Практическое занятие №3

Тема: Составление договора текущего (расчетного) банковского счета.

Цель: Научиться составлять договор на открытие текущего (расчетного) банковского счета. Изучить его содержание.

Задание к выполнению работы:

I. Изучить вопросы:

1. Документы, необходимые для открытия счета.

2. Открытие счетов физическим лицам.

3. Открытие счетов юридическим лицам.

4. Документы, предоставляемые в банк для открытия счета в иностранной валюте.

5. Документы, предоставляемые нерезидентами для открытия счета.

6. Сроки закрытия счета.

7. Порядок закрытия счетов.

II. Изучить содержание договора текущего (расчетного) банковского счета.

III. Составить договор на расчетно-кассовое обслуживание и заполнить заявление на открытие счета, используя следующие данные:

ВАРИАНТ 1.

23.04.2006г. ОАО «Спартак» (г. Гомель, ул. Советская, 63) в лице руководителя Мисливец Романа Николаевича, действующего на основании доверенности №7 от 28 августа 2004г., был открыт текущий счет в белорусских рублях в ОАО «Белинвестбанк» (г. Гомель, ул. Магистральная, 11; код 705) в лице управляющего Менчук Анны Геннадьевны и главного бухгалтера Лопаткиной Евгении Алексеевны, действующего на основании Типового положения о филиале и доверенности №108 от 7 мая 2003г. По заявлению владельца счета банк открыл ему текущий счет №3012185900169 в белорусских рублях. Согласно договору №18, заключенного двумя сторонами:

платежные инструкции, в случае отсутствия средств на счете помещаются в картотеку к внебалансовому счету «Расчетные документы, не оплаченные в срок» и находятся в картотеке до истечения срока исковой давности;

7 и 21 числа каждого месяца банк обязан выдавать владельцу счета наличные деньги на выплату заработной платы, пособий, пенсий, дохода предпринимателя, частного нотариуса;

банк уплачивает владельцу счета проценты за пользование денежными средствами, находящимися на текущем счете, в размере 3%;

в случае предъявления владельцем счета письменных претензий о необоснованности списания, недозачисления, зачисления денежных средств ненадлежащему бенефициару и установления банком обоснованности таких претензий банк обязуется в течение 7 банковских дней с момента предъявления претензий вернуть указанную сумму на текущий счет клиента.

ВАРИАНТ 2.

13.05.2006г. ЗАО «Лесстрой» (г. Гродно, ул. Лиможа, 34) в лице руководителя Ранчука Андрея Викторовича, действующего на основании доверенности №145 от 16 сентября 2005г.., был открыт текущий счет в белорусских рублях в Приорбанке (г. Гродно, ул. Звездная, 21; код 305) в лице управляющего Эдной Марии Степановны и главного бухгалтера Стрепной Ангелины Николаевны, действующего на основании Типового положения о филиале и доверенности №130 от 02 января 2002г. По заявлению владельца счета банк открыл ему текущий счет №3012160005430 в белорусских рублях. Согласно договору №12, заключенного двумя сторонами:

платежные инструкции, в случае отсутствия средств на счете помещаются в картотеку к внебалансовому счету «Расчетные документы, не оплаченные в срок» и находятся в картотеке в течение 30 дней;

13 числа каждого месяца банк обязан выдавать владельцу счета наличные деньги на выплату заработной платы, пособий, пенсий, дохода предпринимателя, частного нотариуса;

банк уплачивает владельцу счета проценты за пользование денежными средствами, находящимися на текущем счете, в размере 5%;

в случае предъявления владельцем счета письменных претензий о необоснованности списания, недозачисления, зачисления денежных средств ненадлежащему бенефициару и установления банком обоснованности таких претензий банк обязуется в течение 4 банковских дней с момента предъявления претензий вернуть указанную сумму на текущий счет клиента.

ВАРИАНТ 3.

29.08.2006г. ИП Троянский Валентин Петрович (г. Минск, ул. Главная, 1) был открыт текущий счет в белорусских рублях в Беларусбанке (г. Минск, ул. Телеграфная, 19; код 631) в лице управляющего Зайко Александра Антоновича и главного бухгалтера Невского Дмитрия Олеговича, действующего на основании Типового положения о филиале и доверенности №300 от 16 мая 2005г. По заявлению владельца счета банк открыл ему текущий счет №3013169000048 в белорусских рублях. Согласно договору №62, заключенного двумя сторонами:

платежные инструкции, в случае отсутствия средств на счете помещаются в картотеку к внебалансовому счету «Расчетные документы, не оплаченные в срок» и находятся в картотеке до исполнения;

3 и 19 числа каждого месяца банк обязан выдавать владельцу счета наличные деньги на выплату заработной платы, пособий, пенсий, дохода предпринимателя, частного нотариуса;

банк уплачивает владельцу счета проценты за пользование денежными средствами, находящимися на текущем счете, в размере 3,4%;

в случае предъявления владельцем счета письменных претензий о необоснованности списания, недозачисления, зачисления денежных средств ненадлежащему бенефициару и установления банком обоснованности таких претензий банк обязуется в течение 5 банковских дней с момента предъявления претензий вернуть указанную сумму на текущий счет клиента.

ВАРИАНТ 4.

09.02.2007г. ООО «Груз» (г. Могилев, ул. Жукова, 18) в лице руководителя Грихонова Максима Алексеевича, действующего на основании доверенности №22 от 01 февраля 2007г.., был открыт текущий счет в белорусских рублях в ОАО «Белинвестбанк» (г. Могилев, ул. Жукова, 11; код 360) в лице управляющего Русинова Николая Константиновича и главного бухгалтера Соркиной Валентины Петровны, действующего на основании Типового положения о филиале и доверенности №169 от 20 декабря 2002г.. По заявлению владельца счета банк открыл ему текущий счет №3012000069001 в белорусских рублях. Согласно договору №18, заключенного двумя сторонами:

платежные инструкции, в случае отсутствия средств на счете помещаются в картотеку к внебалансовому счету «Расчетные документы, не оплаченные в срок» и находятся в картотеке до истечения срока исковой давности;

7 числа каждого месяца банк обязан выдавать владельцу счета наличные деньги на выплату заработной платы, пособий, пенсий, дохода предпринимателя, частного нотариуса;

банк уплачивает владельцу счета проценты за пользование денежными средствами, находящимися на текущем счете, в размере 4,6%;

в случае предъявления владельцем счета письменных претензий о необоснованности списания, недозачисления, зачисления денежных средств ненадлежащему бенефициару и установления банком обоснованности таких претензий банк обязуется в течение 3 банковских дней с момента предъявления претензий вернуть указанную сумму на текущий счет клиента.

ВАРИАНТ 5.

23.06.2006г. ЗАО «Гриб» (г. Лида, ул. Вольная, 54) в лице руководителя Григоровой Людмилы Андреевны, действующего на основании доверенности №6 от 03 мая 2006г., был открыт текущий счет в белорусских рублях в Беларусбанке (г. Лида, ул. Мостовская, 43; код 204) в лице управляющего Вронского Петра Георгиевича и главного бухгалтера Снежной Ирины Дмитриевны, действующего на основании Типового положения о филиале и доверенности №254 от 24 июля 2004г. По заявлению владельца счета банк открыл ему текущий счет №3012265300190 в белорусских рублях. Согласно договору №138, заключенного двумя сторонами:

платежные инструкции, в случае отсутствия средств на счете помещаются в картотеку к внебалансовому счету «Расчетные документы, не оплаченные в срок» и находятся в картотеке до исполнения;

3 и 18 числа каждого месяца банк обязан выдавать владельцу счета наличные деньги на выплату заработной платы, пособий, пенсий, дохода предпринимателя, частного нотариуса;

банк уплачивает владельцу счета проценты за пользование денежными средствами, находящимися на текущем счете, в размере 3%;

в случае предъявления владельцем счета письменных претензий о необоснованности списания, недозачисления, зачисления денежных средств ненадлежащему бенефициару и установления банком обоснованности таких претензий банк обязуется в течение 7 банковских дней с момента предъявления претензий вернуть указанную сумму на текущий счет клиента.

ВАРИАНТ 6.

01.04.2006г. ОАО «Спорт» (г. Мозырь, ул. Лидская, 3) в лице руководителя Ловрова Юрия Леонидовича, действующего на основании доверенности №16 от 01 февраля 2006г., был открыт текущий счет в белорусских рублях в Беларусбанке (г. Мозырь, ул. Катрина, 11; код 321) в лице управляющего Стынко Петра Андреевича и главного бухгалтера Мясной Ольги Валерьевны, действующего на основании Типового положения о филиале и доверенности №129 от 25 февраля2003г. По заявлению владельца счета банк открыл ему текущий счет №3012000006900 в белорусских рублях. Согласно договору №14, заключенного двумя сторонами:

платежные инструкции, в случае отсутствия средств на счете помещаются в картотеку к внебалансовому счету «Расчетные документы, не оплаченные в срок» и находятся в картотеке до истечения срока исковой давности;

7 и 21 числа каждого месяца банк обязан выдавать владельцу счета наличные деньги на выплату заработной платы, пособий, пенсий, дохода предпринимателя, частного нотариуса;

банк уплачивает владельцу счета проценты за пользование денежными средствами, находящимися на текущем счете, в размере 5%;

в случае предъявления владельцем счета письменных претензий о необоснованности списания, недозачисления, зачисления денежных средств ненадлежащему бенефициару и установления банком обоснованности таких претензий банк обязуется в течение 5 банковских дней с момента предъявления претензий вернуть указанную сумму на текущий счет клиента.