Тема 5. Договор страхования

Общие вопросы договора страхования. Правовые основы договора страхования. Нормы Гражданского Кодекса Российской Федерации, регулирующие вопросы страхования и страховой деятельности на территории России. Структура страхового договора и содержание его основных разделов. Существенные условия договора. Форма страхового договора. Виды страховых договоров. Порядок заключения страхового договора. Заявление на страхование. Сроки действия договора и страховой ответственности. Права и обязанности сторон в договоре страхования. Понятие андеррайтинга в страховании. Возможности изменения условий в ходе действия страхового договора. Прекращение договора страхования. Порядок и условия осуществления страховой выплаты. Основания для отказа в страховой выплате. Недействительность договора страхования. Форс-мажорные обстоятельства.

Тема 6. Методические основы расчета страховой премии

Особенности определения стоимости страховой услуги. Показатели страховой статистики как основа определения вероятности наступления страховой выплаты. Страховой тариф, страховая премия как цена страховой услуги. Общие принципы расчета нетто- и брутто-ставки. Особенности калькуляции страховой премии. Основы построения страховых тарифов. Классификация видов страхования с точки зрения особенностей расчета страховых тарифов. Состав и структура тарифной ставки. Назначение и расчет нетто-ставки, рисковой надбавки и страховой нагрузки. Расчет нетто-ставки страхового тарифа на основе динамического ряда показателей убыточности страховой суммы. Методы определения рисковой надбавки. Специфика расчета страховых премий в страховании жизни. Понятие актуарных расчетов. Основные показатели математической статистики о продолжительности жизни населения.

Практическое занятие:

Страховые тарифы: структура и методики расчета. (Решение задач).

Тема 7. Имущественное страхование: принципы организации.

История появления и развития имущественного страхования в мире и в России. Понятие и классификация имущественного страхования. Возмещение ущерба – основной принцип действия страхового покрытия в имущественном страховании. Методики оценки стоимости имущества. Определение страховой суммы. Понятие пропорциональности в страховании ущерба. Методы возмещения ущерба. Страхование по действительной стоимости, страхование по неполной стоимости, страхование по первому риску, страхование по восстановительной стоимости. Формы страхового возмещения. Виды собственного участия страхователя в покрытии ущерба. Понятие двойного страхования. Право на контрибуцию при раскладке страхового возмещения в двойном страховании. Суброгация (регресс) как форма осуществления принципа возмещения ущерба.

Практическое занятие:

Имущественное страхование: системы выплат страхового возмещения. Контрибуционные расчеты при двойном страховании. Выплаты страхового возмещения при имущественном страховании. Контрибуционные расчеты при двойном страховании (Решение задач).

Тема 8. Виды имущественного страхования

Огневое страхование. Типовые условия страхования, понятие страхового случая, применяемые исключения из страхового покрытия, факторы определения страховых премий и выплат. Страхование от кражи как основное дополнение к договору страхования от огня. Особенности страхования другого имущества юридических и физических лиц. Пакетные полисы имущественного страхования. Страхование строительно-монтажных рисков. Страховые требования к строительным организациям при получении лицензии. Страхование технических рисков. Страхование оборудования. Страхование передвижных установок и промышленных машин. Авиационное страхование. Страхование финансовых рисков. Страхование перерывов в производстве, имущественных интересов банков, предпринимательских рисков.

Практическое занятие:

Расчет размера выплаты возмещения, определение размера премии и возврата страховых премий.