У разі купівлі у Клієнта нерозмінного залишку іноземної валюти за гривні через касу Банку,

здійснювати таку купівлю за курсом, встановленим на час здійснення операції у касі Банку;

8.2.6. Нараховувати та сплачувати Клієнту проценти на залишки коштів, що знаходяться на Рахунку,

відповідно до умов, визначених Тарифами та цими Правилами;

8.2.7. Забезпечити збереження банківської таємниці операцій, що проводяться за Рахунком, згідно з

чинним законодавством України.

8.3.Клієнт має право:

8.3.1. Вільно розпоряджатися коштами на Рахунку в межах наявного залишку, з урахуванням обмежень,

встановлених чинним законодавством України для рахунків відповідного виду;

8.3.2. Вимагати своєчасного і повного здійснення розрахунків та надання інших Послуг за Договором;

8.3.3. Протягом 1 (одного) місяця після отримання від Банку виписки про суму залишків коштів на

Рахунку станом на 1 січня надавати Банку підтвердження або вимогу про незгоду з такою сумою. Якщо

Клієнт не підтвердить суму залишків коштів на Рахунку протягом строку, визначеного вище, такі суми

вважаються підтвердженими ним;

8.3.4. У будь-який час розірвати Договір з власної ініціативи та закрити Рахунок на підставі своєї заяви

за умови відсутності заборгованості за наданими Послугами та/або заборгованості з відшкодування Банку

завданих збитків, а також пені.

8.4.Клієнт зобов’язаний:

8.4.1. В день укладення Договору надати Банку повний пакет документів, необхідний для відкриття

Рахунку, відповідно до переліку, визначеного нормативно – правовими актами Національного банку України,

а також законами України з питань фінансового моніторингу;

8.4.2. Здійснювати розрахунки в межах залишку коштів на Рахунку та протягом встановленого в Банку

операційного часу;

8.4.3. Використовувати Рахунок з урахуванням вимог, передбачених чинним законодавством України для

рахунків відповідного виду;

8.4.3. Не пізніше наступного дня повiдомляти Банк про всi виявлені неточностi або помилки у виписках з

Рахунку та iнших документах та/або про невизнання (непідтвердження) розміру залишків на Рахунку;4

8.4.4. У триденний строк з дня, коли йому стало відомо про помилково зараховані на Рахунок кошти,

повернути їх Банку, якщо помилковий переказ стався з вини останнього;

8.4.5. Протягом п’яти робочих днів письмово повідомляти Банк про зміну свого місця проживання,

паспортних даних з наданням відповідних документів, що підтверджують такі зміни;

8.4.6. Здійснювати оплату вартості Послуг згідно з Тарифами Банку в порядку, визначеному Договором

та цими Правилами;

8.4.7. Надати Банку інформацію щодо деталей операцій, проведених за Рахунком, у випадку звернення

банка-кореспондента з відповідним запитом;

8.4.8. Виконувати вимоги Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні», чинного

законодавства України, в тому числі, Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у

національній та іноземних валютах, затвердженої постановою Правління Нацiонального банку України від 12

листопада 2003 року № 492 та інших нормативно - правових актів Національного банку України.

РОЗДІЛ 9.ВІДПОВІДАЛЬНІСТЬ СТОРІН ТА ЗВІЛЬНЕННЯ ВІД НЕЇ

9.1. За невиконання або неналежне виконання умов Договору та цих Правил Сторони несуть

відповідальність, передбачену Договором та положеннями чинного законодавства України.

9.2. За несвоєчасне (пiзнiше наступного робочого дня пiсля отримання вiдповiдного документа) чи

помилкове з вини Банку здійснення переказу коштів з Рахунку Клiєнта, а також за несвоєчасне зарахування

на Рахунок суми, яка належить власнику Рахунку, Банк сплачує Клiєнту пеню у розмiрi 0,01 (нуль цілих одна

сота) відсотка від суми несвоєчасно або помилково переказаної за кожний день прострочки, але не більше 10

(десяти) відсотків суми переказу.

9.3. У випадку неповернення повної суми помилково зарахованих на Рахунок коштів протягом 3 (трьох)

робочих днів від дати, коли Клієнту стало відомо про їх зарахування на Рахунок, Клієнт сплачує Банку за

кожний день прострочення пеню у розмiрi 0,1 (нуль цілих одна десята) відсотка від неповернутої суми

помилково зарахованих коштів, але не більше 10 (десяти) відсотків суми переказу.

9.4. Сторони звільняються від відповідальності за невиконання умов Договору та цих Правил у випадку

настання та дії обставин, що знаходяться поза межами контролю Сторін, та які Сторони не могли

передбачити або запобігти, якщо такі обставини призвели до неможливості виконання Сторонами своїх

обов’язків (форс-мажорні обставини). При цьому строк виконання обов’язків відкладається на весь строк дії

таких обставин. До зазначених обставин належать: військові дії, незалежно від факту оголошення війни,

повстання, акції громадської непокори, стихійні лиха тощо.

9.5. Банк не несе відповідальності за невиконання платіжного доручення, виконання якого здійснювалось

через іноземний банк, та не було прийняте таким банком до виконання з причини невідповідності платіжного

доручення нормам чинного законодавства країни знаходження такого банку, або якщо такий платіж

віднесений до заборонених.

РОЗДІЛ 10.ПОРЯДОК ЗАКРИТТЯ РАХУНКУ

10.1. Рахунок може бути закритий:

- за заявою Клієнта;

- на підставі відповідного рішення суду;

- з інших підстав, передбачених чинним законодавством України та Правилами.

10.2. Банк має право відмовитись від обслуговування Рахунку та закрити його за наступних підстав:

- у випадку невиконання Клієнтом своїх обов’язків, встановлених Договором та цими Правилами;

- якщо протягом трьох років поспіль не здійснюються операції за Рахунком, за виключенням операцій із

сплати Банком процентів на залишки коштів на Рахунку.

10.2.1.У випадку відмови Банку від обслуговування Рахунку Банк повідомляє Клієнта про це не пізніше,

ніж за 30 (тридцять) календарних днів, шляхом надсилання відповідного письмового повідомлення.

10.3. Під час закриття Рахунку залишок коштів на ньому може бути перерахований Банком на інший,

визначений Клієнтом, рахунок або отриманий готівкою. За наявності залишків грошових коштів у випадку

закриття Рахунку у зв’язку з відмовою Банку від його обслуговування, залишки коштів з Рахунку

перераховуються на балансовий рахунок 2903 „Кошти клієнтів банку за недіючими рахунками” та

зберігаються на ньому без нарахування процентів до моменту звернення власника цих коштів щодо

розпорядження ними.

РОЗДІЛ 11.ЗАКЛЮЧНІ УМОВИ

11.1. Всі зміни до цих Правил публікуються та оголошуються шляхом розміщення на інформаційних стендах

(та у місцях, доступних для огляду клієнтами), що розташовані у приміщенні Банку та на сайті Банку

www.crediteurope.com.ua не менш ніж за 14 (чотирнадцять) календарних днів до дати впровадження

зазначених змін.

4.Безготівкові розрахунки в національній валюті України

Порядок здійснення безготівкових розрахунків у національній валюті визначений, в першу чергу, у Законі України “Про платіжні системи та переказ грошей в Україні”, а також в Інструкції “Про безготівкові розрахунки в національній валюті України”, затвердженій постановою Правління Національного банку України від 21.01.2004 р. № 22. Згідно із вказаним Законом ініціатором переказу може бути платник, а також отримувач у разі ініціювання переказу за допомогою платіжної вимоги при договірному списанні та в інших випадках, передбачених законодавством, і стягувач, що отримує відповідне право виключно на підставі визначених законом виконавчих документів у випадках, передбачених законом. Ініціювання переказу проводиться шляхом: 1) подання ініціатором до банку, в якому відкрито його рахунок, розрахункового документа; 2) подання платником до будь-якого банку документа на переказ готівки і відповідної суми коштів у готівковій формі; 3) подання ініціатором до відповідної установи — члена платіжної системи документа на переказ, що використовується у відповідній платіжній системі для ініціювання переказу; 4) використання держателем спеціального платіжного засобу для оплати вартості товарів і послуг або для отримання коштів у готівковій формі; 5) подання отримувачем платіжної вимоги при договірному списанні; 6) надання клієнтом банку, що його обслуговує, належним чином оформленого доручення на договірне списання. Ініціювання переказу здійснюється за такими видами розрахункових документів: 1) платіжне доручення; 2) платіжна вимога-доручення; 3) розрахунковий чек; 4) платіжна вимога; 5) меморіальний ордер. Національний банк України має право встановлювати інші види розрахункових документів. Клієнт банку має право самостійно обирати види розрахункового документа (крім платіжної вимоги), які визначені вищевказаним Законом, для ініціювання переказу. Платіжна вимога застосовується у випадках, коли ініціатором переказу виступає стягувач або, при договірному списанні, отримувач. Розрахункові документи, за винятком платіжної вимоги-доручення, мають подаватися ініціатором до банку, що його обслуговує. Платіжна вимога-доручення подається отримувачем коштів безпосередньо до платника. Доставка платіжної вимоги-доручення до платника може здійснюватися банком, який обслуговує отримувача коштів, через банк, що обслуговує платника, а також за допомогою засобів зв’язку. Стягувач має право подавати розрахункові документи, що ініціюють переказ з рахунка банку-резидента, відкритого в Національному банку України, безпосередньо до Національного банку України. При використанні розрахункового документа ініціювання переказу вважається завершеним з моменту прийняття банком платника розрахункового документа на виконання. Банки мають забезпечувати фіксування дати прийняття розрахункового документа на виконання. Подання паперових розрахункових документів до банку має здійснюватися клієнтом особисто, якщо інше не передбачено договором. Подання електронних розрахункових документів може здійснюватися клієнтом як особисто на носіях інформації, так і за допомогою наданих йому обслуговуючим банком програмно-технічних засобів, які забезпечують зв’язок з програмно-технічними засобами цього банку. Програмно-технічні засоби з вбудованою в них системою захисту інформації мають відповідати вимогам, що встановлюються Національним банком України. Обслуговуючий платника банк зобов’язаний перевірити відповідність номера рахунка платника і його коду (ідентифікаційного номера, за його наявності, тощо) та приймати цей документ 1 до виконання тільки у разі їх збігу. Крім цього, обслуговуючий платника банк перевіряє повноту, цілісність та достовірність цього розрахункового документа в порядку, встановленому Національним банком України. У разі недотримання зазначених вимог відповідальність за шкоду, заподіяну платнику, покладається на банк, що обслуговує платника. Обслуговуючий отримувача банк зобов’язаний перевірити відповідність номера рахунка отримувача і його коду (ідентифікаційного номера, за його наявності, тощо), що містяться в розрахунковому документі, та зараховувати кошти на рахунок отримувача виключно у разі їх збігу. У противному разі банк, що обслуговує отримувача, має право затримати суму переказу на строк до чотирьох робочих днів для встановлення належного отримувача цих коштів. У разі неможливості встановлення належного отримувача банк, що обслуговує отримувача, зобов’язаний повернути кошти, переказані за цим документом, банку, що обслуговує платника, із зазначенням причини їх повернення. У разі недотримання вищезазначеної вимоги відповідальність за шкоду, заподіяну суб’єктам переказу, покладається на банк, що обслуговує отримувача. У разі відмови з будь-яких причин у прийнятті розрахункового документа банк має повернути його ініціатору не пізніше наступного операційного дня банку із зазначенням причини повернення. Розрахунково-касове обслуговування клієнтів здійснюється банками на договірній основі. Банки виконують розрахункові документи відповідно до черговості їх надходження та виключно в межах залишку коштів на рахунках платників, крім випадків надання платнику обслуговуючим його банком кредиту. Порядок визначення залишку коштів встановлюється Національним банком України. У разі недостатності на рахунку платника коштів для виконання у повному обсязі розрахункового документа стягувача на момент його надходження до банку платника цей банк здійснює часткове виконання цього розрахункового документа шляхом переказу суми коштів, що знаходиться на рахунку платника, на рахунок отримувача. Незалежно від особи ініціатора банки України не ведуть облік розрахункових документів ініціаторів у разі відсутності (недостатності) коштів на рахунках платників, якщо інше не передбачено договором між банком та його клієнтом. У разі наявності договору невиконані розрахункові документи (повідомлення про їх надходження) банки зобов’язані передавати платникам — клієнтам цих банків з отриманням від них письмового посвідчення щодо їх вручення. Сума переказу, що обліковується в банку, який обслуговує отримувача, до настання дати валютування не може бути об’єктом примусового списання, що застосовується до отримувача. Ініціювання клієнтом банку переказу в інтересах третіх осіб може здійснюватися у випадках, передбачених законодавством. Процедура ініціювання переказу у небанківській платіжній системі визначається правилами відповідної платіжної системи, погодженими з Національним банком України. Слід звернути увагу на те, що платіжне доручення може бути відкликане ініціатором переказу в будь-який час до списання суми коштів з його рахунка шляхом подання до банку, що обслуговує цього ініціатора, документа на відкликання. Платіжна вимога на примусове списання коштів може бути відкликана стягувачем у будь-який час до списання коштів з рахунка платника шляхом подання до банку, що обслуговує цього стягувача, документа на відкликання. Розрахунковий документ може бути відкликаний тільки в повній сумі. Документ на відкликання може бути як паперовим, так і електронним. Він складається ініціатором у довільній формі та засвідчується ним у встановленому порядку. Ініціатор до настання дати валютування може відкликати кошти, які до зарахування їх на рахунок отримувача або видачі в готівковій формі обліковуються в банку, що обслуговує отримувача. Документ на відкликання коштів ініціатор подає до свого банку, який того самого дня надає банку отримувача вказівку про повернення коштів. Банк отримувача в день одержання вказівки повертає кошти за реквізитами, зазначеними в ній, якщо на час надходження такої вказівки вони не зараховані на рахунок отримувача, та повідомляє отримувача про відкликання коштів ініціатором. Порядок відкликання розрахункових документів у небанківській платіжній системі визначається правилами відповідної платіжної системи, погодженими з Національним банком України. Платник при укладенні договорів із банком має право передбачити договірне списання грошей із своїх рахунків на користь банку платника та/або третіх осіб. Умови договору на договірне списання повинні передбачати обсяг інформації, достатній для належного виконання такого списання банком, що обслуговує платника (обставини, за яких банк має здійснити (здійснювати) договірне списання; найменування отримувача та банку отримувача; реквізити рахунка, з якого має здійснюватися договірне списання; реквізити договору між платником та отримувачем (за наявності договору), що передбачає право отримувача на договірне списання; перелік документів, що мають бути представлені отримувачем в обслуговуючий платника банк (якщо платник та отримувач домовились про надання цих документів до банку платника) тощо). Договірне списання здійснюється за платіжною вимогою отримувача або за меморіальним ордером, оформленим банком. У разі, якщо кредитором за договором є обслуговуючий платника банк, право банку на проведення договірного списання передбачається в договорі на розрахунково-касове обслуговування або в іншому договорі про надання банківських послуг. Ініціювання переказу при договірному списанні у небанківській платіжній системі визначається правилами відповідної платіжної системи, погодженими з Національним банком України. Більш детально порядок здійснення безготівкових розрахунків у національній валюті України визначений у вищевказаній Інструкції Національного банку України. Зокрема, Інструкцією визначені форми платіжних інструментів, порядок їх заповнення, правила подання та відкликання, права та обов’язки учасників розрахунків в залежності від застосування тієї чи іншої форми безготівкових розрахунків.

розрахунками розуміють будь-який спосіб припинення зобов’язань (як грошових, так і негрошових) між сторонами, в тому числі виконання зобов’язання в натурі та зарахування однорідних зустрічних (послідовних) вимог (широке значення терміна “розрахунки”). По-друге, під поняттям “розрахунки” розуміють саме грошові зобов’язання (обов’язки) сторін, платежі (вузьке значення терміна “розрахунки”). У цьому значенні поняття “розрахунки” нерідко обмежують сферою безготівкових розрахунків, які здійснюються суб’єктами господарювання через фінансово-кредитні установи. Найбільш обгрунтованою, на нашу думку, є позиція, згідно з якою розрахунки можуть здійснюватися у грошовій та не грошовій формах.

2. Грошові розрахунки, в свою чергу, можуть бути готівковими та безготівковими. 3. Поняття “розрахунки” та “розрахункові правовідносини” не є тотожними. Обов’язковим суб’єктом розрахункових правовідносин є банк або небанківська фінансова установа, тобто фінансовий посередник, за допомогою якого здійснюються ці розрахунки. Відповідно розрахункові правовідносини — це врегульовані нормами права відносини, які виникають у процесі здійснення безготівкових розрахунків. 4. Форма безготівкових розрахунків являє собою урегульовану нормами права на підставі принципів безготівкових розрахунків сукупність способу платежу, форм розрахункових документів та відповідного їм документообігу, джерел платежу, а також прав та обов’язків учасників безготівкових розрахунків. Тобто, форми розрахунків формуються та відрізняються одна від одної саме поєднанням (варіаціями) різновидів складових елементів, визначених відповідними правовими нормами. При цьому спосіб безготівкових розрахунків є одним із елементів форми безготівкових розрахунків. 5. Банки мають право відкривати своїм клієнтам вкладні (депозитні), поточні та кореспондентські рахунки. 6. Порядок відкриття банками рахунків у національній та іноземній валютах, порядок використання коштів на цих рахунках та порядок їх закриття визначений Інструкцією про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженою Постановою Правління Національного банку України № 492 від 12.11.2003 р. 7. Порядок здійснення безготівкових розрахунків у національній валюті визначений, в першу чергу, у Законі України “Про платіжні системи та переказ грошей в Україні”, а також в Інструкції “Про безготівкові розрахунки в національній валюті України”, затвердженій постановою Правління Національного банку України від 21.01.2004 р. №22.