Тема 15. Добровольное медицинское страхование

Социально-экономическое содержание добровольного медицинского страхования населения. Назначение и виды медицинского страхования. Правила и программы осуществления медицинского страхования. Полное страхование медицинских расходов. Страхование расходов на амбулаторное лечение. Специфика определения страховых тарифов по медицинскому страхованию. Порядок заключения и ведения договора медицинского страхования. Этапы введения в действие договора добровольного медицинского страхования. Особенности ведения добровольного медицинского страхования в РФ. Ограничения, накладываемые на страховые компании, занимающиеся медицинским страхованием в РФ. Страхование от несчастных случаев и болезней. Организация страхования от несчастных случаев в РФ. Обязательные виды страхования от несчастных случаев в РФ.

Практическое занятие:

Расчет премий и оплаты медицинских услуг в ДМС.

Тема 16. Перестрахование

Экономическая сущность перестрахования. Роль и функции перестрахования. Основные понятия и термины, применяемые в перестраховании. Принципы перестрахования. Участники перестраховочных операций. Роль перестрахования в повышении финансовой устойчивости страховщиков. Правовое регулирование перестрахования. Договор перестрахования. Права и обязанности сторон по договору. Понятие собственного удержания перестраховщика. Факторы, определяющие долю собственного удержания ответственности по страхуемому риску. Методы и формы перестрахования. Факультативный метод перестрахования. Перестрахование на облигаторной основе Факультативно-облигаторное перестрахование. Пропорциональное перестрахование. Непропорциональное перестрахование. Принципы расчета премий в перестраховании. Комиссионное вознаграждение. Понятие тантьемы и правила ее исчисления.

Практическое занятие:

Расчеты суммы премий и суммы выплат при перестраховании, определение уровня выплат по портфелю страховой компании.

Тема 17. Экономика и финансы страховой организации

Экономическая работа в страховой компании. Организационные и финансовые основы деятельности страховой компании. Средства страховых организаций. Страховая компания и ее инвестиционная деятельность. Доходы, расходы и прибыль страховщика. Особенности налогообложения страховых организаций. Необходимость проведения инвестиционной деятельности страховых организаций. Страховые резервы: понятие и экономическое содержание. Целевое назначение страховых резервов. Состав страховых резервов. Виды страховых резервов. Резервы по страхованию жизни. Понятие математических резервов. Правила формирования резервов по страхованию жизни. Страховые резервы по рисковым видам страхования (иным, чем страхование жизни). Понятие технических резервов. Предупредительные мероприятия и их финансирование страховой компанией. Принципы инвестирования временно свободных средств страховщика. Правила размещения средств страховых резервов. Обеспечение платежеспособности страховой организации.

Семинарское занятие:

Вопросы для обсуждения:

1. Отраслевые особенности организации финансовых резервов страховых компаний.

2. Правила размещения средств страховых резервов.

3. Особенности налогообложения страховых организаций.

Литература:

1. Гварлиани, Т. Е. Денежные потоки в страховании : учебник / Т. Е. Гварлиани. – М. : Финансы и статистика, 2004.

2. Страхование. Современный курс : учебник / под ред. П. П. Архипова. – М. : Финансы и статистика, 2006.

3. Чернова, Г. В Основы экономики страховой организации по рисковым видам страхования : учебник / Г. В. Чернова. – СПб. : Питер, 2005.

ОРГАНИЗАЦИЯ САМОСТОЯТЕЛЬНОЙ РАБОТЫ СТУДЕНТА

Самостоятельная работа студентов по дисциплине включает:

• самостоятельное изучение теоретических разделов дисциплины по заданию лектора;

• повторение и углубленное изучение лекционного материала;

• подготовку к семинарским занятиям;

• решение практических задач и подготовку к практическим занятиям;

• выполнение контрольной работы;

• подготовку к зачету.

ТЕМАТИКА КОНТРОЛЬНЫХ РАБОТ

(для студентов заочного обучения)

1. Организации взаимного страхования как первая форма страховой деятельности.

2. Общества взаимного страхования в Древнем мире.

3. Первые виды страхования в эпоху коммерциализации (торговых революций).

4. Формы страхования в эпоху раннего капитализма.

5. Lloyd’s: история возникновения и принципы организации.

6. Морское страхование как результат развития торгового мореплавания.

7. Огневое страхование в период средневековья.

8. Первые формы коммерческих страховых организаций.

9. Тонтины и другие формы страхования жизни: вчера и сегодня.

10. История развития страхования в России.

11. Появление страхового рынка в России.

12. Организация страхования в дореволюционной России.

13. Земское страхование.

14. Эмеритальные кассы: принципы организации и финансирования.

15. Основы организации страхования рабочих в России начала ХХ века.

16. Появление социального страхования в России.

17. Первые формы социального страхования в Европе.

18. Роль Международной организации труда в развитии социального страхования в мире.

19. Российское страхование в советский период.

20. Госстрах и Ингосстрах: роль в развитии государственной экономики в советский период.

21. Современный страховой рынок России: тенденции и перспективы развития.

22. Современные тенденции развития мирового страхового рынка.

23. Современная структура мирового страхового рынка.

24. История становления страхового рынка Великобритании: традиции и обновление.

25. Особенности развития страхового рынка Германии.

26. Международные центры страхового бизнеса.

27. Роль страхования в современной рыночной экономике.

28. Роль и функции страхования в рыночной экономике.

29. Страхование как индустрия сервиса.

30. Роль страхования в современной экономике.

31. Функции страхования.

32. Социально-экономическая сущность страховой защиты.

33. Методы и формы образования страховых фондов.

34. Резервные фонды и их роль в процессе общественного воспроизводства.

35. Социальное страхование: принципы и организация.

36. Самострахование и его роль на уровне микроэкономики.

37. Взаимное страхование и его роль в развитии отдельных страховых отраслей.

38. Риск-менеджмент в современной экономике.

39. Методы управления риском.

40. Хеджирование как метод управления риском.

41. Статистические показатели оценки риска.

42. Современные формы и уровень природных и техногенных рисков.

43. Социальные риски: формы проявления и методы оценки. Страховой интерес как юридическое право на страховую защиту.

ФОРМЫ И ВИДЫ КОНТРОЛЯ ЗНАНИЙ

1. Текущий контроль:

• опрос на семинарских и практических занятиях;

• выполнение контрольных заданий и задач;

• защита контрольной работы;

• рубежный контроль.

2. Промежуточная аттестация – зачетно-экзаменационная сессия:

• зачет – по результатам проведения всех форм текущего контроля в соответствии с учебным планом.

3. Контроль остаточных знаний студентов (тесты).

УЧЕБНО-МЕТОДИЧЕСКОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ ДИСЦИПЛИНЫ

СПИСОК РЕКОМЕНДУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

Основная:

Гвозденко, А. А. Основы страхования : учебник / А. А. Гвозденко. – М. : Финансы и статистика, 2003.

Денисова, И. П. Страхование : учебник / И. П. Денисова. – М. : МарТ, 2003.

Шахов, В. В. Страхование : учебник / В. В. Шахов. – М. : ЮНИТИ, 2003.

Яковлева, Т. А. Страхование : элементарный курс : учеб. пособие / Т. А. Яковлева, О. Ю. Шевченко. – М. : Экономистъ, 2004.

Дополнительная:

1. Гварлиани, Т. Е. Денежные потоки в страховании : учебник / Т. Е. Гварлиани. – М. : Финансы и статистика, 2004.

2. Журавин, С. Г. Краткий курс истории страхования / С. Г. Журавин. – М. : Анкил, 2005.

3. Кожевникова, И. Н. Взаимоотношения страховых организаций и банков / И. Н. Кожевникова. – М. : Анкил, 2005.

4. Скамай, Л. Г. Страхование : учеб. пособие / Л. Г. Скамай. – М. : ИНФРА-М, 2004.

5. Сплетухов, Ю. А. Страхование : учебник / Ю. А. Сплетухов, Е. Ф. Дюжинов. – М. : ИНФРА-М, 2006.

6. Страхование : учебник / под ред. Т. А. Федоровой. – М. : Экономистъ, 2003.

7. Чернова, Г. В. Основы экономики страховой организации по рисковым видам страхования : учебник / Г. В. Чернова. – СПб. : Питер, 2005.

8. Шахов, В. В. Теория и управление рисками в страховании : учебник / В. В. Шахов. – М. : Финансы и статистика, 2003.

Периодические издания:

1. Страховое дело : журнал.

МАТЕРИАЛЬНО-ТЕХНИЧЕСКОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ

По данной дисциплине используются технические и электронные средства обучения, наглядные пособия в виде таблиц, плакатов, диаграмм, видео и аудиоматериалов.

Составитель: д.э.н., проф. кафедры «Финансы и кредит» С.Ю. Янова.

Рецензент: д.э.н., проф. кафедры «Финансы и кредит» Г.А. Салтыкова.