3.2 Итоги выполнения основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь за 2010г. И задачи банковской системы по их реализации в 2011г.

В 2010 г. экономическое развитие Республики Беларусь протекало в условиях постепенного преодоления последствий мирового финансово-экономического кризиса как в национальной экономике, так и в экономиках стран — основных торговых партнеров. Вместе с тем, по мнению международных финансовых организаций, последствия кризиса будут сказываться на макроэкономической ситуации многих стран мира еще долгое время. В Республике Беларусь в 2010 г. ускорились темпы роста объемов производства, доходов населения, потребления и инвестиций. Однако ряд прогнозных показателей оказались не выполнены, среди них, к сожалению, такой принципиально важный для страны показатель, как энергоемкость валового внутреннего продукта. За январь — ноябрь 2010 г. он снизился на 1,1% при прогнозном значении 8—10%. Неблагоприятно складывались пропорции внешней торговли. Фактический показатель роста импорта соответствовал прогнозному темпу — порядка 121%,но рост экспорта оказался ниже прогнозного показателя на 10 процентных пунктов, составив 118%. Относительно 2009 г. внешняя торговля инвестиционными и потребительскими товарами имела положительную динамику, но динамика торговли промежуточными товарами — прежде всего такими, как нефть и нефтепродукты, оборудование, черные металлы, машины, химические продукты, — характеризовалась существенным превышением импорта над экспортом. В итоге за 11 месяцев истекшего года отрицательное сальдо внешней торговли товарами и услугами составило 6,4 млрд. долл. США. По итогам прошедшего года в Беларуси обеспечен существенный рост реального ВВП — на 7,6% . Это хороший результат, если принять во внимание, что в 2010 г. прогнозный рост мирового ВВП оценивался в 3—3,3%, стран с развитой экономикой — в 1,9— 2,3%, в том числе Европейского союза — в 1%. Для стран с формирующимися рынками указанный прогнозный показатель составлял 5,9—6,2%. Как видим, достигнутый в Республике Беларусь экономический рост превысил средние прогнозные оценки для всех указанных групп стран [8]. В сложившихся условиях банковская система страны, а также проводимая Национальным банком и Правительством Республики Беларусь денежно-кредитная политика внесли существенный вклад в развитие национальной экономики, обеспечили финансовую стабильность, позволили создать задел для успешного решения задач новой пятилетки. В условиях неблагоприятной динамики внешней торговли, превышения спроса над предложением на валютном рынке курсовая политика была ориентирована на сохранение финансовой стабильности и обеспечение устойчивости курса белорусского рубля к корзине иностранных валют [9]. Стоимость корзины иностранных валют увеличилась на 1,8% при установленном Основными направлениями денежно-кредитной политики на 2010 год коридоре возможных колебаний ее стоимости в пределах плюс/минус 10%. Была поддержана ценовая конкурентоспособность белорусского экспорта. В январе — ноябре 2010 г. Индекс реального эффективного курса белорусского рубля по сравнению с соответствующим периодом 2009 г. снизился на 6,29%. По предварительным данным, валютная выручка от экспорта товаров, услуг и прочих поступлений за 2010 г. составила 29,3 млрд. долл. США. Относительно выручки за предыдущий год имеет место ее увеличение на 4,1 млрд. долл. США, или на 16,2%. Валютная выручка, поступившая из стран СНГ, возросла на 5,5 млрд. долл. США, или на 62,6%, а выручка из стран вне СНГ снизилась на 1,4 млрд. долл. США, или на 8,3%. В истекшем году не удалось достичь поставленных целей по наращиванию международных резервных активов Республики Беларусь. В национальном измерении их прирост составил 176,8 млн. долл. США, или 3%. В международном измерении произошло снижение данного показателя на 621,8 млн. долл. США. Негативное влияние на динамику международных резервных активов оказал сложившийся в течение года высокий спрос на иностранную валюту со стороны предприятий-резидентов, который составил на чистой основе 6,9 млрд. долл. США. В последнем квартале возрос спрос на валюту со стороны населения, достигнув в итоге 1,5 млрд. долл. США на чистой основе. Положительную роль в наполнении национального валютного рынка сыграли банки — резиденты Республики Беларусь. За отчетный год они на чистой основе продали валюты на сумму почти 500 млн. долл.США. Важно отметить, что в прошедшем году удалось удержать инфляцию в рамках прогнозных значений. Прирост индекса потребительских цен за 2010 г. составил 9,9% против 10,1% годом ранее. Кредитная политика банков была направлена на максимальное с учетом банковских рисков удовлетворение потребности юридических и физических лиц в кредитных ресурсах.

Стратегическим приоритетом в нашей стране традиционно является жилищное строительство. Более того, в условиях кризисного и посткризисного развития данная сфера экономики рассматривается как очень важный рычаг поддержания деловой активности в смежных отраслях экономики. Одним из направлений реализации данной стратегии является расширение льготного кредитования банками жилищного строительства. За 2010 г. банки выдали льготных кредитов на цели жилищного строительства в сумме 6,76 трлн. руб., что на 2,2 трлн. руб., или в 1,48 раза, превышает объем выдачи за 2009 г. После некоторого спада (на 3,4%), имевшего место в 2009 г., в отчетном году возобновился рост потребительского кредитования. На 1 января 2011 г. задолженность физических лиц по названным кредитам составила 6,72 трлн. руб., что на 20,8% больше, чем на начало 2010 г. Напряженное финансовое состояние значительной части субъектов хозяйствования существенно повышает основной банковский риск — кредитный. На 1 января 2011 г. совокупная проблемная задолженность банков, в которую включены пролонгированная и просроченная задолженность на балансе, проблемная задолженность, вынесенная за баланс, просроченные и неполученные доходы, составила 1,82 трлн.руб. За год данный показатель возрос на 440,0 млрд.руб., или на 32%. В соответствии с Основными направлениями денежно-кредитной политики на 2010 г. на контроле находился более общий показатель — доля проблемных активов в активах, подверженных кредитному риску. На начало текущего года сумма проблемных активов, отнесенных к III, IV и V классификационным группам, составила 3,38 трлн. руб., или 3,55% от всех активов, подверженных кредитному риску. Это ниже установленного предельного значения “не выше 10%”. Относительный показатель неплох, но значительные абсолютные суммы проблемных кредитов и активов свидетельствуют о необходимости предельного внимания со стороны банков и Национального банка к проблеме управления кредитным риском. Проводимая Национальным банком и банками в отчетном периоде процентная политика была ориентирована на снижение общего уровня процентных ставок. Ставилась цель увеличить доступность кредитных ресурсов для населения и предприятий при сохранении привлекательности банковских депозитов. Эта цель достигнута. Во взаимодействии с курсовой

политикой процентная политика обеспечила стабильную работу финансовой системы, содействовала росту банковских сбережений, существенно повысила доступность кредитных ресурсов для предприятий и населения. В 2010 г. Национальный банк осуществил постепенное снижение ставки рефинансирования с 13,5% годовых на начало года до 10,5% годовых на 1 января 2011 г., то есть на 3 процентных пункта, что соответствует прогнозному показателю. Исходя из ситуации, складывающейся на денежных рынках в течение 2010 г., были снижены ставки по инструментам Национального банка: по постоянно доступным и двусторонним операциям поддержки ликвидности — на 5,5 процентного пункта, до 16% годовых, по депозиту овернайт — на 2,5 процентного пункта, до 7% годовых. Данные меры позволили сузить коридор процентных ставок Национального банка по операциям регулирования ликвидности и способствовали сокращению колебаний ставок на рынке межбанковских кредитов. В целом проводимая центральным банком страны политика обеспечила гибкость в предоставлении ресурсов банкам и снижение уровня процентных ставок на рублевом рынке межбанковских кредитов. В целях дальнейшего развития платежной системы в 2010 г. проведены мероприятия по повышению эффективности, надежности и безопасности ее функционирования, минимизации рисков, сокращению наличного денежного оборота. Принят ряд нормативных правовых документов, направленных на совершенствование правоотношений участников платежной системы, развитие ценовой политики Национального банка в области оказываемых расчетных услуг, расширение системы безналичных расчетов по розничным платежам и электронного документооборота. Количество платежей, проведенных автоматизированной системой межбанковских расчетов, за отчетный год по сравнению с 2009 г. увеличилось на 9,2%, но сумма платежей снизилась на 7,1%. Активно продолжались работы по расширению использования в безналичном платежном обороте банковских пластиковых карточек. Завершена реализация Государственной программы развития технической инфраструктуры, обеспечивающей использование банковских пластиковых карточек, на 2006—2010 годы. Доля розничного товарооборота с их использованием достигла 7,9%, а платежей за услуги — 9,7%. По состоянию на 1 января 2011 г. Эмитировано 9,2 млн. единиц банковских пластиковых карточек международных и внутренних платежных систем, или практически 1 карточка на одного жителя страны. По данному показателю мы приблизились к уровню развитых государств. Установлено 3063 банкомата (прирост за год 13,4%) и 3776 инфокиосков (прирост — 27,9%). Более 18 тыс. организаций торговли и сервиса оснащены платежными терминалами, общее число которых приблизилось к 30 тыс. Банковский сектор продолжил динамично наращивать свой потенциал. Совокупный уставный фонд увеличился на 2,47 трлн. руб., что в 2,8 раза больше, чем за 2009 г. В итоге его величина на 1 января 2011 г. превысила 12 трлн. руб., или порядка 4 млрд.долл. США в эквиваленте. С учетом динамики других нормативов безопасного функционирования, сложившейся к настоящему времени, уровень устойчивости банковского сектора в целом можно охарактеризовать как достаточный для противостояния в краткосрочном периоде возможному воздействию негативных событий. Важный параметр потенциала банковской системы — ресурсная база. На начало 2011 г. банками привлечено ресурсов в объеме 127,54 трлн. руб. Следует отметить, что средства физических лиц продолжают оставаться важным источником пополнения ресурсной базы белорусских банков. Так, привлеченные банками средства физических лиц к началу 2011 г. достигли 24,3 трлн. руб., а их доля в ресурсной базе составила 18%. За отчетный период прирост средств физических лиц в банках составил 5,57 трлн. руб., или 29,7%. Доверие населения к отечественным банкам сохраняется. В среднем на 1 жителя республики на начало 2011 г. приходилось почти 2566 тыс. рублей сбережений, размещенных в банковских вкладах и сберегательных сертификатах, что эквивалентно 855,3 долл.США. Прибыль, полученная банками за 2010 г., составила 1,7 трлн. руб., а это в 1,6 раза больше, чем за предыдущий год. Наряду с инвестициями в уставный фонд прибыль позволила банкам сохранить достаточную степень защищенности от принимаемых на себя рисков. В республике внедрена единая система планирования контрольно-надзорной деятельности, включая надзорную деятельность Национального банка. Повышена степень информационной прозрачности банков; определен порядок получения сведений из Кредитного регистра для использования в надзорных целях; усовершенствована процедура оценки руководителей банков на предмет соответствия квалификационным требованиям. Уточнены требования к аудиторским организациям и аудиторам — индивидуальным предпринимателям, осуществляющим аудит банков, банковских групп и банковских холдингов. Значительная работа проведена по приближению национального банковского законодательства к международным стандартам и нормативам. С учетом рекомендаций миссии Международного валютного фонда и Всемирного банка ведется подготовительная работа по внесению изменений и дополнений в Банковский кодекс Республики Беларусь. Принят ряд нормативных правовых актов, обеспечивающих внедрение международных стандартов в национальное законодательство по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию террористической деятельности. Состояние и динамика денежно-кредитной сферы, валютного рынка, банковской системы показывают, что Национальный банк совместно с Правительством Республики Беларусь и банки в целом выполнили Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2010 г., обеспечив:

1) стабильность обменного курса белорусского рубля;

2) снижение уровня процентных ставок на денежном рынке;

3) расширение кредитной поддержки банками экономики;

4) рост активов и нормативного капитала банковского сектора;

5) надежное функционирование платежной системы.

В 2011г. перед банковской системой и страной в целом стоят масштабные, сложные и во многом качественно новые задачи. Особенность предстоящего года — обеспечение высоких устойчивых темпов социально-экономического развития Республики Беларусь за счет роста эффективности производства по всем направлениям — от поддержки проектов, ориентированных на снижение энергоемкости, материалоемкости, импортоемкости производства, до стимулирования деловой инициативы, восприимчивости к новым технологиям во всех звеньях экономики. Критерий успешной работы в данном направлении — рост конкурентоспособности, укрепление позиций отечественных производителей на мировом рынке, улучшение пропорций экспорта и импорта. Как итог — достижение к 2014 г. положительного сальдо внешней торговли. Приоритетной задачей денежно-кредитной политики в наступившем году является поддержание внешней и внутренней сбалансированности экономики Беларуси как важнейшего условия ее динамичного развития. Национальный банк сохранит режим привязки обменного курса белорусского рубля к стоимости корзины иностранных валют в рамках коридора колебаний плюс/минус 8% от центрального значения, равного стоимости корзины на начало 2011 г. Процентная политика ориентирована на обеспечение стабильного функционирования финансовой системы путем поддержания процентных ставок на положительном уровне в реальном выражении, обеспечивающем сохранность и привлекательность вкладов в национальной валюте при доступности банковского кредита для нефинансового сектора экономики. В 2011 г. требуется обеспечить прирост депозитов физических лиц в объеме 6,4—7,2 трлн. руб., при этом большая часть из них должна быть в белорус- ских рублях и с длительными сроками привлечения. Крайне важно разработать и внедрить новые банковские продукты, стимулирующие приток депозитов населения в национальной валюте на долгосрочной основе и обеспечивающие рост доли указанных депозитов в ресурсной структуре. В целом среди источников формирования ресурсной базы банков должны преобладать средства субъектов хозяйствования, населения и нерезидентов Республики Беларусь. Банкам следует продолжать работу по повышению эффективности систем корпоративного управления, управления рисками и внутреннего контроля. Среди приоритетов банков остаются: внедрение новых технологий, расширение спектра услуг, повышение их качества, применение современных стратегий продажи банковских продуктов. Кроме того, должна надежно функционировать национальная платежная система. Необходимо и далее повышать ее эффективность, надежность, безопасность. Следует и далее активно развивать взаимодействие Национального банка и банковского сектора Республики Беларусь с Всемирным банком, Европейским банком реконструкции и развития, Международной финансовой корпорацией, зарубежными центральными банками. Национальная банковская система должна сделать все необходимое для успешного социально-экономического развития страны, повышения благополучия ее граждан, усиления собственного потенциала.